Akun pengeluaran yang fleksibel adalah manfaat yang mungkin ditawarkan oleh perusahaan Anda yang memungkinkan Anda menyisihkan uang selama tahun kalender untuk membayar biaya kesehatan atau pengobatan, ditambah biaya tambahan yang memenuhi syarat seperti biaya penitipan anak. Kuncinya adalah mengetahui cara terbaik memperkirakan berapa banyak uang yang disisihkan, kemudian memaksimalkan penggunaannya sehingga Anda tidak akan kehilangan uang itu.
1 -
Tinjauan - Memaksimalkan Tabungan Anda dari Flexible Spending Account (FSA)Setiap tahun, ketika Anda menentukan rencana asuransi kesehatan mana yang tepat untuk Anda selama periode pendaftaran terbuka, perusahaan Anda juga dapat memungkinkan Anda untuk mengatur akun pengeluaran yang fleksibel. Untuk melakukan itu dengan sukses, Anda akan ingin memahami cara memaksimalkan penggunaan akun pengeluaran fleksibel (FSA).
Memaksimalkan tabungan Anda dengan menggunakan FSA tidak harus sulit. Berikut ini beberapa langkah untuk memandu Anda menentukan apa yang paling akurat untuk disisihkan dari gaji Anda:
- Ketahui Aturan IRS tentang FSA
- Tentukan Berapa Banyak Uang yang Anda Harus Cakup Biaya Tahun Depan (FSA)
- Lakukan Matematika untuk Menentukan Set-Asana FSA Anda
- Langkah Terakhir - Mencegah Hilangnya Uang Anda Tahun Depan
(Catatan: Jangan bingung Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA) dengan Akun Tabungan Kesehatan (HSA). Aturan dan penggunaannya berbeda. Pelajari lebih lanjut tentang perbedaan di sini .)
2 -
Ketahui Aturan IRS tentang FSADi antara aturan Internal Revenue Service (IRS) lainnya, ada dua poin utama yang perlu diketahui tentang FSA:
Anda akan menentukan jumlah total uang yang Anda harapkan untuk dibelanjakan selama satu tahun kalender dengan pengeluaran yang memenuhi syarat (lihat selanjutnya.) Total itu akan dibagi dengan jumlah gaji yang Anda terima dalam setahun, dan jumlah itu akan menjadi dikurangkan, kemudian dimasukkan ke akun FSA Anda. Beberapa perusahaan memberikan kontribusi kepada FSA karyawan, dalam hal ini jumlah yang diambil dari gaji Anda akan dikurangi dengan jumlah yang diberikan oleh pemberi kerja Anda.
Karena uang yang dipotong dari gaji Anda keluar sebelum Anda membayar pajak, Anda akan menghemat jumlah uang yang dikenakan pajak Anda. Jumlah yang akan Anda hemat tergantung pada kelompok pajak Anda dan potongan Anda lainnya. Contoh: jika Anda berada dalam braket pajak 25% dan Anda memasukkan $ 1.000 dalam OJK Anda, Anda mungkin menghemat $ 250 dalam bentuk pajak.
Selama Anda hanya menghabiskan uang itu untuk pengeluaran yang memenuhi syarat , maka Anda tidak akan pernah membayar pajak untuk itu. Anda tidak akan memiliki kesempatan untuk menghabiskannya pada jenis biaya lainnya, namun ....
Jika Anda tidak menghabiskan semua uang yang telah disetorkan ke OJK Anda sebelum akhir tahun di mana ia disimpan, maka Anda akan kehilangan uang itu. Anda tidak bisa membawanya dari tahun ke tahun.
Oleh karena itu, mengetahui itu bisa menjadi penghemat uang yang besar selama Anda menggunakan semua uang dalam akun, Anda akan ingin memperkirakan dengan sangat hati-hati jumlah yang disisihkan dalam OJK Anda. Anda ingin menyetor uang sebanyak mungkin untuk mendapatkan keringanan pajak terbesar, tetapi Anda ingin memastikan bahwa Anda tidak menyetorkan satu sen ekstra sehingga Anda tidak akan kehilangan uang pada akhir tahun.
Langkah Berikutnya: Tentukan Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan untuk Biaya Tahun Depan
3 -
Tentukan Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan untuk Biaya Tahun DepanSama seperti Anda telah memperkirakan biaya perawatan kesehatan Anda untuk menentukan pilihan terbaik Anda untuk asuransi kesehatan selama pendaftaran terbuka, Anda akan ingin mengetahui tebakan terbaik Anda mengenai pengeluaran medis out-of-pocket Anda (dan pengeluaran lain yang memenuhi syarat) selama tahun berikutnya. Termasuk dalam daftar ini adalah semua biaya kesehatan dan pengobatan yang tidak diasuransikan oleh perusahaan asuransi Anda, seperti visi, gigi, baterai alat bantu dengar, dan lusinan lainnya .
IRS menyimpan daftar biaya kesehatan dan kualifikasi medis yang dapat berubah dari tahun ke tahun. Harap dicatat bahwa FSA juga memungkinkan mengatur selain untuk biaya non-medis tambahan.
Sebisa mungkin, buat daftar berapa biaya itu. Kembangkan skenario untuk Anda dan keluarga Anda yang akan menjadi perkiraan yang akan Anda gunakan. Sertakan jumlah seperti jumlah janji dokter setiap anggota keluarga mungkin rata-rata dalam satu tahun kalender, dikalikan dengan co-membayar untuk masing-masing. Apakah ada orang di keluarga Anda yang memakai kacamata atau kontak? Bayangkan biaya out-of-pocket Anda untuk mereka. Apakah Anda membayar out-of-pocket untuk cakupan gigi? Bagaimana dengan pengendalian kelahiran? Termasuk biaya-biaya itu dalam daftar Anda juga.
Catatan: Ada perubahan pada aturan yang dimulai dengan tahun pajak 2011 - sebagian besar obat bebas tidak lagi dianggap sebagai pengeluaran kualifikasi kecuali Anda memiliki resep untuk mereka. Oleh karena itu, Anda tidak boleh menghitungnya ketika Anda menentukan berapa banyak Anda akan menghemat dalam OJK Anda. Berikut ini informasi lebih lanjut tentang FSA dan obat bebas dari IRS .
Langkah Berikutnya: Lakukan Matematika untuk Menentukan Set-Asana FSA Anda
4 -
Lakukan Matematika untuk Menentukan Set-Asana FSA AndaSekarang Anda memiliki perkiraan terbaik berapa total biaya pengeluaran kualifikasi untuk tahun ini, Anda dapat menggunakannya untuk melakukan matematika dalam dua arah, satu konservatif dan satu yang harus lebih dekat dengan apa yang sebenarnya Anda habiskan:
- Pendekatan yang lebih konservatif adalah memastikan Anda menyisihkan kurang dari yang Anda kira akan Anda habiskan sehingga Anda tidak kehilangan uang pada akhir tahun. Jika Anda menghabiskan lebih dari yang Anda sisihkan, itu berarti Anda akan membayar pajak atas biaya tambahan itu karena tidak akan dimasukkan dalam FSA yang disisihkan. Jika ini adalah pendekatan yang ingin Anda ambil, kemudian gandakan angka perkiraan Anda sebesar 80% atau 90% untuk tiba di FSA, sisihkan jumlah yang akan Anda laporkan ke majikan Anda.
Pendekatan yang lebih berisiko adalah melaporkan seluruh jumlah perkiraan ke majikan Anda, bahkan jika Anda tidak yakin apakah Anda akan menghabiskan semuanya. Itu akan memungkinkan Anda mendapatkan keuntungan pajak terbesar.
Ketika Anda mendekati akhir tahun, dan jika Anda belum menghabiskan semua uang di akun Anda, ada beberapa strategi untuk membantu Anda membelanjakannya sehingga tidak akan hangus.
Bahkan jika Anda tidak menghabiskan semuanya, jeda pada pajak untuk jumlah yang tidak Anda belanjakan kemungkinan akan membuat perbedaan. Dalam contoh di atas, Anda menghemat $ 250 atas pajak Anda. Selama Anda menghabiskan lebih dari perkiraan Anda dikurangi $ 250, Anda akan mendapatkan manfaat dari OJK Anda.
Dalam kedua kasus tersebut, begitu Anda mendapatkan nomor Anda, perusahaan Anda akan membagi jumlah FSA total yang Anda berikan dengan jumlah gaji yang Anda dapatkan dalam satu tahun. Itu adalah jumlah yang akan dipotong dari setiap gaji - dan itu adalah jumlah yang Anda tidak lagi harus membayar pajak juga.
Langkah Terakhir: Mencegah Hilangnya Uang Anda Tahun Depan
5 -
Mencegah Hilangnya Uang Set-Sebagai Uang Anda di Tahun DepanAda satu langkah penting terakhir dalam memaksimalkan penggunaan akun pengeluaran fleksibel Anda:
Buat catatan kalender untuk meninjau penggunaan FSA Anda pada pertengahan Oktober tahun depan. Ulasan Anda akan memberi tahu Anda apa langkah yang harus diambil jika Anda kehabisan uang, atau jika Anda berisiko kehilangan sebagian dari uang yang Anda sisihkan.
Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar sisa janji Anda, resep obat dan lainnya, kemudian tentukan biaya mana yang dapat ditunda ke tahun berikutnya. Pastikan untuk memasukkannya dalam angka perkiraan Anda untuk tahun berikutnya ketika Anda menentukan penyesuaian yang ingin Anda buat ke OJK Anda.
Jika Anda menemukan Anda mungkin memiliki sisa uang, maka jadikanlah janji-janji yang Anda buat di angka perkiraan Anda, tetapi belum ditindaklanjuti. Misalnya, Anda mungkin telah menambahkan dalam pengangkatan visi untuk anggota keluarga yang belum pernah ke dokter mata. Atau mungkin dokter Anda telah merekomendasikan tes skrining yang dapat Anda lakukan sebelum akhir tahun. Di sini Anda akan menemukan beberapa strategi untuk membelanjakan uang yang disisihkan OJK yang tidak terpakai jika Anda belum membelanjakannya .
Dan ya, Anda dapat membelanjakan uang itu untuk biaya-biaya yang berhubungan dengan kesehatan yang tidak Anda masukkan dalam daftar asli Anda juga dan menyerahkannya untuk penggantian. Misalnya, Anda mungkin mengalami masalah medis yang tidak dapat Anda antisipasi ketika Anda membuat angka perkiraan Anda. IRS tidak peduli apa biaya tersebut, selama mereka termasuk dalam daftar pengeluaran yang memenuhi syarat .
Terakhir, tandai artikel ini untuk tahun depan! Anda akan melakukan matematika lagi, dan itu adalah alat yang baik untuk membantu Anda memperkirakan secara akurat.