Di mana Anda bisa berpaling ketika Medicare tidak mau membayar?
Medicare bukan toko serba ada. Sementara itu mencakup berbagai layanan yang luas, itu dapat membuat Anda berjuang sendiri ketika datang ke hal-hal penting kesehatan tertentu saat Anda tumbuh dewasa. Sebagai contoh, itu tidak mencakup lensa korektif (misalnya, lensa kontak atau kacamata), gigi palsu, alat bantu dengar, atau tongkat putih untuk orang buta. Obat-obatan tertentu juga di luar meja, bahkan jika Anda memiliki rencana obat resep Bagian D.
Ini karena Medicare tidak menganggap hal-hal ini perlu secara medis. Sayangnya, apa yang juga mereka anggap tidak perlu secara medis adalah perawatan kustodian dan penempatan perawat rumah jangka panjang .
Apa itu Perawatan Kustodian?
Di mata Pusat Layanan Medicare dan Medicaid (CMS), perawatan kustodian adalah perawatan yang tidak harus dilakukan oleh profesional medis yang terampil atau berlisensi seperti dokter, perawat, atau terapis (misalnya, psikolog klinis, terapis fisik , terapis okupasi, dan ahli terapi bicara). Perawatan kustodian sering termasuk bantuan mandi, membersihkan, memasak, berpakaian, kebersihan, dan bahkan berjalan atau memobilisasi.
Sayangnya, banyak lansia di panti jompo ada untuk alasan keamanan. Mereka tidak dapat hidup mandiri karena demensia atau kondisi medis lainnya, dan mereka mungkin tidak memiliki keluarga atau orang yang dicintai yang dapat mendukung mereka.
Menurut laporan Statistik Kesehatan Vital 2016 oleh Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS (HHS), mayoritas orang di panti jompo memerlukan perawatan kustodian.
Persentase orang yang membutuhkan pertolongan cukup besar:
- Mandi - 96,4 persen
- Dressing - 91,8 persen
- Makan - 58,0 persen
- Toileting - 87,9 persen
- Mentransfer masuk atau keluar dari tempat tidur - 85,2 persen
- Berjalan - 90,7 persen
Peningkatan Kebutuhan Perawatan di Rumah Perawatan
Menurut laporan HHS yang sama, ada 1,7 juta tempat tidur perawatan yang tersedia pada 2014 dan 1,4 juta penduduk jangka panjang di tempat tidur tersebut.
Melihat lebih dekat, 16,1 persen dari penduduk tersebut berusia antara 65 dan 74 tahun, 27,2 persen antara 75 dan 84 tahun, dan 41,6 persen 85 tahun dan lebih tua.
Diperkirakan 10.000 baby boomer akan berubah 65 setiap hari sampai 2030, dan beruntung bagi mereka, harapan hidup juga meningkat. Untuk 2014, harapan hidup di AS rata-rata 78,8 tahun, meningkat 9,1 tahun dari 1960. Satu-satunya masalah adalah bahwa hidup lebih lama meningkatkan kemungkinan memiliki beberapa kondisi medis kronis dan dengan itu muncul peningkatan risiko untuk kelemahan.
Pada 2016, 54 juta orang Amerika didiagnosis dengan penyakit Alzheimer dan jumlahnya diproyeksikan meningkat menjadi 5,8 juta pada tahun 2020 dan 8,4 juta pada 2030. Bahkan, penyakit Alzheimer dan demensia sudah mencapai lebih dari 50 persen dari semua penerimaan panti jompo.
Ketika Anda mempertimbangkan faktor-faktor ini, semakin banyak lansia yang cenderung membutuhkan perawatan rumah jompo jangka panjang di masa depan.
Biaya Perawatan di Rumah yang Sebenarnya
Perawatan di rumah perawatan tidak murah. Biaya bulanan rata-rata di Amerika Serikat untuk ruang bersama adalah $ 6.692 per bulan. Untuk kamar pribadi, harganya $ 7.604 per bulan.
Rata-rata panti jompo biaya penduduk $ 80.304 per tahun untuk ruang bersama dan $ 91.248 untuk ruang pribadi.
Angka-angka itu bisa bervariasi berdasarkan tempat tinggal Anda. Lima negara termahal adalah Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York, dan Hawaii, dalam urutan itu, dengan beberapa panti jompo di Alaska menelan biaya sebesar $ 23.451 per bulan!
Negara bagian yang paling murah untuk perawatan di panti jompo adalah Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas, dan Arkansas, dengan rata-rata tarif bulanan di $ 5.000.
Untuk menempatkan ini dalam perspektif, pembayaran rata-rata untuk manfaat pensiun Jaminan Sosial pada bulan Desember 2016 adalah $ 1,360.13 per bulan untuk total grand $ 16,321.56 per tahun.
Berdasarkan angka-angka ini, tidak mengherankan bahwa hanya sedikit orang yang dapat membayar perawatan di panti jompo sendiri.
Di mana orang bisa mendapatkan perlindungan untuk perawatan di rumah? Apa saja pilihan Anda?
Cakupan Medicare untuk Perawatan Perawatan di Rumah
Bukan berarti Medicare tidak membayar perawatan perawatan di rumah. Itu membayar untuk beberapa, tetapi hanya jika Anda baru-baru ini dirawat di rumah sakit dan hanya jika Anda memerlukan perawatan terampil setidaknya lima hari per minggu.
Anda tidak hanya harus dirawat di rumah sakit untuk memenuhi syarat untuk cakupan Medicare Part A ini , tetapi Anda harus telah diterima sebagai pasien rawat inap setidaknya selama tiga hari. Trickily, hari Anda dipindahkan ke fasilitas perawatan terampil tidak dihitung, dan bahkan lebih rumit adalah bagaimana CMS mendefinisikan perawatan rawat inap.
Hari-hari ini Anda dapat bermalam di rumah sakit, tetapi itu tidak berarti Anda seorang pasien rawat inap. Berkat undang-undang yang diajukan pada Oktober 2013, yang dikenal sebagai Peraturan Dua Malam , Anda hanya dapat dipertimbangkan untuk perawatan rawat inap (perawatan yang dicakup oleh Medicare Bagian A) jika masa inap Anda diperkirakan berlangsung lebih lama dari dua jam tengah malam dan jika tingkat perawatan Anda dianggap perlu secara medis. Itu berarti Anda tidak dapat berada di rumah sakit menerima perawatan yang bisa dengan mudah dilakukan di tempat lain.
Jika tidak, Anda akan ditempatkan di bawah pengawasan, perawatan yang dicakup oleh Medicare Bagian B.
Dalam hal Anda mendapatkan persetujuan untuk perawatan terampil, Medicare Part A mencakup 20 hari pertama untuk Anda. Untuk hari 21 hingga 100, Anda akan membayar $ 164,50 per hari pada tahun 2017. Setelah 100 hari, Anda sendiri.
Cakupan Medicaid untuk Perawatan Perawatan di Rumah
Medicare hanya menawarkan perawatan rumah jompo jangka pendek. Itulah mengapa begitu banyak orang beralih ke Medicaid . Menurut laporan Statistik Kesehatan Vital 2016, 62,9 persen penduduk di panti jompo menggunakan Medicaid sebagai sumber pembayaran mereka.
Tidak semua orang memenuhi syarat untuk Medicaid. Kelayakan berbeda untuk anak-anak, wanita hamil, dan untuk orang dewasa lainnya. Negara-negara yang memperluas Medicaid di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau membuka kelayakan untuk individu tunggal tanpa anak, sedangkan negara-negara lain dapat mengecualikan orang-orang dari cakupan.
Juga, program ini ditujukan untuk orang berpenghasilan rendah. Meskipun ketika Anda memikirkannya, beberapa lansia akan memiliki banyak uang sebagai cadangan setelah mereka mulai membayar perawatan rumah jompo jangka panjang.
Dalam hal persyaratan keuangannya, Medicaid menentukan kelayakan berdasarkan penghasilan bulanan Anda dan aset Anda. Aset-aset ini termasuk anuitas, rekening bank, mobil (tidak termasuk kendaraan utama Anda), obligasi, jumlah uang tunai melebihi $ 2.000, nilai penyerahan uang tunai dari polis asuransi jiwa (berlaku untuk kebijakan "seumur hidup" dan "kehidupan universal", bukan kebijakan hidup jangka panjang) , Rencana Keogh, IRA, dana pasar uang, reksadana, dana pensiun, real estate (tidak termasuk tempat tinggal utama Anda hingga nilai tertentu tergantung pada negara bagian), saham, dan opsi saham.
Setiap negara akhirnya menetapkan batas keuangannya sendiri untuk kelayakan, tetapi pemerintah federal menetapkan persyaratan minimal untuk setiap negara bagian. Anda perlu mencari persyaratan untuk negara Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.
Banyak manula menghabiskan aset mereka untuk memenuhi syarat Medicaid. Yang lain mencoba melindungi aset mereka dengan mentransfernya ke keluarga dan orang-orang terkasih.
Namun, berhati-hatilah! Setiap pengalihan aset dalam waktu 60 bulan dari aplikasi Medicaid Anda akan dipertimbangkan. Transfer yang terjadi selama periode look-back ini dapat mengakibatkan penalti dari Medicaid, berpotensi menunda cakupan perawatan Anda selama berbulan-bulan hingga bertahun-tahun. Itu akan tergantung pada berapa banyak uang yang Anda transfer dan dalam keadaan apa Anda tinggal. Sebaiknya Anda berbicara dengan pengacara lawas untuk mendiskusikan pilihan Anda sebelum Anda mengatur transfer apa pun.
Cakupan Pribadi untuk Perawatan Perawatan di Rumah
Adalah mungkin untuk membeli asuransi perawatan jangka panjang (LTC) untuk membantu membayar perawatan di panti jompo. Paket asuransi ini membayar 5 persen cakupan panti jompo di Amerika Serikat.
Asuransi LTC dapat membantu jika Anda memerlukan perawatan, tetapi premi cenderung mahal dan di luar jangkauan bagi banyak orang. Premi ini cenderung semakin tinggi semakin tua Anda, terutama jika kesehatan Anda menurun. Orang yang berusia di atas 65 tahun dan yang memiliki masalah medis kronis dapat melihat premi bulanan dalam ribuan dolar.
Perusahaan asuransi dapat menolak cakupan Anda berdasarkan kondisi yang sudah ada sebelumnya .
Asuransi perawatan jangka panjang umumnya bekerja dengan cara ini: Anda membayar premi bulanan, dan jika Anda memiliki peristiwa yang memicu, misalnya, sesuatu yang membutuhkan panti jompo atau perawatan kesehatan rumah jangka panjang, Anda mulai menerima pembayaran asuransi. Pembayaran tersebut dapat diberikan kepada layanan khusus tersebut, tetapi jumlah pembayaran tersebut akan didasarkan pada paket asuransi LTC spesifik Anda. Mereka mungkin atau mungkin tidak menutupi biaya perawatan penuh, dan pembayaran mungkin hanya berlangsung selama jangka waktu tertentu.
Satu Kata Dari
Hari ini kita hidup lebih lama, dan hidup lebih lama berarti merencanakan masa depan. Kemungkinannya adalah Anda akan memerlukan perawatan jangka panjang di tahun-tahun senior Anda, apakah itu di fasilitas perawatan pembantu, panti jompo, atau sebagai perawatan kesehatan di rumah. Memahami opsi cakupan Anda dan berapa banyak biayanya akan membantu Anda untuk membuat keputusan berdasarkan informasi yang dapat mengurangi beban pada orang yang Anda cintai.
> Sumber:
> Penyakit Alzheimer. Pencegahan Penyakit Kronis dan Promosi Kesehatan, Pusat Pengendalian dan Pencegahan situs web. https://www.cdc.gov/chronicdisease/resources/publications/aag/alzheimers.htm. Dipublikasikan 17 Oktober 2016.
> Kematian dan Kematian. Pusat Nasional untuk Statistik Kesehatan, Pusat Pengendalian dan Pencegahan penyakit situs web. https://www.cdc.gov/nchs/fastats/deaths.htm. Dipublikasikan 17 Maret 2017.
> Harris-Kojetin L, Sengupta M, Park-Lee E, dkk. Penyedia layanan dan pengguna layanan jangka panjang di Amerika Serikat: Data dari National Study of Long-Term Care Providers, 2013–2014. Pusat Nasional untuk Statistik Kesehatan. Vital Health Stat. 2016; 3 (38): 1-118. https://www.cdc.gov/nchs/data/series/sr_03/sr03_038.pdf.
> Biaya Rumah Perawatan menurut Negara. Situs web SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Perawatan Fasilitas Perawatan Terawat. Situs Medicare.gov. https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-care.html.