Pada dasarnya, kondisi yang sudah ada sebelumnya adalah kondisi medis yang Anda miliki sebelum Anda mengajukan perlindungan asuransi kesehatan . Kondisi yang sudah ada sebelumnya digunakan sebagai hambatan untuk memperoleh cakupan di pasar asuransi kesehatan perorangan, tetapi ACA mengubahnya.
Mengapa Kondisi Yang Ada Sebelumnya Digunakan untuk Menjadi Kesepakatan Besar
Sebelum Undang-Undang Perawatan Terjangkau , dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi dapat menolak untuk menjual polis asuransi kesehatan kepada Anda jika Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya.
Dalam kasus lain, perusahaan asuransi akan mengecualikan kondisi Anda yang sudah ada sebelumnya dari perlindungan asuransi kesehatan Anda. Ini dikenal sebagai pengecualian kondisi yang sudah ada sebelumnya .
Dalam beberapa kasus, firma asuransi mungkin setuju untuk menanggung kondisi Anda yang sudah ada sebelumnya, tetapi akan menagih Anda premi yang jauh lebih tinggi untuk pertanggungan itu daripada Anda akan ditagih untuk cakupan yang sama tanpa kondisi yang sudah ada sebelumnya. Pendekatan ini mendapat keuntungan dari perusahaan asuransi seiring berjalannya waktu, hanya karena secara administratif lebih mudah daripada mengecualikan kondisi yang sudah ada sebelumnya.
Memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya seperti tekanan darah tinggi dikecualikan dari cakupan asuransi kesehatan Anda adalah kesepakatan yang lebih besar daripada hanya harus membayar pil tekanan darah tinggi Anda sendiri. Pengecualian kondisi yang sudah ada sebelumnya dapat mengecualikan lebih dari sekadar satu kondisi yang sudah ada sebelumnya dari cakupan. Itu bisa mengecualikan semua kondisi lain yang berkembang sebagai akibat dari kondisi yang sudah ada sebelumnya.
Sebagai contoh, jika kondisi eksklusi Anda yang sudah ada sebelumnya adalah tekanan darah tinggi dan Anda mengalami stroke akibat tekanan darah tinggi Anda, perusahaan asuransi kesehatan mungkin menolak untuk membayar perawatan stroke Anda. Itu akan mengatakan bahwa, karena stroke Anda adalah hasil langsung dari tekanan darah tinggi Anda yang dikecualikan, stroke juga dikeluarkan dari jangkauan.
Pengecualian kondisi yang sudah ada sebelumnya menyulitkan orang dengan bahkan kondisi yang sudah ada sebelumnya untuk mendapatkan jaminan asuransi kesehatan untuk premi yang masuk akal. Sering kali, mereka tidak bisa mendapatkan cakupan sama sekali. Jika mereka bisa mendapatkan cakupan, itu sangat mahal dan / atau dikecualikan kondisi yang sudah ada sebelumnya.
Pada tahun 1996, HIPAA , Undang-Undang Portabilitas dan Akuntabilitas Asuransi Kesehatan, menetapkan batasan pada saat perusahaan asuransi kesehatan diizinkan untuk mengecualikan kondisi yang sudah ada sebelumnya dan pada berapa lama periode pengecualian yang sudah ada dapat dalam beberapa kasus. Pelajari lebih lanjut tentang ini . Namun, perlindungan HIPAA terutama diterapkan pada orang yang mencari perlindungan di bawah rencana yang disponsori perusahaan.
Di pasar individu (cakupan yang Anda beli untuk diri sendiri, daripada memperoleh dari pekerjaan) kondisi yang sudah ada sebelumnya masih menjadi masalah utama bagi pelamar di sebagian besar negara sebelum 2014. Itu sulit, mahal, atau tidak mungkin untuk mendapatkan asuransi kesehatan yang akan mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya dan kondisi yang berpotensi terkait lainnya.
Undang-Undang Perawatan Terjangkau dan Kondisi Yang Ada Sebelumnya
Pada tahun 2014, perlindungan konsumen Undang-undang yang Terjangkau Undang-undang. Sekarang, berkat Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau, perusahaan asuransi kesehatan di Amerika Serikat tidak dapat memperhitungkan riwayat kesehatan Anda ketika memutuskan apakah akan menjual Anda kepada polis asuransi kesehatan.
Mereka tidak dapat mengecualikan kondisi yang sudah ada sebelumnya dari cakupan, juga tidak dapat menagih Anda lebih karena Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya.
Ini telah mempermudah orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya untuk membeli asuransi kesehatan perorangan, untuk mengganti pekerjaan, untuk pensiun sebelum memenuhi syarat untuk Medicare , atau untuk mencalonkan diri mereka sendiri sebagai seorang pengusaha. Orang-orang tidak perlu khawatir bahwa mereka hanya satu diagnosis dari tidak dapat diasuransikan.
Asuransi kesehatan yang dijual di bursa asuransi kesehatan yang dibuat oleh Undang-Undang Perawatan Terjangkau dijamin masalah , yang berarti perusahaan asuransi kesehatan tidak dapat menolak untuk menjual asuransi kesehatan selama Anda melamar cakupan tersebut selama periode pendaftaran terbuka tahunan.
Hal yang sama juga berlaku untuk cakupan medis utama individu yang dijual di luar bursa , yang juga harus sesuai ACA.
Kapan Open Enrollment di Bursa Asuransi Kesehatan?
Jika ACA Dicabut, Akankah Kondisi yang Sudah Ada Kembali Menjadi Masalah Lagi?
Pada tanggal 4 Mei 2017, Partai Republik di Dewan Perwakilan AS mengeluarkan Undang-undang Perawatan Kesehatan Amerika (AHCA) dan mengirimkannya ke Senat. Tetapi meskipun memperkenalkan beberapa variasi yang berbeda dari RUU, Senat Partai Republik tidak dapat mengumpulkan dukungan yang cukup untuk melewati salah satu dari mereka.
Versi awal dari AHCA akan mempertahankan perlindungan kondisi yang sudah ada sebelumnya, tetapi Amandemen MacArthur mengubah tagihan untuk memungkinkan negara-negara untuk mengesampingkan beberapa perlindungan konsumen ACA. Khususnya, negara-negara akan dapat memungkinkan perusahaan asuransi untuk membebankan premi yang lebih tinggi di pasar individu ketika pemohon memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya dan tidak mempertahankan cakupan berkelanjutan selama 12 bulan sebelum mendaftar dalam rencana baru.
Amandemen MacArthur dalam AHCA juga akan memungkinkan negara mengubah definisi manfaat kesehatan esensial , sehingga rencana yang lebih sederhana dapat dijual. Itu akan secara tidak langsung berdampak pada orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya, karena rencana yang mencakup cakupan untuk kondisi mereka mungkin menjadi tidak tersedia atau sangat mahal.
Versi Senat dari undang-undang yang diperkenalkan pada tahun 2017 mengambil berbagai pendekatan terhadap masalah kondisi yang sudah ada sebelumnya. Secara umum, ketika berbicara adalah umumnya bahwa orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya akan dilindungi, kenyataannya adalah bahwa mereka tidak mungkin. Tema umum adalah gagasan memberi negara lebih banyak fleksibilitas untuk mengubah definisi manfaat kesehatan penting, atau memblokir pemberian dana ACA ke negara bagian dan membiarkan mereka mengembangkan solusi mereka sendiri.
Jam keluar pada rekonsiliasi anggaran untuk 2017 pada 30 September, dan dengan itu, kemungkinan membatalkan ACA dengan mayoritas sederhana di Senat. Tetapi anggota parlemen Republik telah bersumpah untuk mencoba lagi pada 2018 untuk mencabut ACA, dan tidak jelas apakah mereka akan berhasil.
Menghilangkan perlindungan kondisi yang sudah ada sebelumnya adalah laknat bagi kebanyakan orang, karena perlindungan tersebut cenderung menjadi salah satu ketentuan ACA yang paling populer. Tetapi itu juga merupakan faktor yang menyebabkan premi meningkat di pasar individu, dan beberapa anggota parlemen ingin melihat perlindungan yang kurang kuat untuk orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya, dalam perdagangan untuk premi keseluruhan yang lebih rendah.
Banyak yang masih harus dilihat tentang masa depan ACA, dan masalah kondisi yang sudah ada kemungkinan akan muncul lagi dalam waktu dekat. Tetapi untuk saat ini, semua perlindungan konsumen ACA tetap sepenuhnya di tempat. Pendaftaran terbuka untuk cakupan 2018 dimulai 1 November 2017 dan di sebagian besar negara bagian, itu akan berakhir 15 Desember 2017. Ini adalah kesempatan Anda untuk membeli cakupan pasar individu, dan riwayat kesehatan Anda tidak akan menjadi faktor dalam kelayakan Anda atau premi Anda.
> Sumber:
> Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan, Hak Anda di Bawah HIPAA.
> Healthcare.gov. Baca Undang-Undang Perawatan Terjangkau.
> Komite Rumah untuk Energi dan Perdagangan, Amandemen MacArthur pada HR 1628, Bagian demi Bagian Ringkasan .
> Kaiser Family Foundation, Reformasi Pasar Asuransi Kesehatan: Jaminan Issu e. Juni 2012.
> Kaiser Family Foundation, Ringkasan dari American Health Care Act, Mei 2017.