Rencana kesehatan siswa masih ada, tetapi ACA telah mengubahnya
Rencana kesehatan siswa telah lama tersedia sebagai cara bagi mahasiswa untuk mendapatkan jaminan asuransi kesehatan. Sebagian besar siswa tercakup dalam rencana kesehatan orang tua, tetapi secara historis, sekitar 20 persen mahasiswa tidak diasuransikan. The Affordable Care Act telah membuat cakupan lebih mudah diakses oleh siswa dan juga mereformasi rencana asuransi kesehatan siswa yang ditawarkan oleh universitas.
Inilah yang perlu Anda ketahui:
1. Rencana asuransi kesehatan siswa harus sepenuhnya sesuai dengan persyaratan pasar individu ACA (tetapi ada beberapa pengecualian kecil, yang dibahas di bawah). Ini berarti mereka harus menanggung manfaat kesehatan penting tanpa manfaat tahunan atau seumur hidup (pelarangan batas manfaat berlaku kemudian untuk rencana kesehatan siswa daripada untuk sisa pasar individu tetapi sepenuhnya sudah ada pada tahun 2014), dan keluar tahunan -biaya saku tertutup .
Pra-ACA, manfaat tahunan dan maksimum seumur hidup minimum yang umum pada rencana kesehatan siswa. Arijit Guha, yang meninggal pada tahun 2013, memiliki rencana kesehatan siswa melalui Arizona State University dengan tunjangan seumur hidup maksimum $ 300.000, yang ia temui sangat awal dalam perawatannya. Skenario seperti Guha tidak lagi terjadi, karena rencana kesehatan siswa tidak dapat membatasi jumlah yang akan mereka bayar untuk manfaat kesehatan penting.
Dalam Parameter Manfaat dan Pembayaran 2017 , HHS mengklarifikasi dua aspek ACA yang tidak berlaku untuk rencana kesehatan siswa:
- Rencana kesehatan siswa tidak harus digabungkan ke dalam kumpulan risiko individu tunggal di negara, juga tidak ada operator yang harus menggabungkan kumpulan risiko dari semua rencana kesehatan siswanya dalam sebuah negara bagian. Rencana kesehatan siswa sekolah dapat memiliki kelompok risiko sendiri, atau dapat dibagi lagi dengan cara yang tidak bergantung pada status kesehatan (misalnya, mahasiswa pascasarjana dapat berada dalam satu kelompok risiko dan bawahan di negara lain).
- Untuk tahun-tahun polis yang dimulai pada atau setelah 1 Juli 2016, rencana kesehatan siswa tidak harus masuk ke dalam rentang nilai aktuaria sempit (AV) yang ditentukan oleh ACA (yaitu, rencana perunggu memiliki AV antara 58 dan 62 persen, rencana perak memiliki AV antara 68 dan 72 persen, dll.). Sebagai gantinya, mereka hanya harus memiliki AV minimal 60 (mencakup setidaknya 60 persen dari biaya rata-rata), tetapi AV mereka dapat berupa angka apa pun antara 60 dan 100, daripada perlu masuk ke dalam band AV yang ditetapkan untuk rencana tingkat logam di ACA.
2. Perguruan tinggi dan universitas dapat menawarkan rencana asuransi kesehatan siswa tetapi tidak diharuskan untuk melakukannya (perhatikan bahwa mereka diminta untuk menawarkan asuransi kesehatan kelompok kepada karyawan mereka - tetapi bukan siswa mereka - jika mereka memiliki 50 atau lebih karyawan yang bekerja penuh waktu) . Pada 2007-2008, rencana kesehatan siswa ditawarkan oleh 57 persen perguruan tinggi , meskipun itu melonjak menjadi 82 persen jika kita hanya mempertimbangkan sekolah umum empat tahun.
Sekarang ACA telah menciptakan beberapa cara lain bagi siswa untuk memperoleh asuransi kesehatan - dan telah meningkatkan harga asuransi kesehatan siswa karena mandat yang berlaku untuk cakupan - beberapa sekolah telah memutuskan untuk berhenti menawarkan paket asuransi kesehatan siswa. Ini termasuk sekolah yang telah memilih untuk berhenti menawarkan asuransi kesehatan siswa karena persyaratan ACA bahwa rencana kesehatan harus mencakup kontrasepsi.
3. Selain rencana kesehatan siswa yang ditawarkan oleh sekolah, ada beberapa cara lain siswa dapat memperoleh asuransi kesehatan , yang sebagian besar telah ditingkatkan oleh ACA:
- Orang dewasa muda diperbolehkan untuk tetap pada rencana asuransi kesehatan orang tua sampai mereka berusia 26 tahun (ini berlaku terlepas dari apakah mereka di sekolah). Bagi banyak siswa, ini adalah solusi yang baik, tetapi ada beberapa keberatan untuk dipahami: rencana orang tua tidak diperlukan untuk menutupi tunjangan kehamilan untuk tanggungan, dan rencana orang tua mungkin tidak termasuk penyedia jaringan di daerah di mana siswa pergi ke sekolah. Juga, tergantung pada berapa banyak orang tua membayar dalam premi setelah kontribusi pemberi kerja, mungkin lebih efektif biaya bagi keluarga untuk memiliki siswa membeli asuransi kesehatan perorangan atau mendaftar dalam rencana kesehatan siswa. Tidak ada jawaban satu ukuran untuk semua.
- Kelayakan Medicaid telah diperluas di bawah ACA , dan 30 negara ditambah DC (dan segera, Louisiana) telah menerapkan pedoman kelayakan baru. Di negara bagian tersebut, cakupan tersedia dengan pendapatan rumah tangga hingga 138 persen dari tingkat kemiskinan, yaitu $ 16.394 pada tahun 2016 untuk satu individu. Jika orang tua Anda mengklaim Anda sebagai tanggungan, bagaimanapun, pendapatan mereka akan dipertimbangkan juga untuk menentukan kelayakan (dalam hal ini, jumlah total rumah tangga akan didasarkan pada jumlah orang yang mereka klaim pada pengembalian pajak).
- Subsidi premium untuk mengimbangi biaya asuransi kesehatan perorangan tersedia di setiap negara bagian, melalui pertukaran (perhatikan bahwa subsidi tidak dapat digunakan untuk membeli asuransi kesehatan siswa yang ditawarkan oleh sekolah). Kelayakan subsidi tergantung pada pendapatan rumah tangga pemohon. Siswa memenuhi syarat untuk menerima subsidi (dengan asumsi mereka memenuhi syarat berdasarkan pendapatan) terlepas dari apakah sekolah mereka menawarkan asuransi kesehatan siswa . Subsidi memastikan bahwa biaya rencana perak tidak lebih dari persentase yang ditentukan sebelumnya dari pendapatan rumah tangga pemohon. Subsidi tersedia bagi pelamar yang tidak memenuhi syarat untuk Medicaid dan yang memiliki pendapatan setidaknya 100 persen dari tingkat kemiskinan, tetapi tidak lebih dari 400 persen tingkat kemiskinan (untuk cakupan tahun 2016, pedoman tingkat kemiskinan 2015 digunakan). Seperti halnya kelayakan Medicaid, pendapatan rumah tangga siswa termasuk total pendapatan keluarga jika siswa dihitung sebagai tanggungan pajak.
- Pengusaha dengan 50 atau lebih pekerja yang bekerja penuh waktu diwajibkan untuk menawarkan asuransi kesehatan yang terjangkau kepada karyawan penuh waktu mereka (setidaknya 30 jam per minggu) , atau membayar denda. Jadi, untuk mahasiswa yang juga bekerja penuh waktu untuk perusahaan besar, asuransi kesehatan hampir pasti ditawarkan oleh majikan mereka .
4. Beberapa rencana kesehatan yang dipasarkan kepada siswa TIDAK sesuai dengan ACA . Ini termasuk rencana jangka pendek dan rencana diskon medis . Hanya karena materi pemasaran rencana mengklaim bahwa itu cocok untuk siswa tidak membuatnya menjadi rencana kesehatan siswa.
5. Asuransi kesehatan siswa tidak dianggap sebagai rencana asuransi kesehatan kelompok, dan ini berdampak pada mahasiswa pascasarjana yang menerima penggantian premi asuransi kesehatan pelajar . Berdasarkan peraturan yang berlaku pada tahun 2014 (tetapi kemudian ditunda hingga tahun 2015 ), pengusaha tidak diizinkan untuk mengganti karyawan untuk premi asuransi kesehatan perorangan. Universitas jelas tidak diizinkan untuk membayar premi asuransi kesehatan pelajar untuk karyawan penuh waktu mereka (karena rencana kesehatan siswa tidak dianggap cakupan kelompok), tetapi ada kebingungan tentang bagaimana ini diterapkan berkaitan dengan siswa yang juga bekerja untuk sekolah.
Banyak universitas menyediakan siswa (umumnya mahasiswa pascasarjana) dengan tunjangan, dan para siswa berfungsi sebagai asisten pengajar dan asisten penelitian. Selain penggantian biaya sekolah dan tunjangan untuk menutupi biaya hidup, juga umum bagi universitas untuk membayar semua atau sebagian dari premi siswa pascasarjana di bawah rencana kesehatan siswa sekolah. Berdasarkan peraturan yang melarang penggantian premi oleh pemberi kerja, hukuman untuk ketidakpatuhan adalah denda $ 100 per hari, per karyawan (yaitu, hingga $ 36.500 per tahun, per karyawan).
Tentunya, pertanyaannya adalah apakah asisten peneliti pascasarjana dan asisten pengajar pascasarjana adalah karyawan, dan apakah universitas sedang melanggar larangan untuk mengganti premi asuransi kesehatan non-kelompok karyawan dengan membayar sebagian dari premi siswa. Pada bulan Februari 2016, IRS menerbitkan Pemberitahuan 2016-17 , yang memberikan bantuan transisi bagi universitas yang membayar premi asuransi kesehatan pelajar atas nama mahasiswa pascasarjana yang juga bekerja di sekolah. Untuk rencana tahun yang dimulai sebelum 1 Januari 2017, IRS tidak akan mengambil tindakan terhadap sekolah yang menggunakan pengaturan semacam ini (jadi rencana tahun yang mengikuti kalender tahun akademik 2016-2017 akan tetap sesuai bahkan jika sekolah mengganti premi asuransi kesehatan pelajar siswa).