Mengapa Jaminan Kesehatan Out-of-Pocket Maksimal Naik?

Out-of-pocket maksimum akan 12,6% lebih tinggi dari pada tahun 2014

Jika Anda memiliki rencana kesehatan yang sesuai dengan Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau (ACA), jumlah maksimum yang Anda bayarkan adalah $ 6.850 pada tahun 2016. Jika Anda memiliki lebih dari satu orang rencana Anda, maka keluarga gabungan maksimal dapat ' t melebihi $ 13.700, meskipun rencananya harus memiliki jumlah maksimum individual yang melekat yang tidak dapat melebihi $ 6.850.

Sangat penting untuk memahami bahwa out-of-pocket maksimum rencana Anda bisa lebih rendah dari jumlah ini ...

itu tidak bisa lebih tinggi (kecuali Anda memiliki rencana grandfathered atau grandmothered ). Jadi, Anda mungkin memiliki kebijakan dengan potongan $ 1.000 yang dapat dikurangkan dan uang saku maksimum sebesar $ 4.000. Itu dalam pedoman peraturan, dan cukup umum, tergantung pada tingkat logam dari rencana tersebut (rencana perunggu cenderung memiliki maksimum tertinggi di luar kantong - sering pada tingkat setinggi mungkin - sementara rencana emas dan platinum cenderung memiliki jumlah maksimal out-of-pocket terendah, biasanya sedikit lebih rendah dari tingkat maksimum yang diizinkan).

Maksimal out-of-pocket maksimum pada tahun 2017

Pada Februari 2016, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan (HHS) merilis Parameter Manfaat dan Pembayaran untuk 2017 . Di dalamnya, HHS membahas berbagai masalah, termasuk batas maksimum yang di luar kantong.

Untuk 2017, HHS telah menetapkan out-of-pocket maksimum pada $ 7,150 untuk seorang individu, dan $ 14,300 untuk keluarga (maksimum individu yang melekat di saku maksimum masih akan diperlukan pada paket keluarga).

Sekali lagi, akan ada banyak rencana yang tersedia dengan maksimum yang lebih rendah dari kantong. Tetapi tidak ada rencana baru yang akan mampu melampaui batas maksimum di atas level ini.

Untuk perspektif, out-of-pocket maksimum pada tahun 2014 - tahun pertama bahwa rencana ACA-compliant yang tersedia - adalah $ 6.350 untuk individu, dan $ 12.700 untuk keluarga.

Pada 2017, jumlah maksimal yang keluar dari kantong akan meningkat 12,6% sejak 2014.

Mengapa peningkatan maksimum di luar kantong setiap tahun?

Pada dasarnya, ini adalah metode untuk menjaga premi di cek, dan menjaga dengan inflasi medis. HHS menggunakan formula yang membandingkan rata-rata premi asuransi kesehatan per-enrollee tahunan saat ini untuk rencana yang disponsori perusahaan ($ 6.076 pada tahun 2016), dengan premi asuransi kesehatan tahunan rata-rata per-enrollee untuk rencana yang disponsori perusahaan pada tahun 2013 ($ 5.365).

Dalam hal ini, kita mengambil 6076 - 5365 = 711. Kami kemudian mengambil 711 dibagi dengan 5365 untuk melihat persentase kenaikan rata-rata premi per-enrollee untuk rencana yang disponsori perusahaan. Kami mendapat 0,1325256291, atau sekitar 13,25%.

Sekarang kami mengambil jumlah maksimum awal yang ditetapkan untuk tahun 2014 ($ 6.350), dan meningkatkannya sebesar 13,25%. Kami berakhir dengan sekitar $ 7.191.

Tapi ada ketentuan dalam peraturan yang mengharuskan HHS membulatkan ke $ 50 terdekat, sehingga hasilnya dibulatkan ke $ 7.150.

Singkatnya, idenya adalah bahwa rata-rata premi yang disponsori pemberi kerja telah meningkat sekitar 13,25% dari 2013 hingga 2016, sehingga maksimum yang keluar dari kantong juga harus meningkat sekitar persentase yang sama dari 2014 hingga 2017 (karena mereka membulatkan ke bawah, peningkatan efektif di luar batas maksimal hanya sekitar 12,6%).

Dengan formula ini, ada kemungkinan bahwa jumlah maksimum yang dapat direndahkan dapat menurun dari satu tahun ke tahun berikutnya, jika rata-rata premi yang disponsori pemberi kerja menurun. 2017 hanya akan menjadi tahun keempat memiliki batas yang diamanatkan pada out-of-pocket maksimum (sebelum 2014, perusahaan asuransi bebas untuk menetapkan maksimum out-of-pocket mereka sesuai keinginan). Dan meskipun jumlah maksimum saku telah meningkat setiap tahun sejauh ini, tidak ada aturan yang mengatakan bahwa mereka akan terus melakukannya setiap tahun.

Apakah arti maksimum rongsokan?

Maksimum rencana pengeluaran (juga disebut sebagai out-of-pocket maksimum) adalah jumlah total yang harus dibayar pasien pada tahun tertentu untuk perawatan dalam jaringan yang diklasifikasikan sebagai manfaat kesehatan penting.

Jika Anda menerima perawatan di luar jaringan rencana Anda , maksimalnya dapat lebih tinggi, atau bisa tidak terbatas.

Selama Anda tinggal di dalam jaringan dan menerima perawatan yang tercakup dalam rencana kesehatan Anda, pengeluaran total Anda untuk tahun ini akan dibatasi maksimal $ 6.850 pada tahun 2016. Itu termasuk kombinasi dari Anda

Tidak semua rencana termasuk ketiga bidang belanja tersebut. Sebagai contoh, Rencana Kesehatan Yang Dikurangi Tinggi yang memenuhi syarat HSA biasanya tidak akan menyertakan pembayaran, tetapi akan memiliki deductible dan mungkin atau mungkin tidak memiliki coinsurance (dalam beberapa kasus, deductible pada HDHP adalah maksimal out-of-pocket maksimum, sementara HDHP lainnya akan memiliki deductible plus coinsurance untuk mencapai maksimum out-of-pocket).

Setelah Anda mencapai jumlah maksimum untuk tahun ini, rencana kesehatan Anda akan membayar 100% dari biaya dalam jaringan Anda, menutupi biaya untuk sisa tahun ini. Tetapi jika Anda mengalihkan rencana di tengah tahun (sebagai akibat dari peristiwa kualifikasi yang memicu periode pendaftaran khusus ), biaya di luar kantong Anda akan mulai lagi dengan rencana baru. Dan bahkan jika Anda mempertahankan rencana yang sama dari tahun ke tahun, biaya di luar kantong Anda akan mulai lagi pada awal setiap tahun.

Persyaratan ACA bahwa rencana kesehatan membatasi biaya kantong berlaku untuk rencana individu dan kelompok, termasuk rencana kelompok besar. Tetapi rencana-rencana terkecuali itu dikecualikan, seperti juga rencana kelompok individu dan kelompok kecil yang dikuasai nenek moyang . Rencana kelompok besar tidak diperlukan untuk menutupi manfaat kesehatan esensial ACA , tetapi sejauh yang mereka lakukan, mereka tidak dapat meminta anggota untuk membayar lebih banyak di luar biaya saku daripada maksimum tahunan yang berlaku untuk tahun itu.