Memahami Margin Laba Penanggung Jaminan Kesehatan Swasta
Salah satu kritik umum yang ditujukan pada perusahaan asuransi kesehatan swasta adalah bahwa mereka memperoleh keuntungan dengan mengorbankan orang sakit. Tapi mari kita lihat lebih dekat pada data dan lihat di mana itu membawa kita. Apakah perusahaan asuransi kesehatan swasta benar-benar menghasilkan laba yang tidak masuk akal?
Seberapa Umum Asuransi Kesehatan Swasta?
Sebelum membahas pertanyaan tentang laba, penting untuk melihat seberapa umum asuransi kesehatan swasta benar-benar ada di Amerika Serikat.
Dengan kata lain, berapa banyak orang yang mungkin terpengaruh oleh pertanyaan ini.
Menurut data Kaiser Family Foundation, sekitar sepertiga orang Amerika memiliki asuransi kesehatan publik pada tahun 2016 (kebanyakan Medicare dan Medicaid). 9 persen lainnya tidak diasuransikan, tetapi sisanya memiliki asuransi kesehatan swasta yang mereka beli sendiri di pasar individu (7 persen) atau cakupan yang disediakan oleh majikan (49 persen). Hampir setengah dari orang Amerika memiliki cakupan yang disediakan oleh majikan, meskipun 63 persen dari mereka memiliki cakupan yang sebagian atau sepenuhnya didanai sendiri oleh majikan (itu berarti majikan memiliki dana sendiri untuk menutupi biaya medis, daripada membeli cakupan dari asuransi kesehatan pembawa).
Tetapi banyak penerima Medicare dan Medicaid juga memiliki cakupan yang disediakan melalui perusahaan asuransi kesehatan swasta, terlepas dari fakta bahwa mereka terdaftar dalam rencana perawatan kesehatan yang didanai publik.
33 persen dari penerima Medicare terdaftar dalam rencana Medicare Advantage yang dijalankan oleh operator asuransi kesehatan swasta, dan 39 negara bagian memiliki Medicaid mengelola kontrak perawatan dengan operator swasta untuk mencakup sebagian atau seluruh pendaftar Medicaid mereka. Bahkan di antara penerima Medicare Asli, seperempat memiliki rencana Medigap yang dibeli dari operator asuransi kesehatan swasta dan jumlah ini meningkat (meningkat 6 persen dari 2013 hingga 2015 saja).
Ketika kita menyatukan semua itu, jelas bahwa sejumlah besar orang Amerika memiliki jaminan kesehatan yang disediakan atau dikelola oleh perusahaan asuransi kesehatan swasta. Dan perusahaan asuransi kesehatan swasta cenderung mendapatkan rap yang buruk dalam hal biaya perawatan kesehatan.
Apakah Laba Penanggung Tidak masuk akal?
Banyak artikel telah ditulis oleh orang-orang yang berusaha menemukan cakupan selama periode pendaftaran terbuka. Beberapa di antaranya muncul untuk mengaitkan pendapatan dengan keuntungan yang menambah kebingungan. Tentu saja, operator asuransi kesehatan utama memiliki pendapatan yang signifikan, mengingat mereka mengumpulkan premi untuk begitu banyak tertanggung.
Tetapi terlepas dari berapa banyak pendapatan operator mengumpulkan dalam premi, mereka diminta untuk menghabiskan sebagian besar pada klaim medis dan peningkatan kualitas perawatan kesehatan. Dan meskipun kritik umum adalah bahwa perusahaan asuransi kesehatan membayar CEO mereka terlalu banyak, itu lebih mencerminkan fakta bahwa pertumbuhan gaji CEO, secara umum, telah melampaui pertumbuhan upah keseluruhan selama beberapa dekade terakhir. Tidak ada operator asuransi kesehatan yang diwakili di antara 100 perusahaan dengan CEO bayaran tertinggi, meskipun ada beberapa perusahaan farmasi.
Jadi sementara gaji CEO tujuh atau delapan digit tampak tidak masuk akal bagi pekerja rata-rata, itu pasti sejalan dengan norma perusahaan.
Dan CEO perusahaan asuransi kesehatan tidak termasuk CEO dengan bayaran tertinggi dari perusahaan besar. Kenyataannya tetap bahwa gaji adalah bagian dari biaya administrasi yang mengharuskan perusahaan asuransi kesehatan untuk membatasi di bawah aturan Loss Rugi medis (MLR) yang Terjangkau. Begitu juga keuntungan.
Berapa Banyak Keuntungan Asuransi Kesehatan?
Jika kita melihat margin laba rata-rata oleh industri, perusahaan asuransi kesehatan cukup dekat dengan dasar, dengan margin laba rata-rata keseluruhan hanya 3,3 persen. Untuk perspektif, industri perbankan dan real estate memiliki margin laba yang rata-rata lebih dari 20 persen, dan produsen obat besar rata-rata margin keuntungan hampir 22 persen.
ACA menerapkan panduan MLR yang mengharuskan perusahaan asuransi kesehatan menghabiskan sebagian besar dari apa yang mereka kumpulkan dalam premi pada klaim medis. Itu secara otomatis membatasi biaya administrasi mereka - termasuk kompensasi eksekutif dan laba - tidak lebih dari 20 persen dari pendapatan premium. Tetapi tidak ada persyaratan yang serupa untuk rumah sakit, produsen perangkat, atau produsen obat.
Bottom Line on Profits untuk Perusahaan Asuransi Swasta: Masuk akal atau tidak masuk akal?
Biaya perawatan kesehatan adalah faktor pendorong di balik premi asuransi kesehatan. Memang benar bahwa perusahaan asuransi kesehatan swasta membayar gaji CEO mereka yang kompetitif dan mereka harus tetap untung agar dapat bertahan dalam bisnis. Tetapi keuntungan mereka sangat sederhana jika dibandingkan dengan industri lain.
Jika Anda memiliki pertanyaan lebih lanjut setelah membaca tentang keuntungan, pelajari tentang sumber daya terbaik untuk menemukan informasi tentang asuransi kesehatan dan kebijakan kesehatan.
> Sumber:
> Yayasan Keluarga Kaiser. Cakupan Asuransi Jumlah Penduduk. Timeframe 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D