Bagaimana Obamacare Mengubah Asuransi Kesehatan Pemberi Kerja-Disponsori

Asuransi kesehatan berbasis pekerjaan telah berubah di bawah Obamacare

Karena begitu banyak ketentuan Undang-undang Perawatan Terjangkau berlaku untuk pasar individu, pasar asuransi yang disponsori perusahaan terkadang tidak masuk dalam pembahasan. Tetapi asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan adalah bentuk cakupan yang paling umum di AS. Hanya sekitar 6% orang Amerika memiliki cakupan yang dibeli di pasar individu pada tahun 2014, dibandingkan dengan 49% yang memiliki cakupan dari majikan.

Pasar asuransi kesehatan individu sangat berbeda hari ini daripada sebelum Undang-Undang Perawatan Terjangkau (alias, Obamacare) dilaksanakan. Dan sementara perubahan tidak begitu jelas di pasar asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan (terutama pasar kelompok besar), ada banyak aspek ACA yang berlaku untuk rencana kesehatan yang orang dapatkan melalui majikan mereka.

Pengusaha besar diminta untuk menawarkan cakupan

Sebelum tahun 2014, tidak ada persyaratan bahwa pemberi kerja menawarkan asuransi kesehatan kepada karyawan mereka. Sebagian besar perusahaan besar memang menawarkan cakupan, tetapi itu adalah pilihan mereka. Pemberi kerja ACA berbagi ketentuan tanggung jawab (mandat majikan) mengharuskan majikan dengan 50 atau lebih karyawan penuh waktu yang setara untuk menawarkan asuransi kesehatan yang terjangkau kepada karyawan mereka yang bekerja minimal 30 jam seminggu.

Persyaratan itu seharusnya berlaku untuk semua perusahaan besar yang mulai pada tahun 2014 tetapi ditunda hingga 2015 untuk majikan dengan 100 atau lebih karyawan, dan hingga 2016 untuk majikan dengan 50-99 karyawan.

Mandat majikan berarti bahwa pengusaha harus menyediakan cakupan yang memenuhi nilai minimum dan dianggap terjangkau bagi karyawan. Namun, " kekeliruan keluarga " berarti bahwa dalam beberapa kasus, cakupan mungkin tidak terjangkau untuk tanggungan karyawan.

Semua rencana harus membebani biaya di luar kantong

Pada tahun 2016, semua rencana kesehatan non-Kakao harus membebani biaya di kantong sebesar $ 6.850 untuk seorang individu, dan $ 13.700 untuk keluarga.

Dan rencana keluarga harus memiliki maksimum individual yang tidak melebihi $ 6.850 . Ketentuan untuk membatasi biaya out-of-pocket berlaku untuk rencana kelompok serta rencana individu, selama mereka tidak di-grandkan (rencana yang sudah berlaku ketika ACA ditandatangani menjadi undang-undang pada 23 Maret 2010).

Tidak ada batasan dolar pada manfaat kesehatan penting

ACA mendefinisikan sepuluh "manfaat kesehatan penting" yang harus dicakup oleh semua rencana kelompok individu dan kecil baru (di kebanyakan negara bagian, kelompok kecil didefinisikan hingga 50 karyawan). Jika Anda bekerja untuk majikan dengan tidak lebih dari 50 karyawan dan perusahaan Anda yang terdaftar dalam rencana tersebut sejak Januari 2014, rencana kesehatan Anda mencakup manfaat kesehatan penting tanpa batasan dolar pada seberapa banyak rencana akan membayar untuk manfaat tersebut dalam setahun atau lebih sepanjang waktu Anda memiliki cakupan.

Jika Anda bekerja untuk perusahaan besar (di sebagian besar negara bagian, lebih dari 50 karyawan; tetapi di beberapa negara bagian, lebih dari 100 karyawan), rencana kesehatan Anda mungkin tidak mencakup semua manfaat kesehatan penting, karena tidak diperlukan untuk melakukannya di bawah ACA. Tetapi untuk manfaat kesehatan penting apa pun yang dicakup oleh rencana tersebut , itu tidak dapat memaksakan batas dolar tahunan atau seumur hidup pada seberapa banyak rencana akan membayar untuk manfaat tersebut (sebagian besar rencana kelompok besar mencakup sebagian besar manfaat kesehatan penting, terutama sekarang karena rencana kelompok besar wajib memberikan nilai minimum).

Larangan seumur hidup bermanfaat maksimal untuk manfaat kesehatan penting berlaku bahkan untuk rencana kakek. Dan larangan atas manfaat tahunan maksimum untuk manfaat kesehatan penting berlaku untuk rencana yang disponsori oleh majikan yang dikuasai kakek.

Tidak ada jaminan medis untuk rencana kelompok kecil

Sebelum 2014, perusahaan asuransi dapat mendasarkan premi kelompok kecil pada keseluruhan riwayat medis kelompok tersebut walaupun beberapa negara membatasi atau melarang praktik ini. Sejak 2014, ACA melarang operator asuransi kesehatan menggunakan riwayat medis kelompok kecil untuk menentukan premi. Di sebagian besar negara bagian, ini berlaku untuk pengusaha dengan 50 atau lebih sedikit karyawan.

Semua rencana termasuk cakupan kehamilan

Sejak tahun 1978, rencana kesehatan yang disponsori perusahaan di AS telah diminta untuk memasukkan cakupan kehamilan jika majikan memiliki 15 atau lebih karyawan dan memilih untuk menawarkan asuransi kesehatan. Dan di 19 negara bagian, peraturan diberlakukan sebelum ACA yang mensyaratkan cakupan bersalin pada rencana kelompok kecil bahkan ketika majikan memiliki kurang dari 15 karyawan.

Tapi perawatan bersalin adalah salah satu manfaat kesehatan penting ACA, yang berarti itu sudah termasuk dalam semua rencana kelompok individu dan kecil baru yang dijual sejak 2014. Itu mengisi kesenjangan di negara bagian di mana rencana kelompok yang sangat kecil (kurang dari 15 karyawan) tidak harus menanggung perawatan persalinan sebelum 2014. Tidak ada mandat majikan untuk majikan dengan kurang dari 50 karyawan. Tetapi jika kelompok-kelompok kecil memilih untuk menawarkan cakupan kepada karyawan mereka, rencana tersebut sekarang akan mencakup perawatan bersalin di setiap negara bagian.

Periode menunggu tidak boleh lebih dari 90 hari

Setelah seorang karyawan ditentukan memenuhi syarat untuk cakupan di bawah rencana yang disponsori perusahaan, periode menunggu untuk cakupan untuk memulai tidak boleh melebihi 90 hari (aturan lain berlaku dalam kasus di mana karyawan diminta untuk bekerja dalam jumlah jam tertentu atau menerima klasifikasi pekerjaan tertentu di Agar ditentukan memenuhi syarat untuk cakupan).

Anak-anak dapat tetap menggunakan rencana orang tua sampai usia 26 tahun

Sejak tahun 2010, semua rencana kesehatan telah diminta untuk memungkinkan anak-anak tetap pada rencana orang tua sampai mereka berusia 26 tahun. Ini berlaku untuk rencana yang disponsori majikan serta rencana individu, dan itu juga berlaku untuk rencana kakek. Tidak ada persyaratan bahwa orang dewasa muda menjadi siswa atau secara finansial bergantung pada orang tua mereka untuk tetap pada rencana asuransi kesehatan mereka.

Perawatan pencegahan ditutupi gratis

Perawatan pencegahan adalah salah satu manfaat kesehatan penting yang tercakup dalam semua rencana kelompok individu dan kecil di bawah ACA. Tetapi juga harus dicakup dalam rencana kelompok besar dan rencana yang diasuransikan sendiri yang menggunakan administrator pihak ketiga (rencana grandfathered dikecualikan dari mandat perawatan pencegahan). Ada banyak sekali daftar layanan yang tercakup tanpa biaya kepada pasien di bawah mandat perawatan pencegahan ACA.