Agregat Deductible Masih Ada, Tetapi Dengan Aturan Baru
Pengurangan agregat mengacu pada sistem yang paling banyak dikurangkan oleh rencana kesehatan (HDHP) yang secara tradisional digunakan untuk deduksi keluarga . Ia bekerja secara berbeda dari deductible yang lebih umum digunakan dalam asuransi kesehatan non-HDHP.
Untuk membantu Anda memahami rencana ini, mari kita lihat cara kerjanya serta beberapa perubahan terbaru pada jenis kebijakan ini.
Perubahan yang Mengambil Efek di 2016
Agregat deductible masih dapat digunakan dan dijelaskan secara rinci di bawah ini.
Namun mulai tahun 2016, semua rencana kesehatan keluarga pasti sudah tertanam maksimal . Ini tidak dapat melebihi jumlah individu yang di luar kantong untuk tahun itu. Ini berlaku untuk semua rencana kesehatan non- kakek (dan rencana kesehatan non- nenek-nenek ; rencana kesehatan nenek moyang masih ada di banyak negara bagian) di pasar asuransi individu dan kelompok.
Misalnya, pada tahun 2017, jumlah uang saku individu maksimum adalah $ 7.150 . Terlepas dari bagaimana rencana struktur yang dapat dikurangkan, tidak ada anggota tunggal dari rencana keluarga dapat bertanggung jawab untuk lebih dari $ 7.150 dalam biaya untuk menutupi biaya pada tahun 2017 (ini akan meningkat menjadi $ 7.350 pada tahun 2018, meskipun banyak rencana masih akan memiliki individu keluar-dari- batas saku jauh di bawah jumlah ini).
Itu berarti hari-hari rencana memiliki $ 10.000 agregat deductible berakhir. Sebuah rencana masih bisa dikurangkan sebesar $ 6.000, misalnya, karena itu lebih rendah daripada jumlah maksimum out-of-pocket individu.
Selain itu, rencana tetap dapat memiliki deduksi keluarga yang lebih tinggi daripada jumlah maksimum individual saku. Tetapi mereka hanya bisa dipenuhi jika lebih dari satu anggota keluarga memiliki klaim. Itu karena rencana tidak dapat lagi meminta satu anggota keluarga untuk memenuhi agregat yang dapat dikurangkan secara keluarga yang melebihi jumlah maksimum out-of-pocket individu (ditetapkan setiap tahun oleh HHS).
Dengan itu, mari kita lihat bagaimana deductible agregat bekerja.
Bagaimana Cara Kerja Gabungan Agregat?
Dengan keluarga agregat yang dapat dikurangkan, rencana kesehatan tidak mulai membayar biaya perawatan kesehatan siapa pun dalam keluarga sampai seluruh keluarga yang dikurangkan telah terpenuhi. Setelah keluarga agregat dikurangkan telah terpenuhi, cakupan asuransi kesehatan berlaku untuk seluruh keluarga.
Ada dua cara deductible agregat dapat dipenuhi:
- Karena setiap anggota keluarga menggunakan dan membayar untuk layanan perawatan kesehatan, jumlah yang mereka bayarkan untuk layanan tersebut dikreditkan ke bagian keluarga yang dapat dikurangkan. Setelah beberapa anggota keluarga membayar biaya yang dapat dikurangkan, total gabungan dari biaya-biaya tersebut mencapai jumlah yang dapat dikurangkan. Rencana kesehatan kemudian mulai membayar biaya perawatan kesehatan seluruh keluarga (baik secara penuh atau dengan split coinsurance yang berlaku untuk rencana tersebut setelah deductible dipenuhi).
- Satu anggota keluarga memiliki biaya perawatan kesehatan yang tinggi. Jumlah yang dia bayarkan untuk pengeluaran itu cukup besar untuk memenuhi pengurangan agregat keluarga. Rencana kesehatan kemudian mulai membayar biaya perawatan kesehatan seluruh keluarga, meskipun hanya satu anggota keluarga yang membayar apa pun untuk jumlah yang dapat dikurangkan.
Berapa Biaya Yang Diharapkan Terhadap Keluarga Agregat Dikurangkan?
Satu-satunya pengeluaran yang akan dihitung oleh HDHP Anda terhadap pengurangan agregat adalah biaya untuk menutupi manfaat rencana kesehatan. Misalnya, facelifts biasanya bukan manfaat rencana kesehatan tertutup. Jika Anda mendapatkan face lift, uang yang Anda bayarkan tidak akan diperhitungkan terhadap jumlah gabungan Anda.
Perusahaan asuransi kesehatan Anda tidak dapat mengkredit biaya medis yang Anda bayarkan ke rekening Anda jika tidak tahu tentang itu. Pastikan Anda atau dokter Anda mengajukan klaim untuk setiap pengeluaran medis Anda.
Klaim file bahkan jika Anda tahu Anda harus membayarnya sendiri karena Anda belum memenuhi deductible Anda.
Ini adalah bagaimana perusahaan asuransi kesehatan Anda tahu berapa banyak yang telah Anda bayarkan terhadap deductible Anda.
Berapa Biaya Yang Dibebaskan Dari Pengurangan Gabungan?
Di Amerika Serikat, Undang - Undang Perawatan yang Terjangkau mensyaratkan bahwa rencana kesehatan membayar layanan perawatan kesehatan preventif tanpa memerlukan bentuk pembagian biaya apa pun. Ini berarti bahwa asuransi akan membayar untuk hal-hal seperti tembakan flu Anda, imunisasi anak-anak Anda, dan mamogram Anda bahkan jika Anda belum membayar deductible Anda (perhatikan bahwa tidak semua perawatan pencegahan ditutupi tanpa biaya).
Bagaimana Pengurangan Gabungan Bekerja pada 2016 dan Selanjutnya
Berdasarkan aturan baru yang berlaku pada tahun 2016, rencana kesehatan tidak dapat meminta individu untuk membayar deductible yang lebih tinggi dari batas federal untuk out-of-pocket maksimum untuk cakupan individu, bahkan jika orang itu tercakup dalam agregat keluarga dikurangkan. Untuk tahun 2017, jumlah maksimum untuk individu dibatasi hingga $ 7.150, dan untuk 2018 adalah $ 7.350.
Penyesuaian terhadap aturan ini menjadi efektif segera setelah rencana asuransi kesehatan Anda diperbarui pada tahun 2016. Ini akan terus berlanjut kecuali aturan berubah lagi.
Contoh mengilustrasikan bagaimana ini bekerja:
Katakanlah jumlah gabungan untuk paket keluarga 2017 Anda adalah $ 12.000. Begitu setiap anggota keluarga individu telah membayar $ 7.150 ke arah jumlah yang dapat dikurangkan, cakupan untuk individu tersebut harus dilakukan tanpa memerlukan pembagian biaya lebih lanjut seperti pembayaran atau koin.
Liputan orang ini dilakukan karena dia sekarang telah mencapai batas yang sah untuk seseorang. Namun, cakupan untuk anggota keluarga Anda yang lain masih tidak akan menendang sampai seluruh keluarga dikurangi dikurangkan telah dipenuhi.
Sumber:
Departemen Kesehatan dan Layanan Manusia, Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, Pengumuman Pemberitahuan Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk 2016.
Departemen Kesehatan dan Layanan Manusia, Pemberitahuan Final Benefit dan Parameter Pembayaran untuk 2016 (80 FR 10823). 2015.
Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan, Pemberitahuan Terakhir Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk 2018 . 17 Desember 2016.