Berapa Biaya Medis yang Dimiliki Pajak?
Kanker adalah penyakit yang mahal. Pada saat yang sama ketika Anda menghadapi bank-bank, deductible, dan biaya transportasi untuk perawatan (sebagai permulaan), banyak orang tidak dapat terus bekerja, setidaknya bekerja penuh waktu. Selain itu, pasangan dan pasangan sering menjadi pengasuh keluarga, mengurangi pendapatan dari arah itu juga. Persamaan pengeluaran lebih banyak dan membuat lebih sedikit bisa sama dengan stres dan bahkan panik, pada saat ketika sudah cukup mengkhawatirkan sudah.
Namun ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi stres keuangan. Pekerja sosial kanker Anda mungkin memiliki saran untuk dukungan keuangan atau mengurangi biaya, tetapi ada sesuatu yang dapat Anda lakukan dengan segera yang dapat membuat perbedaan. Jika Anda mulai menyimpan catatan cermat pengeluaran medis di luar saku hari ini, Anda mungkin menemukan bahwa Anda telah menghemat sejumlah besar uang yang datang dari waktu pajak.
Pengurangan Kanker dan Pajak untuk Biaya Medis
"Hal tersulit di dunia untuk dipahami adalah pajak penghasilan." - Albert Einstein
Mulai 12/31/16, pemotongan medis harus melebihi 10 persen (vs 7,5 persen sebelum waktu itu) dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan. Banyak orang berkecil hati melihat ini, dan tidak percaya itu akan mungkin untuk biaya menjadi setinggi itu. Namun banyak yang terkejut ketika mereka menambahkan semua pengeluaran (lihat contoh di bawah) dan menemukan bahwa mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan keringanan pajak yang signifikan.
Sebelum Anda menolak pemotongan medis karena tidak relevan dengan situasi Anda, luangkan waktu untuk mempelajari jenis-jenis biaya yang dapat dikurangkan. Apa jenis catatan yang harus Anda simpan? Apakah sudah waktunya menyewa akuntan? Bagaimana dengan premi asuransi?
Definisi Biaya Medis yang Dikurangkan
Biaya medis yang dapat dikurangi termasuk pembayaran untuk “diagnosis, penyembuhan, mitigasi, pengobatan, atau pencegahan penyakit, atau pembayaran untuk perawatan yang mempengaruhi struktur atau fungsi tubuh.”
Biaya Medis Yang Dikurangkan
Biaya medis yang tidak dibayar oleh asuransi kesehatan Anda atau rencana penghematan kesehatan dapat dikurangkan. Perlu diingat bahwa biaya ini harus dibayar dengan uang tunai, kartu kredit, atau cek, selama tahun dimana Anda mengajukan pajak. Pengeluaran yang dapat dikurangkan meliputi:
Asuransi premium
- Premi dibayarkan ke rencana asuransi kesehatan swasta.
- Anda tidak dapat mengurangi premi yang dibayar majikan atau premi yang diganti oleh majikan. Juga, Anda tidak boleh memotong premi asuransi yang menutupi kehilangan anggota badan atau kehilangan kompensasi.
- Medicare Bagian B (asuransi kesehatan tambahan) dan Medicare Bagian D (asuransi obat resep sukarela) dapat dikurangkan, tetapi tidak Medicare Bagian A (asuransi rumah sakit.)
- Beberapa premi asuransi kesehatan jangka panjang dapat dikurangkan.
- Jika Anda wiraswasta Anda malah dapat memenuhi syarat untuk pengurangan asuransi kesehatan wiraswasta sebagai biaya bisnis. Alih-alih potongan yang diperinci untuk premi yang dibayarkan, ini bukan penyesuaian untuk penghasilan. Lihat Publikasi 535. Jika Anda tidak mengklaim semua pengurangan bisnis asuransi kesehatan wiraswasta Anda, Anda dapat menyertakan biaya yang tersisa sebagai biaya medis pada potongan barang pribadi Anda.
Pembayaran untuk Penyedia Perawatan Kesehatan, Termasuk Spesialis
Pembayaran kepada dokter dan praktisi medis lainnya yang tidak ditanggung atau diganti oleh asuransi dapat dikurangkan. Membayar bayaran yang Anda bayarkan juga dikurangkan.
Perawatan Medis Rawat Inap
Perawatan medis rawat inap di rumah sakit, pusat rehabilitasi, atau panti jompo dapat dikurangkan asalkan tidak dibayar oleh asuransi Anda, atau rekening tabungan kesehatan (HSA) atau rekening tabungan fleksibel (FSA) . Makanan dan penginapan untuk perawatan rawat inap (tetapi tidak rawat jalan) dapat dikurangkan.
Perawatan Kanker
Bagian dari perawatan kanker (seperti operasi, terapi radiasi, kemoterapi, terapi bertarget, dan imunoterapi ) yang tidak dicakup oleh asuransi, dapat diklaim sebagai pemotongan medis.
Obat Resep
Bagian obat resep yang tidak ditanggung oleh asuransi. dan membayar bersama obat-obatan terlarang dapat dikurangkan.
Wig
Wig dapat dikurangkan jika dibeli untuk kerontokan rambut yang dipicu kemoterapi .
Bedah Rekonstruksi
Biaya yang dapat dipotong termasuk bedah rekonstruksi untuk kondisi yang berkaitan dengan penyakit, kecelakaan, atau penyakit yang merusak, misalnya, rekonstruksi payudara setelah mastektomi. Pembedahan yang berkaitan dengan kelainan kongenital juga dapat dikurangkan. Pembedahan untuk alasan kosmetik, seperti sedot lemak, tidak dapat dikurangkan.
Perawatan Kesehatan Mental
Kunjungan dengan praktisi kesehatan mental seperti psikiater dan psikolog adalah pengeluaran yang dapat dikurangkan.
Terapi
Terapi seperti terapi fisik atau terapi okupasi, jika mereka tidak dilindungi oleh asuransi, dapat dikurangkan
Visi dan Pendengaran
Selain janji dengan dokter mata atau dokter mata (bagian yang tidak dicakup oleh asuransi), biaya yang dapat dikurangkan termasuk kacamata, lensa kontak, dan solusi untuk membersihkan lensa kontak. Pembedahan mata korektif (LASIK) adalah biaya yang dapat dikurangkan, seperti halnya alat bantu dengar.
Dental
Perawatan gigi preventif seperti pembersihan gigi, aplikasi dental sealant, dan perawatan fluoride tercakup. Perawatan untuk penyakit gigi seperti penambalan gigi ditutupi, seperti juga prosedur seperti ekstraksi, sinar-x, dan perawatan ortodontik seperti kawat gigi, Gigi palsu ( gigi palsu ) dapat dikurangkan, tetapi layanan kosmetik seperti pemutihan gigi tidak dapat dikurangkan.
Terapi Alternatif
Pembayaran kepada praktisi medis alternatif, ketika digunakan sebagai tambahan untuk pengobatan kanker tradisional, tercakup. Contohnya termasuk:
- Perawatan chiropractic
- Para praktisi sains Kristen
- Perawatan kanker integratif ( perawatan alternatif dikombinasikan dengan perawatan tradisional) termasuk akupunktur , dan terapi pijat .
- Penyedia medis integratif (praktisi non-tradisional) lainnya seperti terapis pijat, naturopath, dan ahli diet.
Beberapa Suplemen Nutrisi
Secara umum, suplemen nutrisi tidak dikurangkan dari pajak, bahkan jika direkomendasikan oleh penyedia medis Anda. Suplemen dapat dikurangkan jika direkomendasikan oleh praktisi medis untuk kondisi medis tertentu. Misalnya, suplemen vitamin D yang direkomendasikan oleh dokter karena kekurangan vitamin D pada pasien kanker dapat dikurangkan. Contoh lain adalah penggunaan suplemen penambah berat badan yang dirancang untuk mengobati cachexia kanker (kondisi serius yang dirasakan bertanggung jawab atas 20 persen kematian akibat kanker di Amerika Serikat).
Perjalanan untuk Alasan Medis
Selama alasan utama untuk bepergian adalah perawatan medis - bukan untuk kesenangan, dan bukan untuk relaksasi atau kesehatan umum, bahkan jika disarankan oleh praktisi medis - perjalanan dapat dikurangkan. Biaya yang mungkin dipotong meliputi:
- Transportasi ke dan dari perawatan medis, termasuk perjalanan ke rumah sakit dan klinik, apotek, dan janji terapi. Tingkat jarak tempuh standar untuk mengoperasikan mobil untuk pengembalian pajak tahun 2014 adalah 24,5 sen per mil. Juga dikurangkan adalah biaya parkir, dan tol (tetapi tidak pemeliharaan, perbaikan mobil, asuransi mobil, atau depresiasi.) Tarif taksi, ongkos bus, kereta api, tarif, dan tiket pesawat adalah biaya yang dapat dikurangkan.
- Peralatan khusus yang dipasang di mobil dengan desain khusus untuk mengakomodasi penyandang cacat, seperti kontrol tangan. Anda juga dapat memasukkan biaya untuk memiliki mobil yang dirancang khusus untuk menahan kursi roda.
- Penginapan untuk diri sendiri dan pengasuh. Maksimum yang dapat dipotong per hari adalah $ 50 per orang.
- Makanan tidak boleh dikurangkan kecuali bagi mereka yang menginap di rumah sakit rawat inap.
Perjalanan ke Konferensi yang Terkait Medis
Biaya kehadiran dan perjalanan ke seminar dan konferensi yang berkaitan dengan kondisi kronis Anda sendiri atau mereka dari pasangan Anda atau tanggungan adalah pengeluaran yang dapat dikurangkan ketika biaya "terutama untuk dan penting untuk perawatan medis yang diperlukan." Anda tidak dapat memotong makanan atau penginapan. Contohnya adalah menghadiri konferensi tentang hidup sehari-hari dengan efek samping pengobatan kanker.
Perawatan Tambahan / Program / Konseling
- Program penghentian merokok ditutupi (tetapi bukan penggantian nikotin seperti patch nikotin atau permen nikotin). Obat resep yang bertujuan mengurangi gejala penarikan nikotin (seperti Chantix) ditutupi.
- Program penurunan berat badan jika diresepkan untuk kondisi tertentu, seperti obesitas. Makanan yang direkomendasikan oleh program-program ini tidak dapat dikurangkan.
- Perawatan rawat inap untuk kecanduan alkohol dan obat-obatan.
Biaya Terkait Layanan Hewan
Biasanya, biaya dokter hewan tidak dapat dikurangkan. Pengecualian adalah untuk biaya yang sedang berlangsung untuk hewan layanan, seperti anjing pengintai (anjing pemandu untuk orang buta) dan anjing-anjing epilepsi. Baru-baru ini, pengeluaran untuk hewan "kesehatan mental" juga telah dikurangkan. Karena depresi, kecemasan, dan bahkan stres pasca-trauma adalah umum pada orang dengan kanker, dan karena terapi hewan peliharaan tampaknya bermanfaat bagi orang-orang dengan kanker juga, ini mungkin sesuatu untuk didiskusikan dengan ahli onkologi Anda.
Perangkat Bantuan Pribadi
Peralatan medis yang tahan lama seperti pejalan kaki, kursi dengan fungsi angkat bantuan, palang besi, peralatan oksigen dan oksigen, CPAP, kursi roda, kruk, dan kaki palsu dapat dikurangkan.
Pembelajaran remedial untuk anak-anak cacat
Misalnya, pembacaan remedial untuk anak yang menderita disleksia.
Perawatan Perawatan Di Rumah
Perawatan di rumah adalah biaya yang dapat dikurangkan, tetapi hanya bagian yang berhubungan dengan perawatan medis saja (misalnya, waktu yang dihabiskan untuk membersihkan rumah dengan bantuan kesehatan di rumah tidak dapat dikurangkan.)
Perbaikan Rumah untuk Mengakomodasi Kondisi Kesehatan Anda (Biaya Modal)
Perbaikan rumah dan peralatan khusus dapat dikurangkan sebagai biaya pengobatan jika tujuannya adalah untuk alasan medis bagi Anda, pasangan Anda, atau tanggungan Anda. Pengurangan ini dikurangi dengan peningkatan nilai apa pun bahwa peningkatan berkontribusi pada properti Anda. Contohnya termasuk:
- Pembangunan jalan masuk (s) untuk rumah Anda.
- Pelebaran pintu eksterior dan interior dan lorong-lorong.
- Memasang pegangan tangan dan bar dukungan / ambil, dan memodifikasi perangkat keras di pintu.
- Mengangkat atau menurunkan lemari atau penghitung untuk aksesibilitas.
- Lift seperti itu untuk menavigasi tangga.
- Menilai luas eksterior rumah untuk aksesibilitas.
- Memodifikasi sistem peringatan seperti alarm kebakaran dan alarm asap.
- Memodifikasi perlengkapan listrik dan outlet.
- Penghapusan cat berbasis timbal yang dalam perbaikan miskin atau dalam jangkauan anak.
- Kolam renang atau spa jika dirancang untuk memberikan perawatan medis (dikurangi nilai apa pun yang ditambahkan ke rumah Anda.)
Apa yang TIDAK Dikurangkan?
- Asuransi yang dibayar oleh majikan Anda. Anda tidak dapat mengurangi kontribusi Anda untuk asuransi kesehatan yang disponsori majikan Anda kecuali premi ini termasuk dalam kotak 1 pada formulir W2 Anda.
- Anda tidak dapat memotong biaya yang ditanggung oleh rekening tabungan kesehatan Anda atau rekening pengeluaran fleksibel (karena ini ditarik pada dasar sebelum pajak.)
- Obat-obatan bebas (obat yang dapat Anda beli tanpa resep) bahkan jika direkomendasikan oleh penyedia medis (misalnya, aspirin untuk orang dengan penyakit jantung.)
- Perjalanan itu untuk perbaikan kesehatan umum , bahkan jika direkomendasikan oleh praktisi medis.
- Pemakaman atau pemakaman.
- Perlengkapan mandi seperti pasta gigi atau kosmetik.
- Program untuk peningkatan kesehatan Anda secara umum.
- Kebanyakan bedah kosmetik, ketika tujuan dari prosedur ini adalah untuk meningkatkan penampilan dan "tidak secara berarti mempromosikan fungsi tubuh yang tepat atau mencegah atau mengobati penyakit." Misalnya, liposuction, face lift, pemutihan gigi, transplantasi rambut, dan hair removal (elektrolisis) tidak dapat dikurangkan. Jika operasi diperlukan sebagai akibat dari kecelakaan atau penyakit (misalnya, rekonstruksi payudara) atau karena kelainan bawaan, biaya akan dikurangkan dari pajak.
- Terapi penggantian nikotin, seperti patch nikotin dan permen nikotin.
- Suplemen gizi kecuali secara khusus dipesan oleh dokter Anda untuk kondisi medis tertentu.
- Makanan diet.
- Keanggotaan klub kesehatan.
Formulir yang Anda Butuhkan untuk File / Bantuan
Untuk mengklaim pemotongan medis, Anda harus mengajukan Jadwal A (formulir 1040), bukan 1040 EZ atau 1040 saja.
Anda dapat mengunduh formulir dan publikasi atau memesan formulir dan instruksi saat ini atau tahun sebelumnya dengan menelepon 1-800-TAX-FORM (1-800-829-3676). Untuk pertanyaan, periksa informasi yang tersedia di IRS.gov atau hubungi 1-800-829-1040.
Apakah Anda Membutuhkan Akuntan?
Tidak semua orang akan membutuhkan jasa akuntan untuk mengklaim pemotongan medis, tetapi ingatlah hal ini: mungkin sepeser pun dan dolar-bodoh untuk tidak melakukannya.
Kiat Umum tentang Mengelola Pengurangan Pajak Medis Anda
- Mulailah menyimpan folder dan buku catatan pada hari Anda didiagnosis, atau sesegera mungkin.
- Simpan semua tanda terima.
- Idealnya, catat semua pembelian dan tagihan yang dibayarkan pada saat Anda melakukan pembayaran.
Akhirnya, periksa contoh bagaimana tipikal (meskipun keluarga hipotetis) mampu mengurangi pajak mereka dengan memerinci pengurangan medis. Perlu diingat bahwa itu adalah kombinasi tidak hanya pengeluaran medis Anda dengan kanker, tetapi biaya medis yang dikeluarkan oleh pasangan Anda dan anak-anak yang bergantung padanya.
Contoh Bagaimana Pengurangan Dapat Membantu Keluarga Dengan Kanker
10 persen cut-off mungkin tampak tinggi, tetapi contoh hipotetis cepat (meskipun agak ekstrim) dapat membantu memperjelas ini. Pertimbangkan sebuah keluarga dengan 5 orang tua dengan kanker paru-paru, 3 anak yang tergantung, gabungan pendapatan kotor disesuaikan $ 55.000 per tahun, dan polis asuransi kesehatan swasta (ayah adalah pekerja lepas dan tidak memiliki asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan) dengan $ 5.000 dikurangkan.
- Premi asuransi kesehatan non-penggantian sebesar $ 761,00 setiap bulan dengan total $ 9132.00.
- Biaya yang harus dikeluarkan oleh ibu untuk kanker paru-paru termasuk $ 3500,00 dari kunjungan klinis yang tidak tercakup, tidak dapat diganti, biaya rumah sakit, dan pasokan oksigen. Perjalanan ke janji medis 90 mil dari rumah untuk kemoterapi, terapi radiasi, operasi, dan kunjungan klinik datang ke 2750 mil (diganti pada 24,5 sen per mil untuk total $ 673,75.) Ibu menghadiri program berhenti merokok (non-penggantian untuk biaya $ 200.)
- Ayah penderita diabetes. Out-of-saku termasuk biaya perjalanan (tidak ditambahkan di sini) dan biaya pendaftaran untuk konferensi yang direkomendasikan oleh dokter untuk membantu mengelola diabetesnya. Biaya konferensi adalah $ 550 untuk pasangan, dengan biaya perjalanan $ 220 berdasarkan deduksi mobil. Ayah juga menjalani operasi mata korektif yang mencapai $ 3.500.
- Satu anak menderita gangguan belajar (disleksia) membutuhkan pembacaan remedial dengan biaya $ 1200.
- Dua dari anak-anak saat ini sedang dalam penguat. Setelah $ 1.000 per anak ditanggung oleh asuransi gigi, mereka membayar dengan cek selama tahun total $ 7000 untuk kawat gigi.
- Prosedur pembersihan gigi dan gigi yang tidak tercakup datang ke $ 1030 untuk 5.
- Satu anak memiliki lensa kontak yang menghasilkan $ 360 untuk tahun ini. Solusi kontak adalah tambahan $ 60.
Dalam kasus ini, total pengeluaran medis keluarga yang tidak dijamin oleh asuransi atau rencana penghematan kesehatan mencapai $ 27.425,75. Berdasarkan pendapatan keluarga tahunan sebesar $ 55.000 dan menggunakan 10 persen cut-off, biaya di atas dan di atas $ 5.500 akan dikurangkan. Dengan mengurangi 10 persen cut-off, sisa $ 21,925.75 memenuhi syarat sebagai pengurangan medis. Jika terapis kanker Anda menulis Anda perintah untuk anjing layanan untuk stres yang berkaitan dengan kanker (stres pasca trauma adalah umum pada orang dengan kanker), Anda bahkan dapat menambahkan makanan anjing dan tagihan dokter hewan ke nomor ini.
Sementara contoh ini mungkin tampak ekstrim, perlu diingat bahwa 1 dari 10 pasien kanker menghabiskan lebih dari $ 18.000 dalam biaya medis di luar kantong setiap tahun dan diperkirakan bahwa biaya medis merupakan faktor dalam 60 persen kebangkrutan pribadi di Amerika Serikat.
Intinya
Hal yang baik untuk diingat adalah bahwa memerinci pengeluaran medis bukan merupakan cara untuk "keluar-dari" membayar pajak, tetapi memiliki kesempatan untuk menghindari membayar pajak atas biaya terkait medis yang tidak akan Anda alami jika Anda 100 persen sehat. Setelah semua, Anda harus menderita roller-coaster fisik dan emosional dari penyakit kanker yang menghancurkan. Dan bahkan dengan pengurangan, kombinasi peningkatan biaya dan penurunan kemampuan untuk bekerja dengan kanker dapat menjadi bencana finansial.
Langkah selanjutnya
Setelah mempertimbangkan pembatasan pemotongan medis, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana Anda dapat mengurangi pengeluaran Anda di masa depan. Pertimbangkan ide-ide berikut:
- Ke depan, pertimbangkan banyak prosedur medis dalam satu tahun kalender (tentu saja.) Sebagai contoh, jika Anda memiliki rawat inap untuk kanker, Anda dapat mempertimbangkan penjadwalan penggantian panggul yang telah Anda nantikan, bersama dengan kolonoskopi lewat waktu Anda selama waktu yang sama. tahun untuk mencapai 10 persen cut-off.
- Lihatlah opsi perencanaan pajak lainnya, seperti akun pengeluaran fleksibel (FSA).
Ini sangat membantu juga untuk mencari bantuan jika Anda sedang berjuang. Petugas sosial klinik kanker Anda mungkin memiliki saran, termasuk informasi tentang program bantuan pasien untuk obat-obatan. Beberapa perusahaan obat juga memiliki program bantuan resep. Organisasi untuk jenis kanker spesifik Anda mungkin memiliki sumber daya, dan orang-orang yang dapat Anda ajak bicara tentang opsi. Jika Anda memiliki kekhawatiran tentang pekerjaan, organisasi nirlaba, Cancer and Careers memiliki banyak sekali informasi tentang hak Anda di tempat kerja dan banyak lagi. Akhirnya, terlibat dalam komunitas kanker online dapat sangat berharga, karena dapat memberi Anda kesempatan untuk berbicara dengan orang lain yang telah menghadapi tantangan serupa selama perjalanan mereka.
> Sumber:
> American Cancer Society. Memahami Asuransi Kesehatan. http://www.cancer.org/treatment/findingandpayingfortreatment/understandinghealthinsurance/index
> Departemen Layanan Keuangan Internal Departemen Keuangan. Publikasi 502 Biaya Medis dan Gigi untuk digunakan dalam Mempersiapkan 2017 Pengembalian. https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p502.pdf
> Layanan Pendapatan Internal. Topik 502 - Biaya Medis dan Gigi. Diperbarui 01/31/18. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502.html