Peningkatan premi tolok ukur: Inilah yang perlu Anda ketahui.
Minggu lalu, HHS merilis ikhtisar premi untuk rencana yang tersedia melalui Healthcare.gov pada tahun 2016. Salah satu poin yang diambil adalah bahwa premi patokan meningkat rata-rata 7,5 persen di 37 negara bagian yang menggunakan Healthcare.gov pada tahun 2015 ( dengan tambahan Hawaii, 38 negara bagian menggunakan platform pendaftaran Healthcare.gov selama periode pendaftaran terbuka tahun 2016).
Tapi apa sebenarnya artinya itu?
Rencana patokan adalah rencana Silver terendah kedua di area tertentu. Jadi jika Anda pergi di Healthcare.gov (atau situs pertukaran yang dikelola negara Anda jika Anda berada di salah satu dari 13 negara yang mengoperasikan bursa mereka sendiri) dan mendapatkan penawaran, rencana Silver terendah kedua yang muncul adalah patokan rencanakan di daerah Anda. Alasannya penting adalah karena jumlah subsidi didasarkan pada menjaga biaya bersih dari rencana patokan pada tingkat yang dianggap terjangkau di bawah ACA.
Laporan yang diterbitkan HHS minggu lalu termasuk perubahan rencana premium rata-rata di 37 negara bagian. Namun dalam suatu negara, ada rencana berbeda yang tersedia di berbagai bidang. Dan bahkan jika rencananya sama di daerah yang berbeda, harganya bisa berbeda, karena lokasi adalah salah satu faktor yang dapat digunakan untuk menetapkan premi.
Laporan HHS termasuk rata-rata di seluruh negara bagian untuk perubahan premium patokan, tetapi juga termasuk perubahan premium patokan rata-rata di 30 wilayah metropolitan utama.
Data itu membantu untuk menggambarkan bagaimana tolok ukur premi bervariasi dalam suatu negara. Misalnya, di seluruh negara bagian Georgia, rata-rata premi rencana patokan meningkat sebesar 6,1% pada tahun 2016. Namun di wilayah metropolitan Atlanta, rencana patokan rata-rata akan hanya 4,7% lebih mahal pada tahun 2016.
Rencana Benchmark bisa berbeda setiap tahun
Faktor kunci lain dalam memahami perubahan premium patokan adalah kenyataan bahwa patokan dapat menjadi rencana yang sama sekali berbeda dari satu tahun ke tahun berikutnya.
Pada tahun 2015, paket Silver terendah kedua di area Anda mungkin merupakan rencana pengurang $ 5000 dari Carrier X. Namun jika Operator X menaikkan tarif lebih dari Carrier Y, rencana patokan pada 2016 - di area yang sama - mungkin menjadi $ 4,800 rencana dikurangi dari Carrier Y. Ketika HHS mengatakan bahwa rencana patokan rata-rata meningkat dalam harga sebesar 7,5% pada tahun 2016, mereka hanya berarti biaya dari rencana yang menempati tempat perak terendah kedua di bursa. Ini tidak selalu mencerminkan seberapa besar perubahan premium untuk rencana yang memegang tempat patokan pada tahun 2015. Dalam skenario di atas, perubahan kurs akan melibatkan membandingkan harga Carrier X pada tahun 2015 dengan harga Carrier Y pada tahun 2016.
Jadi, kenaikan rata-rata 7,5% dalam premi patokan tidak memberi tahu Anda apa pun tentang berapa banyak premi paket Anda saat ini akan berubah. Tapi itu memberi indikasi bagaimana subsidi premium Anda mungkin berubah tahun depan. Sekali lagi, ini hanya rata-rata; spesifikasinya bervariasi dari satu area ke area lainnya. Tetapi jika rencana Silver biaya terendah kedua di daerah Anda akan lebih mahal pada tahun 2016 daripada di tahun 2015, subsidi Anda akan lebih tinggi daripada tahun ini juga. Dan sebaliknya juga benar. Di daerah-daerah di mana premi patokan akan lebih rendah pada tahun 2016, subsidi juga akan lebih rendah, karena tidak sebanyak subsidi diperlukan untuk mendapatkan biaya baru dari rencana patokan ke tingkat yang terjangkau (Indiana, Maine, Mississippi, dan Ohio semua akan memiliki premi acuan rata-rata di seluruh negara bagian yang lebih rendah pada tahun 2016 daripada pada tahun 2015).
Luangkan waktu untuk berbelanja
Tidak ada cara untuk mengetahui berapa banyak rencana Anda, subsidi Anda, dan rencana lain di daerah Anda akan sampai Anda membandingkan opsi yang tersedia selama pendaftaran terbuka. Membiarkan rencana Anda diperpanjang secara otomatis dapat menghasilkan kejutan ketika Anda mendapatkan faktur Januari Anda ; bahkan jika Anda tahu berapa banyak premi paket Anda berubah, subsidi yang berubah juga bisa menghasilkan premi yang lebih tinggi atau lebih rendah dari yang Anda perkirakan. Dan karena operator menawarkan rencana berbeda di berbagai bidang tahun depan, Anda mungkin menemukan bahwa rencana baru akan memberikan nilai yang lebih baik daripada mempertahankan yang Anda miliki sekarang. Tidak ada satu ukuran pun yang cocok ketika saatnya untuk memperbarui asuransi kesehatan Anda - berbelanja di sekitar!
Secara nasional, tingkat di pasar individu (di semua tingkat logam dan termasuk rencana pertukaran) meningkat rata-rata 12% menjadi 14% pada tahun 2016, dengan asumsi tidak ada toko di sekitar dan beralih ke rencana baru. Tetapi jika konsumen berbelanja, mereka dapat berakhir dengan perubahan kurs jauh lebih rendah dari itu.
November hingga Januari pendaftaran terbuka - pasar individu saja
Pendaftaran terbuka yang dimulai pada 1 November dan berlanjut hingga 31 Januari hanya berlaku untuk pasar asuransi kesehatan perorangan. Jika Anda mendapatkan asuransi kesehatan dari majikan Anda, jendela pendaftaran terbuka Anda berbeda. Medicare memiliki set sendiri jendela pendaftaran terbuka dan pendaftaran Medicaid / CHIP berjalan sepanjang tahun. Perubahan premium patokan yang dijelaskan dalam laporan HHS hanya berlaku untuk orang-orang yang membeli asuransi kesehatan perorangan di bursa yang dibuat ACA di 37 negara bagian yang menggunakan Healthcare.gov (meskipun rencana individu yang dijual di luar bursa di negara bagian tersebut akan melihat perubahan tarif yang mirip dengan perubahan nilai tukar).