Jika Anda mengantisipasi perubahan dalam hidup Anda, perencanaan untuk asuransi kesehatan setelah perubahan itu adalah bagian penting dari menjaga keamanan finansial dan kesehatan Anda. Cara populer untuk mendapatkan asuransi kesehatan setelah acara utama adalah melanjutkan asuransi kesehatan yang disponsori majikan Anda menggunakan cakupan kelanjutan COBRA .
Jika Anda bercerai, menjadi janda atau duda, atau kehilangan pekerjaan Anda, kehilangan asuransi kesehatan Anda dapat menambah lebih banyak tekanan ketika mekanisme koping Anda sudah maksimal.
Jika Anda berebut mencari pekerjaan baru, pindah, belajar bagaimana hidup tanpa pasangan, atau semua hal sekaligus, memilih rencana kesehatan baru di pasar individu dapat menjadi luar biasa (menjadi jelas, memilih rencana baru tidak sesulit yang terlihat, dan Anda pasti ingin membandingkan rencana pasar individu dengan penawaran COBRA yang Anda terima. Namun dalam beberapa kasus, melanjutkan cakupan Anda yang sudah ada melalui COBRA akan menjadi pilihan terbaik).
Dengan cakupan kelanjutan COBRA, Anda tidak harus memilih rencana baru. Anda cukup melanjutkan cakupan yang disponsori perusahaan yang sama dengan yang Anda miliki saat ini. Tidak menemukan dokter baru karena dokter Anda saat ini tidak di-jaringan dengan rencana kesehatan baru Anda. Tidak ada transfer catatan medis atau resep. Anda dapat melanjutkan asuransi kesehatan Anda saat ini hingga 18 atau 36 bulan (tergantung pada keadaan Anda), waktu yang cukup untuk bangkit kembali dan membuat rencana baru.
Namun, tidak semua orang diizinkan untuk menggunakan hukum COBRA untuk melanjutkan asuransi kesehatan mereka.
Memahami apakah Anda memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan COBRA akan membantu Anda merencanakan masa depan yang aman.
Agar memenuhi syarat untuk COBRA, Anda harus memenuhi ketiga persyaratan berikut:
- Rencana kesehatan Anda saat ini harus tunduk pada hukum COBRA . Tidak semua rencana kesehatan.
- Anda harus dianggap sebagai penerima manfaat yang memenuhi syarat dari rencana kesehatan Anda saat ini.
- Anda harus memiliki acara kualifikasi .
Apakah Asuransi Kesehatan Saya Tunduk pada COBRA?
Tidak semua rencana kesehatan harus menawarkan cakupan kelanjutan COBRA. Rencana Anda dilakukan jika rencana kelompok ditawarkan melalui perusahaan sektor swasta dengan setidaknya 20 karyawan penuh waktu. COBRA juga berlaku untuk sebagian besar rencana kesehatan pemerintah negara bagian dan lokal.
Anda tidak akan memenuhi syarat untuk COBRA jika tidak ada rencana kesehatan untuk melanjutkan karena majikan Anda bangkrut. Selain itu, COBRA tidak berlaku untuk rencana kesehatan yang ditawarkan oleh pemerintah federal, oleh gereja, atau oleh beberapa organisasi yang berhubungan dengan gereja.
Sebagai contoh, ketika saya mengundurkan diri dari pekerjaan keperawatan saya di Florida Hospitals, saya tidak memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan COBRA. Ini tidak ada hubungannya denganku; itu karena mantan majikan saya, Rumah Sakit Florida, adalah bagian dari Adventist Healthcare, sebuah organisasi yang dikelola oleh Gereja Advent Hari Ketujuh. Karena Florida Hospitals adalah organisasi yang berhubungan dengan gereja, rencana kesehatan karyawannya tidak tunduk pada hukum COBRA.
Ketika saya berhenti dari pekerjaan saya bekerja di rumah sakit Kaiser Permanente, saya memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan COBRA. Kaiser adalah pemberi kerja yang besar, sektor swasta, dan tidak berhubungan dengan gereja. Rencana kesehatan Kaiser tunduk pada hukum COBRA; itu harus menawarkan saya cakupan kelanjutan COBRA.
Apakah saya Penerima Yang Memenuhi Kualifikasi?
Untuk dianggap sebagai penerima manfaat yang memenuhi syarat, Anda harus diasuransikan oleh rencana kesehatan sehari sebelum peristiwa kualifikasi terjadi. Selain itu, Anda harus menjadi salah satu dari yang berikut:
- Seorang karyawan dari perusahaan yang mensponsori rencana kesehatan.
- Pasangan atau mantan pasangan dari karyawan itu.
- Seorang yang bergantung pada karyawan itu.
- Agen, direktur, atau kontraktor independen yang secara teknis bukan karyawan, tetapi yang berpartisipasi dalam rencana kesehatan.
- Dalam beberapa kasus , Anda mungkin memenuhi syarat jika Anda seorang pensiunan karyawan, pasangan pensiunan, atau anak yang bergantung pada pensiunan dan Anda kehilangan cakupan karena mantan majikan Anda bangkrut.
Apakah Saya Memiliki Acara Yang Berkualitas?
Apa yang memenuhi syarat sebagai acara kehidupan tergantung pada apakah Anda karyawan yang kehilangan cakupan, atau tergantung dari karyawan itu. Acara-hidup Anda akan memenuhi syarat Anda untuk cakupan COBRA jika Anda adalah karyawan dan:
- Anda diberhentikan.
- Kamu berhenti.
- Anda dipecat, tetapi bukan karena pelanggaran berat seperti mencuri atau menyerang bos.
- Pekerjaan Anda dihentikan karena alasan lain.
- Anda masih bekerja, tetapi jam kerja Anda berkurang menyebabkan Anda kehilangan manfaat asuransi kesehatan Anda.
Acara-hidup Anda akan memenuhi syarat Anda untuk cakupan COBRA jika Anda pasangan atau tergantung dari karyawan tertutup dan Anda kehilangan cakupan karena:
- Salah satu hal di atas terjadi pada karyawan itu.
- Karyawan tersebut memenuhi syarat untuk Medicare . Jika ini adalah situasi Anda, temukan pilihan Anda dalam " Kehilangan Asuransi Kesehatan Anda Karena Pasangan Anda Mendapatkan Medicare? "
- Karyawan itu meninggal.
- Anda bercerai atau terpisah secara hukum dari karyawan.
- Anda adalah orang dewasa muda dan Anda kehilangan status ketergantungan Anda dengan rencana kesehatan. Jika ini adalah situasi Anda, temukan pilihan Anda di “ Saya 26 & Mendapatkan Asuransi Kesehatan Orang Tua Saya. Apa sekarang? ”
Bagaimana Rencana Kesehatan Saya Tahu untuk Menawarkan Saya COBRA?
Jika Anda memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan COBRA, Anda tidak akan mendapatkan pemberitahuan pemilihan COBRA dari rencana kesehatan Anda jika rencana kesehatan tidak tahu tentang acara Anda yang mengubah hidup. Seseorang harus memberi tahu administrator rencana kesehatan. Ini dikenal sebagai "memberikan pemberitahuan acara kualifikasi."
Majikan akan memberi tahu rencana kesehatan Anda jika kehilangan cakupan Anda disebabkan oleh penghentian karyawan, kematian karyawan, kelayakan Medicare karyawan, atau pengurangan jam kerja karyawan. Merupakan tanggung jawab Anda untuk memberi tahu rencana kesehatan Anda jika kehilangan cakupan Anda disebabkan oleh perceraian, perpisahan hukum, atau status ketergantungan orang dewasa muda di bawah aturan rencana.
Dalam beberapa kasus, Anda mungkin tergoda untuk menahan pemberitahuan. Jika majikan dan rencana kesehatan tidak tahu Anda terpisah secara hukum, Anda mungkin berpikir Anda tidak perlu membayar premi asuransi kesehatan COBRA. Anda hanya akan melanjutkan dengan cakupan pasangan seolah-olah Anda adalah pasangan yang sudah menikah. Pikirkan lagi.
Anda diminta untuk memberikan pemberitahuan acara kualifikasi secara tepat waktu. Tidak memberikan pemberitahuan acara kualifikasi adalah jenis penipuan; pada dasarnya Anda mencuri cakupan asuransi kesehatan yang Anda tidak lagi memenuhi syarat. Majikan dapat meminta penggantian atas bagiannya dari premi bulanan yang dibayarkan untuk cakupan yang tidak lagi memenuhi syarat untuk Anda terima. Rencana kesehatan dapat meminta penggantian untuk perawatan kesehatan yang dibayarnya saat Anda menerima liputan secara curang.
Yang mengatakan, Anda tidak perlu memberikan pemberitahuan saat Anda sedang melalui perceraian, atau proses pemisahan hukum. Anda tidak berkewajiban memberi pemberitahuan sampai perceraian atau perpisahan hukum benar-benar terjadi.
Diperbarui oleh Louise Norris.
> Sumber:
> Departemen Tenaga Kerja Amerika Serikat, FAQ tentang Cakupan Kesehatan Berkelanjutan COBRA. Oktober 2016.