Cara Menemukan Rencana Asuransi Kesehatan Perorangan
Bagi sebagian konsumen, membeli asuransi kesehatan perorangan adalah satu-satunya pilihan cakupan kesehatan. Namun, bahkan jika Anda memiliki asuransi kesehatan dari majikan Anda, polis asuransi kesehatan perorangan / keluarga mungkin masih menjadi pilihan untuk menghemat uang. Dengan premi asuransi kesehatan yang meningkat setiap tahun dan pengusaha menyerahkan lebih banyak biaya ke karyawan mereka, asuransi kesehatan perusahaan Anda mungkin bukan merupakan kesepakatan terbaik.
Menurut Kaiser Family Foundation, pada tahun 2016, rata-rata pekerja Amerika dengan asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan menyumbang $ 1.129 untuk satu rencana kesehatan karyawan dan $ 5.277 untuk rencana kesehatan keluarga. Karena ini adalah rata-rata, beberapa karyawan mungkin membayar lebih banyak (majikan membayar sebagian besar dari total premi, yang rata-rata $ 6.435 untuk karyawan tunggal dan $ 18.142 untuk cakupan keluarga).
Berbelanja Online untuk Premi Asuransi Kesehatan yang Lebih Baik
Berbelanjalah di internet dan lihat apakah Anda dapat menemukan polis asuransi pribadi yang menyediakan cakupan yang Anda butuhkan tetapi lebih murah daripada premi yang Anda bayar di tempat kerja.
Tempat yang baik untuk memulai adalah HealthCare.gov. Ini adalah pertukaran asuransi kesehatan yang diciptakan oleh The Patient Protection dan Affordable Care Act , dan merupakan one-stop shop untuk rencana asuransi kesehatan pasar individu pribadi (perhatikan bahwa pertukaran itu sendiri dijalankan oleh pemerintah, tetapi rencana kesehatan untuk dijual di pertukaran semuanya bersifat pribadi, dari perusahaan asuransi kesehatan yang sudah Anda kenal).
Orang-orang di 39 negara menggunakan HealthCare.gov untuk mendaftar dalam rencana pasar individu. Ke-11 negara bagian lainnya dan District of Columbia memiliki pertukaran yang dikelola negara, dan Anda akan diarahkan ke situs mereka dari HealthCare.gov ketika Anda memilih negara bagian Anda.
Tempat lain untuk mencari informasi bagi opsi rencana kesehatan di daerah Anda adalah asuransi kesehatan.
Perusahaan online ini menyediakan informasi dan akses ke 1000 paket asuransi kesehatan dan dilisensikan di seluruh 50 negara bagian dan District of Columbia. Bahkan jika Anda tidak membeli asuransi melalui mereka, ehealthinsurance adalah tempat yang baik untuk mencari rencana kesehatan dan memahami berapa banyak rencana yang tersedia di negara Anda dan berapa biayanya. ehealthinsurance dapat menunjukkan kepada Anda rencana yang tersedia di luar bursa , serta opsi pertukaran.
Perhatikan bahwa semua rencana pasar individu, terlepas dari apakah mereka dijual di bursa atau tidak , memiliki jendela pendaftaran terbuka tahunan . Jika Anda berbelanja di luar pendaftaran terbuka, Anda harus memiliki acara kualifikasi untuk mendaftar.
Bagaimana Membeli Rencana Individu / Keluarga Dapat Membantu
Di antara pekerja di perusahaan kecil (hingga 199 karyawan) yang memiliki cakupan asuransi kesehatan keluarga, 34 persen membayar lebih dari setengah dari total premi asuransi kesehatan keluarga mereka sebagai pengurangan gaji (dengan majikan membayar sisanya).
Karena premi rata-rata untuk keluarga lebih dari $ 18.000, banyak karyawan membayar lebih dari $ 9.000 per tahun untuk melindungi diri mereka dan keluarga mereka. Beberapa karyawan ini mungkin lebih baik membeli asuransi mereka sendiri. Sebagai contoh:
Doug Jones bekerja untuk sebuah perusahaan kecil yang menawarkan rencana asuransi kesehatan PPO (dengan potongan tahunan sebesar $ 1500) untuk karyawan dan keluarga mereka. Karena turunnya ekonomi baru-baru ini, perusahaan Doug meningkatkan bagiannya dari premi bulanan keluarga menjadi 60%, yang menelan biaya hampir $ 950 setiap bulan.
Istri Doug bekerja paruh waktu sebagai pustakawan dan tidak memiliki manfaat asuransi kesehatan. Keluarga Jones memiliki dua anak usia 7 dan 10. Keempat anggota keluarga dalam keadaan sehat dan memiliki gaya hidup sehat.
Di sebagian besar negara bagian, sebelum tahun 2014, Doug mungkin telah menemukan pertanggungan yang ditanggung secara medis di pasar asuransi kesehatan perorangan menjadi jauh lebih murah daripada rencana berbasis pekerjaannya. Tetapi ACA melarang perusahaan asuransi kesehatan dari mempertimbangkan riwayat medis pelamar ketika menetapkan harga dan menentukan kelayakan untuk cakupan.
Akibatnya, perbedaan harga antara rencana individu / keluarga dan rencana yang disponsori perusahaan telah menyempit. Rencana pasar individu lebih mahal daripada biasanya, meskipun untuk banyak pendaftar, subsidi premium (kredit pajak premium) mengimbangi sebagian besar premi, membuat cakupan terjangkau.
Sayangnya untuk Doug, ia dan keluarganya hampir pasti tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium. Selama cakupan sendiri Doug (tanpa keluarganya) dianggap terjangkau dan memberikan nilai minimum, ia dan keluarganya tidak memenuhi syarat untuk subsidi. Ini dikenal sebagai kesalahan keluarga .
Namun, mereka mungkin masih bisa menemukan rencana yang lebih murah di pasar individu / keluarga, bahkan membayar harga penuh untuk premi. Itu hampir pasti memiliki paparan yang lebih tinggi dan lebih banyak daripada rencana yang ditawarkan oleh majikan Doug, tetapi itu mungkin merupakan suatu pertukaran yang dianggap menguntungkan oleh keluarga.
Memahami Pilihan Anda; Baca Fine Print
Jika Anda memenuhi syarat untuk mendaftar dalam rencana individu / keluarga (baik selama pendaftaran terbuka atau sebagai hasil dari acara kualifikasi) dan Anda ingin beralih, pastikan bahwa Anda sepenuhnya memahami manfaat dan batasan dari rencana individu dibandingkan ke rencana berbasis majikan Anda.
Bagaimana manfaatnya berbeda? Berapa biaya yang harus Anda bayar jika Anda cedera atau sakit parah? Bagaimana perbandingan itu dengan eksposur Anda tentang rencana yang disponsori perusahaan? Apakah dokter Anda dalam jaringan rencana individu? Anda harus mempertimbangkan semua hal ini dengan hati-hati sebelum beralih, dan ingatlah bahwa Anda tidak akan dapat bergabung kembali dengan rencana perusahaan Anda sampai jendela pendaftaran terbuka berikutnya yang ditawarkan oleh perusahaan Anda.
Jika Anda mengajukan permohonan asuransi kesehatan perorangan, jangan membatalkan jaminan asuransi kesehatan yang saat ini Anda miliki sampai Anda menerima surat persetujuan dan polis asuransi, atau kontrak dari rencana kesehatan yang Anda pilih.
Sebelum Anda membuat komitmen apa pun, tinjau dengan hati-hati polis asuransi baru.
Diperbarui oleh Louise Norris.
> Sumber:
> Yayasan Keluarga Kaiser, Manfaat Kesehatan Majikan, Ringkasan Temuan 2016 .