COBRA Memperpanjang Jangkauan Asuransi Karyawan
Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus yang Dikonsolidasi, juga dikenal sebagai COBRA, mewajibkan pemberi kerja untuk terus menawarkan perlindungan asuransi kesehatan atau medis kepada karyawan atau keluarga mereka setelah acara kualifikasi tertentu. Perpanjangan cakupan yang terbatas ini dapat memberi waktu untuk beralih ke rencana perawatan kesehatan yang baru.
Apa itu COBRA?
Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda secara sukarela atau dihentikan karena alasan selain pelanggaran berat, Anda dapat memperpanjang cakupan hingga 18 bulan, dan untuk 11 bulan tambahan jika Anda dinonaktifkan.
Ini juga berlaku jika jam kerja Anda berkurang ke titik di mana Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk cakupan asuransi kesehatan majikan Anda. Pasangan atau anak Anda dapat melanjutkan pertanggungan selama 18 bulan tambahan jika ada peristiwa kualifikasi kedua, seperti pensiun, perceraian, atau kematian.
Ada kualifikasi dan ketentuan COBRA tambahan untuk pengusaha. Misalnya, COBRA hanya berlaku untuk pengusaha yang memiliki 20 karyawan atau lebih. Mereka mungkin adalah pengusaha sektor swasta, organisasi karyawan, atau perusahaan pemerintah negara bagian atau lokal. Temukan informasi lebih lanjut tentang kualifikasi dan aturan majikan di situs web COBRA Departemen Tenaga Kerja AS.
Di beberapa negara bagian, ada cakupan berkelanjutan berbasis negara untuk karyawan yang bekerja untuk perusahaan kecil dan tidak memiliki akses ke COBRA.
Cara Mendaftar untuk Cakupan COBRA
Ketika Anda siap untuk meninggalkan pekerjaan Anda, majikan Anda harus memberi Anda informasi COBRA yang akan mencakup langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk memperluas cakupan Anda setelah Anda meninggalkan pekerjaan Anda.
Jika Anda belum menerima informasi itu dalam 14 hari, hubungi departemen SDM majikan Anda dan minta mereka untuk memberikannya kepada Anda.
Anda memiliki waktu 60 hari untuk memutuskan apakah Anda akan melanjutkan cakupan atau tidak dengan COBRA. Ini akan memberi Anda waktu untuk melihat cakupan lain apa yang mungkin tersedia. Anda tidak akan memiliki celah dalam cakupan di bawah rencana lama Anda selama Anda membuat keputusan pada hari ke-59.
Anda bertanggung jawab atas premi COBRA Anda yang berlaku selama periode tersebut. Cakupan COBRA Anda akan mundur sehingga menutupi semua biaya medis yang Anda alami selama periode tersebut.
Pastikan Anda tidak melewati jendela 60 hari tanpa menerapkan rencana perawatan kesehatan lain. Anda mungkin perlu mengisi kesenjangan dengan asuransi kesehatan jangka pendek jika Anda menunggu asuransi kesehatan majikan yang baru mulai berlaku. Medicaid juga bisa menjadi pilihan untuk Anda.
Cakupan Anda Di Bawah COBRA
Jika Anda memanfaatkan COBRA, rencana cakupan yang akan Anda miliki adalah yang Anda miliki pada saat peristiwa yang memicu hilangnya perawatan kesehatan majikan Anda. Rencana itu sendiri tidak akan berubah kecuali Anda memilih rencana baru ketika periode pendaftaran terbuka datang.
Dengan asuransi kesehatan yang sama seperti sebelumnya, Anda tidak perlu mengganti dokter dan Anda akan memiliki coinsurance , deductible , dan copayment yang sama dengan yang Anda gunakan untuk membayar.
Biaya Cakupan COBRA
Pengusaha diizinkan menagih Anda, mantan karyawan mereka, 102 persen dari biaya asuransi mereka. Tentu saja, 100 persen mencakup biaya majikan untuk memastikan Anda. 2 persen tambahan mencakup semua biaya administrasi yang harus diserap majikan untuk mengurus urusan administrasi.
Kerutan lain adalah jika Anda menerima perpanjangan cakupan cacat 11 bulan tambahan, premi Anda pada bulan-bulan tambahan tersebut dapat dinaikkan menjadi 150 persen dari total biaya cakupan paket.
Karyawan sering terkejut dengan cakupan COBRA yang akan merugikan mereka. Seringkali, premi Anda saat bekerja hanyalah bagian dari total biaya paket asuransi kesehatan Anda sementara majikan Anda membayar persentase atau bahkan seluruh biaya. Sekarang Anda akan menanggung seluruh biaya.
Sayangnya, semahal peliputan COBRA mungkin, itu mungkin akan tetap membuat Anda kurang dari asuransi kesehatan perorangan. Bandingkan biaya dan cakupan untuk memastikan itu adalah pilihan terbaik.
Anda mungkin memiliki opsi biaya rendah melalui pasar perawatan kesehatan individu.
Panjang Cakupan COBRA
Dalam banyak kasus, mantan karyawan atau anggota keluarga dapat menjaga cakupan asuransi kesehatan COBRA hingga 18 bulan setelah tanggal terakhir bekerja. Jika orang yang dicakup melalui COBRA menjadi cacat, maka manfaat dapat diperpanjang hingga 11 bulan lagi. Premi akan meningkat untuk perpanjangan itu.
Perhatikan bahwa jika Anda melewatkan pembayaran COBRA bulanan, Anda akan kehilangan cakupan dan Anda tidak akan bisa mendapatkannya kembali. Rencananya tidak perlu mengirimi Anda tagihan, jadi Anda harus memastikan Anda melakukan pembayaran.
Anggota keluarga (pasangan atau anak yang bergantung) dapat memperoleh perpanjangan 18 bulan jika ada acara kualifikasi kedua. membawa total cakupan hingga 36 bulan. Kejadian-kejadian ini adalah kematian karyawan, perceraian, atau perpisahan hukum yang terlindungi, hak Medicare dalam keadaan tertentu, atau hilangnya status anak yang tergantung di bawah rencana tersebut. Kejadian kedua pastilah salah satu yang akan menyebabkan penerima yang memenuhi syarat kehilangan cakupan berdasarkan rencana jika peristiwa kualifikasi pertama tidak terjadi.
Cara Mempersiapkan Akhir Penutupan COBRA Anda
Sementara Anda masih tercakup di bawah COBRA, pantau harga untuk rencana asuransi kesehatan yang baru Anda dapat beralih ke setelah cakupan COBRA Anda berakhir. Anda juga mungkin ingin mengeksplorasi apakah Anda sekarang memenuhi syarat untuk Medicaid .
Jika Pasar Asuransi Perawatan Kesehatan Berjangka yang Terjangkau tersedia untuk Anda, periksa tanggal periode pendaftaran terbuka. Anda dapat mendaftar selama periode itu setiap kali terjadi saat Anda dilindungi oleh COBRA. Anda juga akan memenuhi syarat untuk mendaftar di Marketplace pada akhir manfaat COBRA Anda, karena itu adalah acara kualifikasi. Namun, perhatikan bahwa perubahan dalam Undang-Undang Perawatan Terjangkau akan berdampak pada opsi itu dan Anda harus memeriksa untuk melihat apakah opsi itu masih tersedia.
Satu Kata Dari
Prospek kehilangan asuransi perawatan kesehatan ketika situasi pekerjaan Anda berubah bisa sangat menegangkan, terutama jika Anda sedang menjalani perawatan untuk suatu kondisi atau Anda ingin memastikan keluarga Anda memiliki tunjangan kesehatan. Jelajahi pilihan Anda dan ketahui hak Anda. Perubahan pada undang-undang perawatan kesehatan juga dapat memengaruhi pilihan yang Anda miliki selain COBRA.
> Sumber:
> Panduan Karyawan untuk Manfaat Kesehatan di Bawah COBRA. Departemen Tenaga Kerja Amerika Serikat. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Panduan Majikan untuk Berkelanjutan Berkelanjutan Kelompok Kesehatan di Bawah COBRA - Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi tahun 1986. Departemen Tenaga Kerja Amerika Serikat. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.