Beberapa orang sekarang memiliki tenggang waktu 3 bulan untuk premi yang telah jatuh tempo
Sebelum Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA), negara-negara bebas untuk menetapkan peraturan mereka sendiri dalam hal masa tenggang premi asuransi kesehatan, dan 30 hari cenderung menjadi masa tenggang yang paling umum. Peraturan negara tersebut masih berlaku, tetapi mereka sekarang hanya berlaku untuk orang yang tidak menerima subsidi premium melalui pertukaran .
Pada akhir periode pendaftaran terbuka tahun 2016, ada sekitar 10,6 juta orang yang menerima subsidi premium untuk mengimbangi biaya cakupan yang dibeli melalui bursa.
Untuk orang-orang ini, ada masa tenggang premi tiga bulan, asalkan mereka membayar premi awal tepat waktu ( inilah teks ACA ketentuan ini ).
Bagaimana masa tenggang bekerja
Jika Anda TIDAK menerima subsidi premium (misalnya, Anda memiliki rencana kesehatan yang Anda beli di luar bursa, atau Anda membeli rencana pertukaran tetapi membayar harga penuh untuk itu), masa tenggang Anda masih diatur oleh peraturan negara Anda, dan akan dijabarkan dalam materi polis asuransi kesehatan Anda. Masa tenggang 30 hari adalah yang paling umum dalam kasus ini, yang berarti bahwa jika premi Anda untuk bulan Mei jatuh tempo pada tanggal 1 Mei, Anda akan memiliki hingga akhir Mei untuk membayar premi Anda. Jika tidak, cakupan Anda akan dihentikan secara retroaktif mulai 30 April (sejak Anda membayar untuk bulan April, tetapi tidak Mei).
Tetapi jika Anda menerima subsidi premium, Anda mendapat tenggang waktu tiga bulan (perhatikan bahwa subsidi dikirim langsung ke perusahaan asuransi, bukan kepada Anda).
Tidak ada masa tenggang untuk premi bulan pertama - itu harus dibayar pada tanggal jatuh tempo untuk mengaktifkan kebijakan. Tetapi dengan asumsi Anda telah membayar bulan pertama, pembayaran premi berikutnya memenuhi syarat untuk masa tenggang tiga bulan.
Jadi jika Anda tidak membayar premi Juni Anda, masa tenggang Anda adalah Juni, Juli, dan Agustus.
Pertukaran akan terus mengirimkan subsidi premium Anda ke perusahaan asuransi kesehatan Anda selama tiga bulan tersebut; porsi premi Anda akan menjadi bagian yang jatuh tempo.
Jika Anda mendapatkan premi Anda dibayar pada akhir Agustus, pertanggungan Anda akan berlanjut tanpa jeda. Tetapi jika tidak, liputan Anda akan dihentikan secara surut, tetapi hanya kembali ke akhir Juni, terlepas dari kenyataan bahwa Anda tidak membayar premi Juni.
Klaim apa pun yang Anda miliki pada bulan Juni akan tetap dibayarkan oleh perusahaan asuransi kesehatan, meskipun mereka tidak harus membayar klaim yang Anda miliki pada bulan Juli atau Agustus jika cakupan Anda berakhir dihentikan hingga akhir Juni (mereka dapat menangguhkan klaim yang masuk selama bulan kedua dan ketiga dari masa tenggang, dan tunggu untuk melihat apakah Anda terjebak pada premi Anda sebelum mereka membayar klaim).
Dalam skenario ini - di mana cakupan Anda dibatalkan karena pembayaran non-pembayaran premi pada akhir masa tenggang tiga bulan - Anda juga harus membayar kembali subsidi premium yang dibayarkan atas nama Anda untuk bulan Juni. Ini akan ditangani ketika Anda mengajukan pengembalian pajak dan merekonsiliasi subsidi premium Anda dengan IRS .
Mengapa ada masa tenggang 3 bulan?
Ketika ACA sedang ditulis, anggota parlemen memahami bahwa beberapa orang akan mengalami kesulitan membayar premi mereka, meskipun bantuan subsidi premium.
Subsidi premium tersedia bagi pelamar dengan pendapatan serendah tingkat kemiskinan (138% dari tingkat kemiskinan di 30 negara bagian dan DC di mana Medicaid telah diperluas). Jadi keluarga dengan empat orang dengan penghasilan $ 35.000 akan memenuhi syarat untuk subsidi premium yang signifikan, tetapi juga akan bertanggung jawab untuk membayar sekitar tiga atau empat persen dari pendapatan mereka untuk rencana patokan di daerah mereka.
Masalahnya adalah bahwa orang dengan pendapatan yang relatif rendah mungkin kesulitan untuk mendapatkan bagian premium mereka. Dan di bawah pedoman negara yang normal, cakupan mereka umumnya akan dibatalkan begitu premi mereka sudah jatuh tempo sebulan.
Hal ini diperparah oleh fakta bahwa ACA hanya memungkinkan orang untuk mendaftar selama periode pendaftaran terbuka tahunan , atau jika mereka memiliki acara kualifikasi . Hilangnya cakupan adalah peristiwa kualifikasi, tetapi tidak jika itu terjadi karena tidak membayar premi. Jadi orang-orang yang cakupannya diakhiri karena pembayaran non-premium umumnya harus menunggu hingga periode pendaftaran terbuka berikutnya untuk mendaftar ulang dalam cakupan. Masa tenggang tiga bulan memberi mereka sedikit lebih banyak kelonggaran dan perlindungan daripada yang seharusnya mereka miliki.
Ini membantu untuk mengatasi fakta bahwa beberapa orang memiliki pendapatan yang berfluktuasi secara signifikan, dan juga fakta bahwa pendapatan cenderung lebih mudah berubah di bagian bawah spektrum pendapatan. Para pendaftar yang pendapatannya turun ke tingkat kelayakan Medicaid akan dapat menghubungi bursa dan beralih ke Medicaid pada saat itu (dengan asumsi mereka berada dalam keadaan yang telah menerima dana federal untuk memperluas Medicaid di bawah ACA). Tetapi pendaftar yang tetap berada pada tingkat yang memenuhi syarat subsidi memiliki jendela tiga bulan untuk terjebak dengan bagian mereka dari premi jika mereka kebetulan tertinggal di beberapa titik selama tahun ini.