Cakupan Kredit Ditetapkan & Dijelaskan dalam Bahasa Inggris Biasa
Di dunia asuransi kesehatan, cakupan yang dapat dikreditkan adalah asuransi yang Anda miliki di masa lalu yang Anda dapatkan ketika mengajukan permohonan untuk asuransi kesehatan yang baru.
Mengapa Anda perlu kredit untuk perlindungan asuransi sebelumnya? Dalam beberapa kasus, firma asuransi baru Anda dapat menghukum Anda karena tidak memiliki liputan serupa di masa lalu. Namun, jika Anda memiliki liputan kredit serupa di masa lalu, Anda akan mendapatkan kredit untuk cakupan itu dan tidak akan dikenakan sanksi.
Dua Situasi di Mana Cakupan Pertanggungjawaban yang Dapat Dipercaya
Medicare Bagian D & Cakupan Kredit
Jika Anda tidak mendaftar untuk cakupan obat resep Medicare Bagian D ketika Anda pertama kali memenuhi syarat untuk itu, biasanya ketika Anda menginjak 65 tahun, Anda akan dihukum dengan membayar premi bulanan yang lebih tinggi jika Anda kemudian memutuskan untuk membeli Medicare Bagian D cakupan.
Aturan ini diberlakukan untuk mencegah orang-orang bermain sistem. Tanpa aturan ini, orang dapat membatalkan cakupan Part D untuk menghemat premi bulanan ketika mereka memiliki biaya obat yang rendah, tetapi mendaftar untuk bagian D cakupan ketika obat bulanan mereka lebih mahal daripada biaya asuransi bulanan. Medicare mencegah permainan sistem ini dengan membuat orang yang mendaftar untuk Medicare Bagian D terlambat membayar penalti keuangan dalam bentuk premi bulanan yang lebih tinggi. Untuk setiap bulan Anda pergi tanpa cakupan, premi Medicare Part D Anda akan menjadi 1% lebih tinggi. Jika Anda mendaftar 25 bulan terlambat, premi Anda akan 25% lebih tinggi selama Anda memiliki Medicare Bagian D.
Namun, tidak adil untuk menghukum Anda dengan premi yang lebih tinggi jika alasan Anda tidak membeli cakupan Medicare Part D saat Anda pertama kali memenuhi syarat adalah karena Anda sudah memiliki cakupan obat resep yang serupa melalui perusahaan Anda, serikat pekerja, majikan pasangan, atau pensiunan rencana. Dalam hal ini, Anda tidak mencoba untuk memainkan sistem; Anda mencoba menghindari membayar dua kali untuk cakupan yang sama.
Masukkan konsep cakupan yang dapat dikreditkan. Jika Anda dapat menunjukkan bahwa Anda memiliki cakupan lain yang memberikan manfaat serupa, Anda akan diberi kredit untuk cakupan itu dan Anda akan membayar premi normal, bukan premi penalti.
Cakupan obat resep yang diperhitungkan sebagai cakupan yang dapat dikreditkan untuk Medicare Bagian D harus memenuhi kedua kriteria berikut:
- Cakupan obat resep yang Anda teruskan tanpa jeda dalam cakupan 63 hari atau lebih sejak Anda pertama kali memenuhi syarat untuk mendaftar di Medicare Bagian D.
- Nilai aktuaria asuransi sama atau lebih besar dari nilai aktuaria dari rencana Medicare Bagian D standar.
Bagaimana Anda tahu jika cakupan obat resep Anda saat ini akan dihitung sebagai cakupan yang dapat dikreditkan untuk Medicare Bagian D? Perusahaan asuransi Anda saat ini harus memberi tahu Anda. Penanggung seharusnya mengirimkan pemberitahuan tentang cakupan yang dapat dikreditkan ke semua pendaftar mereka yang memenuhi syarat untuk cakupan Medicare Part D. Pemberitahuan ini harus datang sebelum periode awal Medicare Anda, periode kelayakan dan sebelum setiap periode pendaftaran terbuka berikutnya.
Medicare Bagian B & Cakupan yang Dapat Dikreditkan
Aturan dasar yang sama berlaku untuk Medicare Bagian B. Ini adalah bagian dari Medicare yang mencakup layanan rawat jalan dan dokter, dan semua penerima Medicare membayar premi untuk cakupan Bagian B (tidak seperti Bagian A, yang gratis untuk sebagian besar pendaftar, karena mereka membayar pajak gaji Medicare selama masa kerja mereka).
Namun hukumannya dihitung sedikit berbeda. Untuk setiap periode 12 bulan yang tidak Anda daftarkan di Bagian B setelah Anda memenuhi syarat, dan selama itu Anda tidak memiliki cakupan yang dapat dikreditkan yang menggantikan cakupan Bagian B, premi Bagian B Anda akan meningkat sebesar 10 persen. Jadi jika Anda tidak mendaftar di Bagian B hingga 37 bulan setelah Anda memenuhi syarat, dan Anda tidak memiliki cakupan kredit selama waktu itu, Anda akan membayar premi Bagian B yang 30 persen lebih tinggi dari tarif standar, untuk sisa waktu Anda memiliki cakupan Bagian B.
Jika Anda akan menunda pendaftaran di Bagian B, cakupan kredit Anda harus berasal dari rencana yang disponsori perusahaan saat ini (milik Anda atau pasangan Anda).
Tidak seperti Bagian D, yang dijelaskan di atas, manfaat kesehatan pensiunan tidak dianggap sebagai cakupan yang dapat dikreditkan karena menunda Bagian B. Jika Anda memiliki manfaat kesehatan pensiunan, Anda harus mendaftar di Bagian B saat Anda pertama kali memenuhi syarat untuk menghindari potensi penalti kemudian.
Pengecualian Kondisi Sebelumnya, Periode Menunggu, & Cakupan yang Dapat Dikreditkan
Sebelum ke Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau , kondisi yang sudah ada sebelumnya menjadi hambatan bagi orang-orang yang mendapatkan cakupan di pasar individu, dan bahkan di pasar yang disponsori perusahaan. Di pasar individu, perusahaan asuransi di sebagian besar negara hanya dapat menolak aplikasi dari orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya, mengecualikan kondisi yang sudah ada sebelumnya tanpa batas, atau meningkatkan premi. Pada umumnya tidak masalah apakah orang tersebut memiliki cakupan yang dapat dikreditkan sebelumnya atau tidak.
Sekarang, ACA melarang pengecualian kondisi yang sudah ada sebelumnya dalam semua rencana asuransi besar-medis yang komprehensif kecuali rencana kesehatan individu yang dikecam. Rencana grandfathered belum tersedia untuk dibeli sejak 2010, tetapi orang-orang yang telah memilikinya sejak sebelum ACA diberlakukan dapat menjaga mereka selama perusahaan asuransi memungkinkan mereka untuk tetap berlaku, dan banyak dari rencana tersebut sudah ada sebelumnya. pengecualian kondisi.
Tetapi di pasar yang disponsori perusahaan, Asuransi Kesehatan Portabilitas dan Akuntabilitas Act (HIPAA) telah membatasi dampak kondisi yang sudah ada sejak pertengahan 1990-an. Di bawah HIPAA, rencana yang disponsori perusahaan tidak dapat menolak pendaftar berdasarkan riwayat medis, dan meskipun kondisi menunggu kondisi yang sudah ada sebelumnya diizinkan, mereka dapat dikurangi atau dihilangkan ketika pendaftar dapat menunjukkan bukti dari cakupan kredit sebelumnya. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana HIPAA membantu orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya menggunakan cakupan kredit mereka, lihat “ Kondisi Yang Ada Sebelumnya - Memahami Pengecualian dan Cakupan yang Dapat Dikreditkan .”
Meskipun perlindungan HIPAA tetap berlaku, orang-orang yang mendaftar dalam rencana yang disponsori perusahaan tidak lagi perlu menunjukkan bukti cakupan yang dapat dikreditkan untuk menghindari kondisi menunggu masa pra-kondisi, karena ACA tidak memungkinkan periode tunggu seperti itu lagi.
Sumber:
Kode Peraturan Federal, 42 CFR 423.46 - Denda keterlambatan pendaftaran.
Kode Peraturan Federal, 42 CFR 423,56 - Prosedur untuk menentukan dan mendokumentasikan status kredit dari cakupan obat resep.
Medicare.gov. Bagian B Denda Akhir Pendaftaran.
Medicare.gov. Pemberitahuan Cakupan Kredit.