Premi asuransi kesehatan adalah biaya bulanan yang dibayarkan kepada perusahaan asuransi atau rencana kesehatan untuk menyediakan jaminan kesehatan. Cakupan layanan kesehatan biasanya mencakup semua atau sebagian dari biaya layanan terkait kesehatan seperti kunjungan dokter, rawat inap, resep, dan obat-obatan.
Singkatnya, premi adalah pembayaran yang Anda lakukan kepada perusahaan asuransi kesehatan Anda yang membuat cakupan aktif sepenuhnya.
Pembayaran premium memiliki tanggal jatuh tempo ditambah masa tenggang. Jika premi belum dibayar penuh pada akhir masa tenggang, perusahaan asuransi kesehatan dapat menangguhkan atau membatalkan pertanggungan.
Biaya asuransi kesehatan lainnya mungkin termasuk deductible , coinsurance , dan copayments . Ini adalah jumlah yang Anda bayarkan saat Anda membutuhkan perawatan medis. Jika Anda tidak memerlukan perawatan apa pun, Anda tidak akan membayar deductible, copays, atau coinsurance. Tetapi Anda harus membayar premi setiap bulan, terlepas dari apakah Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda atau tidak.
Siapa yang Membayar Premi Asuransi Kesehatan?
Jika Anda menerima jaminan kesehatan melalui pekerjaan Anda, majikan Anda biasanya akan membayar sebagian atau seluruh premi bulanan. Seringkali, perusahaan Anda akan mengharuskan Anda membayar sebagian dari premi bulanan, yang akan dipotong dari gaji Anda. Mereka kemudian akan menutupi sisa premi.
Menurut survei tunjangan majikan Kaiser Family Foundation 2016, pengusaha membayar rata-rata 82 persen dari total premi karyawan tunggal, dan rata-rata 71 persen dari total premi keluarga, bagi karyawan yang menambahkan anggota keluarga untuk rencana tersebut.
Jika Anda wiraswasta atau membeli asuransi kesehatan Anda sendiri, Anda sebagai individu bertanggung jawab untuk membayar premi bulanan setiap bulan. Namun, sejak 2014, Undang-undang Perawatan yang Terjangkau telah menyediakan kredit pajak premium (subsidi) yang tersedia bagi orang-orang yang membeli cakupan individu melalui pertukaran .
Agar memenuhi syarat untuk subsidi premium, penghasilan Anda tidak dapat melebihi 400 persen dari tingkat kemiskinan federal, dan Anda tidak dapat memiliki akses ke cakupan yang komprehensif dan terjangkau dari majikan Anda atau dari majikan pasangan Anda.
Rencana off-exchange yang dibeli sejak 2014 sesuai dengan ACA, tetapi subsidi premium tidak dapat digunakan untuk mengimbangi biaya mereka. Itu bisa berubah, bagaimanapun, jika Undang-Undang Perawatan Kesehatan Amerika diberlakukan .
Contoh Premium
Katakanlah Anda telah meneliti tingkat dan rencana perawatan kesehatan untuk menemukan rencana yang terjangkau dan cocok untuk Anda dan orang yang Anda cintai. Setelah banyak riset, akhirnya Anda akhirnya memilih rencana khusus yang berharga $ 200 per bulan. Biaya $ 200 per bulan itu adalah premi asuransi kesehatan Anda. Agar semua manfaat perawatan kesehatan Anda tetap aktif, premi asuransi kesehatan harus dibayar penuh setiap bulan.
Jika Anda membayar premi Anda sendiri, tagihan bulanan Anda akan datang langsung kepada Anda. Jika majikan Anda menawarkan rencana asuransi kesehatan kelompok, premi akan dibayarkan ke rencana asuransi oleh majikan Anda (atau majikan diasuransikan sendiri, yang biasanya berlaku untuk majikan yang sangat besar), meskipun sebagian dari total premi akan kemungkinan dikumpulkan dari setiap karyawan melalui pemotongan gaji.
Jika Anda memiliki rencana kesehatan perorangan melalui pertukaran dan menerima subsidi premium, subsidi akan dibayarkan oleh pemerintah, langsung ke perusahaan asuransi Anda. Sisa saldo premi akan ditagihkan kepada Anda, dan Anda harus membayar bagian Anda untuk menjaga cakupan Anda berlaku. Sebagai alternatif, Anda dapat memilih untuk membayar seluruh jumlah premi sendiri setiap bulan dan mengklaim total subsidi premium Anda pada pengembalian pajak musim semi berikutnya (ini bukan pilihan umum, tetapi tersedia dan pilihan ada di tangan Anda).
Deductibles, Copays, dan Coinsurance
Premi ditetapkan biaya yang harus dibayar setiap bulan.
Jika premi Anda sudah diperbarui, Anda diasuransikan. Kenyataan bahwa Anda diasuransikan, bagaimanapun, tidak selalu berarti bahwa semua biaya perawatan kesehatan Anda dibayar.
Deductible . Deductibles, menurut Healthcare.gov, adalah "jumlah yang Anda bayarkan untuk layanan perawatan kesehatan tercakup sebelum rencana asuransi Anda mulai dibayar. Dengan $ 2.000 yang dapat dikurangkan, misalnya, Anda membayar $ 2.000 pertama dari layanan tertutup sendiri. Setelah Anda membayar deductible Anda , Anda biasanya hanya membayar copayment atau coinsurance untuk layanan tertutup. " Biaya premi sering terkait erat dengan deductible: Anda akan membayar lebih untuk polis asuransi yang memiliki deductible lebih rendah, dan sebaliknya (perhatikan bahwa rencana yang sesuai dengan ACA, termasuk rencana yang disponsori perusahaan dan rencana pasar individu, mencakup layanan pencegahan tertentu di tidak ada biaya untuk enrollee, bahkan jika deductible belum dipenuhi).
Pembayaran bersama . Bahkan jika polis asuransi kesehatan Anda rendah atau tidak ada deduksi, Anda mungkin akan diminta untuk membayar biaya perawatan medis yang relatif rendah. Biaya ini disebut "pembayaran bersama." Sebagian besar rencana mencakup baik pengurangan dan pembayaran bersama, dengan pembayaran bersama berlaku untuk hal-hal seperti kunjungan kantor dan resep, sedangkan deductible berlaku untuk rawat inap, praktikum, operasi, dll. Pembayaran bersama mungkin lebih tinggi jika premi bulanan lebih rendah .
Coinsurance. Healthcare.gov menjelaskan coinsurance sebagai berikut: "persentase biaya layanan kesehatan tertutup yang Anda bayar (20%, misalnya) setelah Anda membayar deductible Anda. Katakanlah jumlah rencana asuransi kesehatan Anda yang diizinkan untuk kunjungan kantor adalah $ 100 dan coinsurance Anda adalah 20%. Jika Anda telah membayar deductible Anda: Anda membayar 20% dari $ 100, atau $ 20. "
Deductibles, co-pembayaran, dan coinsurance diterapkan terhadap maksimum tahunan pasien di luar saku . Out-of-pocket tahunan maksimum adalah jumlah keseluruhan tertinggi atau total perusahaan asuransi kesehatan mengharuskan pasien untuk membayar sendiri terhadap total biaya perawatan kesehatan mereka.
Setelah deductible pasien, copayment, dan coinsurance yang dibayarkan untuk tahun tertentu bertambah maksimal, persyaratan pembagian biaya pasien akan selesai untuk tahun tertentu. Setelah pemenuhan maksimum out-of-pocket, rencana kesehatan kemudian mengambil semua biaya perawatan dalam jaringan tertutup untuk sisa tahun ini. Namun, premi harus terus dibayarkan, setiap bulan, untuk mempertahankan pertanggungan.
> Sumber:
> Kaiser Family Foundation, Survei Manfaat Kesehatan Majikan 2016. 14 September 2016.