Berita besar mungkin tidak mempengaruhi sebagian besar pendaftar
Pada bulan November 2015, seperti pendaftaran terbuka untuk cakupan tahun 2016 telah berlangsung, UnitedHealthcare mengumumkan bahwa mereka mengalami kerugian yang lebih besar dari yang diantisipasi di bursa Obamacare dan memperingatkan bahwa mereka mungkin tidak akan terus menawarkan cakupan di bursa setelah akhir 2016. Pada bulan April 2016, mereka menegaskan bahwa mereka akan keluar dari sebagian besar bursa pada akhir tahun.
Dampak Keluarnya Serikat
Pada tahun 2014, UnitedHealthcare hanya menawarkan rencana dalam pertukaran di lima negara bagian. Itu tumbuh menjadi 23 negara pada tahun 2015, dan 34 negara pada tahun 2016. Di sebagian besar negara-negara tersebut, UnitedHealthcare tidak akan menawarkan rencana dalam pertukaran di 2017, meskipun mereka telah mengkonfirmasi bahwa mereka akan terus berpartisipasi dalam "beberapa" pertukaran, termasuk Nevada dan New York.
UnitedHealthcare adalah perusahaan asuransi terbesar di negara ini, dan fakta ini telah diulangi dalam banyak berita utama yang mengumumkan keberangkatan pengangkut dari sebagian besar bursa. Tapi itu tidak menceritakan keseluruhan ceritanya.
Memang benar bahwa mereka adalah perusahaan asuransi terbesar, tetapi fokus mereka adalah pasar Medicare ( Medicare Advantage dan cakupan tambahan Medigap ) dan pasar asuransi yang disponsori perusahaan , sebagai lawan dari pasar asuransi kesehatan individu (sebagian besar orang yang memiliki terdaftar melalui pertukaran pada rencana pasar individu).
UnitedHealthcare mungkin menjadi perusahaan asuransi terbesar di negara ini, tetapi mereka mengasuransikan hanya 795.000 orang di bursa - sekitar 6 persen dari orang-orang yang telah terdaftar dalam rencana melalui bursa nasional. Dan United mengharapkan keanggotaan pertukaran mereka turun menjadi sekitar 650.000 pada akhir 2016.
Jadi sebagian besar orang yang terdaftar dalam rencana melalui bursa tidak akan terkena dampak langsung oleh keluarnya United pada akhir 2016.
Premi dan Pilihan Konsumen
Karena UnitedHealthcare belum menjadi pemain agresif dalam bursa, rencana mereka tidak cenderung berada di antara harga paling kompetitif. The Kaiser Family Foundation melakukan analisis harga rencana United relatif terhadap rencana lain pada tahun 2016, dan menemukan bahwa United menawarkan harga terendah atau harga perak terendah kedua (opsi yang paling populer) di hanya 35 persen dari kabupaten di mana operator menawarkan rencana pertukaran.
Di bursa, konsumen pada umumnya cukup sensitif terhadap harga, dan operator cenderung mendapatkan pangsa pasar yang signifikan ketika rencana mereka dihargai lebih rendah daripada pesaing. Posisi United di sebagian besar pasar bukan di antara maskapai penerbangan dengan harga terendah, dan itu mencerminkan dalam pangsa pasar pertukaran mereka, yang relatif rendah di sebagian besar negara.
Hasil dari semua ini adalah bahwa analisis Kaiser Family Foundation menemukan bahwa rencana patokan rata-rata tertimbang keseluruhan (premium plan berbiaya rendah kedua) akan menjadi satu persen lebih tinggi pada tahun 2016 jika United tidak berpartisipasi dalam bursa tahun ini. .
Tapi itu rata-rata nasional. Ada beberapa negara bagian di mana dampaknya terhadap premi patokan akan jauh lebih signifikan jika United tidak menawarkan rencana pada tahun 2016 (terlalu dini untuk mengetahui persis bagaimana ini akan berlaku untuk 2017, karena harga belum disetujui untuk 2017) . Ada empat negara bagian di mana premi patokan akan setidaknya $ 25 / bulan lebih tinggi di setidaknya 40 persen dari negara bagian jika United tidak berpartisipasi dalam pertukaran di 2016: Alabama, Iowa, Nebraska, dan North Carolina.
Dan pilihan konsumen juga merupakan aspek penting dari pertukaran. Menurut analisis Kaiser Family Foundation, ada 1.121 kabupaten di AS di mana saat ini hanya ada satu atau dua perusahaan asuransi yang menawarkan rencana dalam pertukaran.
Jika United menarik diri dari semua bursa (yang tampaknya tidak mungkin, karena beberapa negara telah mengkonfirmasi bahwa United tetap dalam pertukaran mereka), analisis Yayasan Keluarga Kaiser menemukan bahwa tambahan 532 kabupaten akan jatuh ke dalam kategori memiliki hanya satu atau dua operator penukaran yang berpartisipasi (dan di samping itu, 536 dari kabupaten yang saat ini memiliki dua operator akan turun menjadi hanya satu). Hasilnya adalah bahwa 53 persen dari kabupaten di AS hanya akan memiliki satu atau dua perusahaan asuransi yang berpartisipasi di bursa.
Jadi, terlepas dari fakta bahwa UnitedHealthcare tidak termasuk dalam opsi dengan harga terendah di sebagian besar negara tempat mereka beroperasi saat ini, mereka memang membawa pilihan enrollee yang meningkat bagi orang-orang yang berbelanja di bursa, dan itu tidak diragukan lagi akan berkurang pada tahun 2017.
Pada saat yang sama, penting untuk diingat bahwa operator lain tidak diragukan lagi akan memasuki pasar pertukaran di beberapa negara tempat United keluar. Misalnya, di Virginia, UnitedHealthcare akan terus menawarkan rencana pada tahun 2017, tetapi tidak di banyak kabupaten karena mereka menawarkan rencana pada tahun 2016 (yaitu, mereka hanya keluar dari beberapa wilayah pertukaran negara). Tapi Cigna bergabung dengan pertukaran Virginia untuk pertama kalinya pada tahun 2017.
Ada dua negara bagian - Oklahoma dan Kansas - di mana UnitedHealthcare saat ini adalah salah satu dari dua operator yang menawarkan rencana dalam pertukaran (secara teknis, Kansas memiliki banyak operator, tetapi selain UnitedHealthcare, mereka semua adalah afiliasi Blue Cross Blue Shield). United keluar dari kedua pertukaran negara tersebut pada akhir tahun 2016. Kecuali perusahaan asuransi lain bergabung, Oklahoma dan Kansas akan dibiarkan hanya dengan perusahaan asuransi tunggal pada tahun 2017 (Wyoming dalam situasi tersebut pada tahun 2016, dan West Virginia hanya memiliki satu operator pertukaran di 2014 dan 2015).
Mengapa United Bailing?
Keputusan United untuk keluar dari sebagian besar bursa didasarkan pada kerugian finansial yang mereka alami - dan berharap untuk terjadi - di bursa. Antara kerugian nilai tukar mereka pada tahun 2015 dan apa yang mereka harapkan akan hilang di bursa pada tahun 2016, kerugian total mereka untuk segmen pasar tersebut kemungkinan akan mencapai $ 1 miliar.
Untuk menjadi jelas, UnitedHealthcare masih merupakan perusahaan yang menguntungkan. Tetapi mereka telah memutuskan bahwa mereka tidak dapat membiarkan segmen pasar mereka yang menguntungkan mensubsidi segmen pasar pertukaran mereka yang tidak menguntungkan dalam jangka panjang. Orang-orang yang telah terdaftar dalam rencana pertukaran United telah lebih sakit daripada pendaftar di segmen pasar lainnya, menghasilkan biaya yang lebih tinggi untuk perusahaan asuransi (masalah ini tidak unik untuk United; banyak operator telah menemukan bahwa pendaftar pertukaran mereka menggunakan lebih banyak layanan kesehatan daripada diantisipasi).
Pada akhir 2015, UnitedHealthcare mengumumkan bahwa mereka tidak akan membayar komisi broker untuk rencana yang dijual di pasar individu setelah akhir 2015. Ini adalah upaya untuk mengurangi pendaftaran untuk tahun 2016, karena mereka sudah memastikan bahwa segmen pasar valuta mereka tidak membentuk hingga menjadi menguntungkan.
Apa yang harus saya lakukan?
Jika Anda terdaftar dalam rencana pertukaran melalui UnitedHealthcare pada tahun 2016, Anda akan dapat mempertahankannya hingga akhir tahun selama Anda terus membayar premi Anda. Anda akan menerima pemberitahuan dari United dan bursa di kemudian hari di tahun memberi Anda informasi tentang langkah-langkah yang harus Anda ambil selama pendaftaran terbuka ( hal yang sama terjadi untuk banyak orang dalam rencana CO-OP pada akhir tahun 2015 ).
Anda mungkin dapat mempertahankan versi off-exchange dari rencana UnitedHealthcare Anda, tetapi penting untuk mengetahui bahwa subsidi premium dan subsidi bagi-biaya tidak tersedia pada setiap rencana pertukaran. Sebagian besar orang yang terdaftar dalam rencana melalui bursa menerima subsidi premium.
Selama pendaftaran terbuka, Anda akan memiliki kesempatan untuk memilih rencana pertukaran dari operator yang berbeda untuk menggantikan rencana UnitedHealthcare Anda. Untuk membuat proses semulus mungkin, tindakan terbaik adalah mendaftarkan diri ke dalam rencana baru pada 15 Desember, untuk memastikan transisi yang mulus dan tanggal efektif 1 Januari untuk rencana baru Anda (Massachusetts, Rhode Island, dan Negara bagian Washington mengizinkan pendaftaran akan selesai paling lambat tanggal 23 Desember untuk tanggal 1 Januari efektif, dan United keluar dari pertukaran di ketiga negara bagian tersebut).
Anda dapat memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus yang dipicu oleh hilangnya cakupan lain, dan dengan demikian memenuhi syarat untuk mendaftar hingga akhir 31 Desember untuk tanggal 1 Januari efektif. Tapi ini lebih rumit , dan prosesnya akan lebih mudah jika Anda memilih rencana baru Anda pada 15 Desember.