Setiap Negara Memiliki Pertukarannya Sendiri dan Mereka Semua Berbeda
https: // www. / actuarial-value-and-your-health-insurance-4147819 Sebagai hasil dari Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau, ditandatangani menjadi undang-undang pada Maret 2010 oleh Presiden Obama, setiap negara bagian memiliki pertukaran asuransi kesehatan. Pertukaran ini tersedia untuk digunakan pada bulan Oktober 2013, dan telah berfungsi sejak saat itu sebagai portal bagi orang untuk membeli rencana asuransi kesehatan pasar pribadi perorangan (pasar individu melayani orang-orang yang perlu membeli asuransi mereka sendiri karena mereka tidak memiliki akses ke cakupan dari perusahaan atau program pemerintah seperti Medicare).
Beberapa orang yang memenuhi syarat untuk Medicaid juga dapat mendaftar melalui pertukaran, meskipun ini tergantung pada alasan orang tersebut memenuhi Medicaid, karena pendaftaran diproses secara berbeda untuk orang yang memenuhi syarat hanya berdasarkan pendapatan, dibandingkan mereka yang kelayakannya juga tergantung pada yang lain. faktor, seperti kehamilan atau kecacatan.
Dan rencana kelompok kecil untuk usaha kecil tersedia melalui pertukaran juga, meskipun segmen pasar mereka telah menarik beberapa pendaftar, dan pemerintah federal mengumumkan pada Mei 2017 bahwa mereka tidak akan lagi mengoperasikan sistem pendaftaran usaha kecil (digunakan di 33 negara bagian). pada 2017) setelah akhir 2017. Sebaliknya, mulai tahun 2018, usaha kecil di negara-negara tersebut mendaftar langsung melalui perusahaan asuransi atau dengan bantuan broker, dan membayar premi kepada perusahaan asuransi daripada melakukan pembayaran premi melalui pertukaran.
Pertukaran Ini Adalah Portal Pendaftaran
Penting untuk memahami bahwa bursa hanya platform untuk membeli liputan.
Jika Anda membeli asuransi kesehatan melalui Covered California, misalnya (pertukaran yang dikelola negara di California), Covered California bukanlah perusahaan asuransi Anda. Sebaliknya, perusahaan asuransi Anda akan Kesehatan Bersih atau Blue Shield, atau Anthem atau salah satu asuransi swasta lainnya yang menawarkan cakupan melalui Covered California.
Meskipun asuransi kesehatan jauh lebih rumit daripada tiket pesawat, pikirkan pertukaran sebagai platform seperti Travelocity atau Expedia. Ini menunjukkan Anda pilihan asuransi di daerah Anda dan memungkinkan Anda untuk membeli yang Anda inginkan. Tetapi sama seperti penerbangan Anda akan disediakan oleh maskapai penerbangan yang Anda pilih — bukan oleh Travelocity atau Expedia — asuransi kesehatan Anda akan disediakan oleh perusahaan asuransi swasta, bukan oleh bursa.
Negara memiliki pilihan untuk menciptakan pertukaran mereka sendiri atau mengandalkan pemerintah federal untuk menciptakan pertukaran bagi mereka. Beberapa negara memiliki pertukaran hibrida yang merupakan kemitraan antara negara dan pemerintah federal, atau pertukaran yang dijalankan negara yang menggunakan platform pendaftaran federal (HealthCare.gov). Pada tahun 2018, ada 12 bursa yang dikelola negara, lima bursa yang dikelola negara yang menggunakan HealthCare.gov untuk pendaftaran, enam pertukaran kemitraan negara-federal, dan 28 bursa yang dikelola oleh pemerintah federal.
Dan untuk memperjelas satu titik lain yang terkadang menciptakan kebingungan, istilah "pertukaran" dan "pasar" digunakan secara bergantian. Tetapi istilah "pasar" digunakan lebih umum. Jadi, sementara pertukaran atau pasar asuransi kesehatan merujuk secara spesifik ke portal di setiap negara bagian yang dapat digunakan orang untuk membandingkan berbagai opsi dan pendaftaran, istilah "pasar asuransi kesehatan" berlaku jauh lebih luas, dan dapat mencakup rencana pertukaran dan pemberi kerja- mensponsori rencana serta rencana grandmothered dan grandfathered .
Tujuan dari pertukaran asuransi kesehatan adalah untuk membuat asuransi kesehatan lebih terjangkau dan lebih mudah untuk dibeli.
Subsidi Premium dan Biaya-Berbagi Subsidi: Hanya Tersedia di Bursa
ACA mencakup subsidi premium (kredit pajak premium) dan subsidi bagi-biaya (reduksi pembagian biaya) untuk membuat premi lebih terjangkau dan menurunkan biaya di luar kantong yang akan dihadapi oleh beberapa pendaftar. Subsidi ini berbasis pendapatan dan tersedia untuk pendaftar kelas menengah dan pendapatan rendah.
Kedua jenis subsidi hanya tersedia jika Anda membeli cakupan Anda melalui pertukaran. Bahkan jika rencana yang sama tersedia di luar bursa (langsung dari perusahaan asuransi), Anda harus membayar harga penuh jika Anda berbelanja di mana saja selain dari pertukaran.
Dan meskipun pendanaan federal untuk pengurangan bagi hasil dihilangkan pada musim gugur tahun 2017, manfaat pengurangan bagi hasil tetap tersedia untuk pendaftar yang membeli rencana perak di bursa dan yang penghasilannya berada dalam pedoman kelayakan untuk manfaat pengurangan pembagian biaya (yaitu, tidak lebih dari 250 persen tingkat kemiskinan, dan tidak kurang dari 100 persen tingkat kemiskinan di negara bagian yang belum memperluas Medicaid, atau 139 persen tingkat kemiskinan di negara bagian yang telah memperluas Medicaid).
Siapa yang Bisa Menggunakan Bursa?
Semua warga negara AS dan penduduk yang hadir secara hukum yang tidak dipenjara dan tidak memenuhi syarat untuk Bagian Medicare bebas premium berhak untuk membeli rencana kesehatan dalam pertukaran di negara tempat mereka tinggal. Imigran yang tidak berdokumen tidak dapat mendaftar dalam cakupan melalui bursa, bahkan tanpa subsidi premium .
Usaha kecil juga dapat membeli cakupan di bursa; di sebagian besar negara bagian, ini terbatas untuk bisnis dengan hingga 50 karyawan , meskipun ada beberapa negara bagian (California, Colorado, New York, dan Vermont) di mana bisnis dengan hingga 100 karyawan dapat menggunakan bursa untuk mengamankan cakupan. Perhatikan bahwa di negara-negara yang menggunakan pertukaran bisnis kecil HealthCare.gov, pertukaran tidak lagi menangani pendaftaran, dan sebaliknya memiliki bisnis yang mendaftar langsung dengan perusahaan asuransi.
Sebagai hasil dari Amandemen Grassley di ACA, Kongres dan staf mereka diminta untuk mendapatkan cakupan dalam pertukaran. Untuk mengakomodasi persyaratan ini dan memastikan bahwa Kongres dan staf tidak kehilangan kontribusi premium majikan mereka, pemerintah menciptakan solusi yang memungkinkan Kongres dan staf mendaftar dalam rencana kelompok kecil melalui pertukaran yang dikelola negara di District of Columbia (DC Health Link) . DC Health Link melaporkan pada April 2017 bahwa sekitar 11.000 pendaftar kelompok kecil mereka adalah anggota Kongres dan staf mereka.
One Stop Shopping dan Sumber Daya Informasi
Manfaat signifikan dari pertukaran asuransi kesehatan adalah mempermudah Anda untuk membandingkan opsi dan mendaftarkan diri dalam rencana kesehatan. Beberapa cara pertukaran mempromosikan pilihan dan persaingan meliputi:
- Opsi rencana kesehatan dalam kode pos Anda tercantum di situs web yang dikelola oleh negara bagian Anda atau pemerintah federal. Di situs ini, Anda dapat mempelajari tentang manfaat dan biaya rencana kesehatan, dan kemudian mendaftar.
- Jika Anda memiliki akses terbatas ke Internet, pertukaran dapat menyediakan sumber daya bagi Anda untuk mendapatkan informasi dan materi pendaftaran melalui surat dan di tempat-tempat yang ditentukan secara publik di komunitas Anda; ada asisten pribadi yang tersedia di seluruh negeri selama pendaftaran terbuka setiap tahun untuk memfasilitasi pendaftaran bagi orang-orang yang lebih menyukai bantuan tatap muka.
- Untuk memudahkan perbandingan rencana, bursa harus menggunakan bentuk standar, definisi, dan materi pemasaran. Anda dapat mendaftar online, secara langsung, melalui surat atau melalui telepon.
- Pusat panggilan untuk memastikan layanan pelanggan yang baik
Manfaat Paket Kesehatan
Jika Anda membeli asuransi melalui pertukaran, Anda akan dapat memilih jaminan kesehatan yang terbaik untuk Anda dan keluarga Anda. Masing-masing rencana kesehatan yang tersedia mencakup seperangkat manfaat penting yang menyediakan layanan perawatan kesehatan komprehensif dengan berbagai tingkat pembagian biaya.
Juga, pengeluaran tahunan Anda (deductible, copayment, dan coinsurance) terbatas pada jumlah yang ditetapkan oleh pemerintah federal setiap tahun. Pada tahun 2018, jumlah saku maksimum untuk satu orang adalah $ 7.350 untuk satu orang, dan $ 14.700 untuk satu keluarga. Rencana dapat memiliki batas di luar kantong di bawah jumlah ini, tetapi tidak di atas mereka.
Semua rencana yang dijual di bursa masuk ke dalam salah satu dari lima kategori berikut :
- Rencana Perunggu: Mencakup rata-rata 60 persen dari biaya manfaat kesehatan penting untuk populasi standar.
- Silver Plan: Mencakup rata-rata 70 persen dari biaya manfaat kesehatan penting untuk populasi standar.
- Gold Plan: Mencakup rata-rata 80 persen dari biaya manfaat kesehatan penting untuk populasi standar.
- Platinum Plan: Mencakup rata-rata 90 persen dari biaya manfaat kesehatan penting untuk populasi standar.
- Rencana Bencana: Mencakup rata-rata 60 persen dari biaya manfaat kesehatan penting untuk populasi standar, dan termasuk beberapa perawatan kantor utama dan perawatan pencegahan sebelum dikurangkan. Segala sesuatu yang lain berlaku untuk deductible, dan hanya tercakup setelah itu dipenuhi. Rencana bencana hanya tersedia bagi mereka yang berusia hingga 30 tahun atau bagi mereka yang memenuhi syarat untuk pengecualian kesulitan dari mandat untuk membeli cakupan
Perhatikan bahwa di sebagian besar negara bagian, ada rentang de-minus +4 / + 2 yang diizinkan untuk rencana perak, emas, dan platinum, dan kisaran -4 / + 5 de minimis yang diizinkan untuk rencana perunggu. Jadi, rencana emas dapat mencakup antara 76% dan 82% dari biaya rata-rata, dan rencana perunggu dapat mencakup antara 56 dan 65% dari biaya.
> Sumber:
> Pusat Layanan Medicare dan Medicaid. Masa Depan TOKO: CMS Berniat Membiarkan Usaha Kecil di TOKO Menggunakan HealthCare.gov Fleksibilitas Lebih Ketika Mendaftar dalam Cakupan Pelayanan Kesehatan. 15 Mei 2017.
> Pusat Layanan Medicare dan Medicaid. Pusat Pengawasan Informasi dan Asuransi Konsumen. Variasi Nilai Khusus Negara Bagian. 2 Juni 2017.
> Departemen Kesehatan dan Layanan Manusia, Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, Stabilisasi Pasar . 13 April 2017.
> Daftar Federal, Perlindungan Pasien, dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau; Pemberitahuan HHS tentang Benefit dan Parameter Pembayaran untuk 2018; Amandemen Periode Pendaftaran Khusus dan Program Rencana Berorientasi Konsumen. 22 Desember 2016.