Kapan Medicare Asli Tidak Cukup
Tidak ada yang ingin terjebak dalam badai biaya saku. Sebaliknya, kami ingin perawatan kesehatan kami dilindungi di bawah satu payung. Sederhana, rapi, dan mudah.
Apa yang Anda lakukan ketika rencana asuransi Anda tidak akan mencakup semua layanan yang Anda butuhkan? Ini adalah masalah yang dihadapi banyak orang Amerika ketika mereka memenuhi syarat untuk Medicare . Anda mungkin ingin mempertimbangkan strategi untuk cakupan tambahan jika dan kapan Anda membutuhkannya.
Itu bisa berarti memutuskan antara rencana Medicare Advantage dan rencana suplemen Medigap.
Tiga Pilihan Medicare Anda
Medicare Asli adalah pilihan Medicare yang paling murah. Masalahnya adalah meninggalkan celah yang signifikan dalam cakupan untuk banyak layanan yang senior butuhkan seiring dengan bertambahnya usia mereka, termasuk cakupan lensa korektif (lensa kontak atau kacamata), gigi palsu , dan alat bantu dengar. Anda dapat memilih untuk membayar biaya-biaya tersebut dari kantong atau Anda dapat mencari pertanggungan lain untuk menekan biaya Anda.
Untuk itu, Anda dapat membeli rencana suplemen Medigap untuk digunakan dengan cakupan Medicare Asli Anda, atau Anda dapat memilih jenis lain dari rencana Medicare sama sekali, rencana Medicare Advantage .
Pada dasarnya, Anda memiliki tiga pilihan *:
- Medicare Asli ( Bagian A dan B ) saja
- Medicare Asli dengan rencana Medigap
- Rencana Medicare Advantage (Bagian C)
* Anda dapat menambahkan cakupan resep Bagian D ke salah satu skenario ini.
Sebelum Anda membuat keputusan, ketahui apa kelebihan dan kekurangan masing-masing opsi ini.
Keuntungan Memilih Rencana Keuntungan Medicare
Rencana Medicare Advantage adalah Bagian C dari Medicare. Anda memiliki pilihan untuk memilih paket Medicare Asli atau Medicare Advantage, tidak keduanya. Pada 2017, 19 juta orang Amerika, 33 persen dari mereka di Medicare, telah memilih rencana Medicare Advantage.
Inilah alasannya mengapa.
- Lebih banyak layanan tertutup. Rencana Medicare Advantage minimal mencakup semua hal yang ditawarkan oleh Original Medicare. Ini adalah persyaratan yang ditetapkan oleh pemerintah. Tergantung pada paket Medicare Advantage tertentu yang Anda pilih, Anda mungkin juga dapat menambahkan cakupan layanan yang tidak dicakup oleh Original Medicare.
- Rencana yang lebih komprehensif. Jika Anda membutuhkan cakupan obat yang diresepkan , Anda harus membeli rencana Bagian D selain Medicare Asli. Banyak paket Medicare Advantage termasuk cakupan Part D. Hal ini mempermudah Anda dengan hanya harus mendaftar untuk satu paket. Ini juga mengurangi jumlah premi yang akan Anda bayar setiap bulan.
Kekurangan dari Memilih Rencana Keuntungan Medicare
Sebagai menarik sebagai rencana Medicare Advantage mungkin tampak, itu memang memiliki sisi negatifnya. Pertimbangkan ini sebelum Anda menentukan pilihan.
- Jaringan penyedia yang lebih kecil. Anda akan memiliki jaringan penyedia yang lebih sempit untuk dipilih daripada di bawah Original Medicare. Ini karena tidak semua penyedia Medicare berpartisipasi dalam rencana Medicare Advantage. Ini bisa membuatnya lebih sulit untuk mengakses perawatan dalam situasi tertentu.
- Dijalankan oleh perusahaan asuransi swasta. Biaya premium akan bervariasi berdasarkan seberapa luas rencana yang Anda pilih dan perusahaan tempat Anda membeli cakupan Anda. Ini berarti Anda harus melakukan riset dan berbelanja untuk mendapatkan penawaran terbaik. Pemerintah tidak mengatur berapa banyak perusahaan asuransi dapat membebani Anda untuk premi atau biaya saku lainnya.
Apa itu Rencana Asuransi Tambahan Medigap?
Jika Anda memilih untuk tetap menggunakan Original Medicare, Anda dapat membeli paket suplemen Medigap untuk membantu membayar tagihan Medicare Anda . Agar lebih jelas, rencana Medigap tidak mencakup layanan medis. Apa yang mereka lakukan adalah mengurangi biaya yang dikeluarkan oleh Medicare Asli di atas meja, biaya seperti deductible, coinsurance, dan copayments.
Anda tidak dapat memiliki rencana suplemen Medigap dengan rencana Medicare Advantage. Anda harus membuat pilihan - apakah lebih penting memiliki lebih banyak cakupan medis atau deductible dan copays yang lebih murah?
Rencana Medigap diberi label A through N. Mereka membayar biaya pengeluaran Anda, khususnya deductible, coinsurance, copayment dan bahkan biaya perjalanan ke luar negeri.
Perhatikan bahwa rencana E, H, I, dan J tidak lagi ditawarkan.
Mirip dengan rencana Medicare Advantage, rencana Medigap ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta tetapi pedoman federal menguraikan apa yang harus mereka cakup. Setiap rencana huruf akan memiliki cakupan yang sama, yaitu rencana F adalah rencana F di mana pun Anda membelinya. Anda harus berbelanja untuk harga terbaik.
(Dis) Keuntungan dari Paket Asuransi Tambahan Medicap
Rencana Medigap menawarkan Anda fleksibilitas. Anda dapat memilih rencana yang lebih kecil atau lebih luas berdasarkan kebutuhan Anda sambil terus memiliki akses ke jaringan penyedia Medicare yang luas yang tidak akan Anda akses di bawah Medicare Advantage.
Pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri adalah apakah biaya premi bulanan sebanding dengan jumlah yang akan Anda hemat dalam biaya Medicare Asli.
Bagian tersulit tentang rencana Medigap adalah mereka dapat mengeluarkan biaya lebih banyak jika Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya . Pengaturan waktu adalah segalanya, dan jika Anda melewatkan Periode Pendaftaran Terbuka yang sempit, perusahaan asuransi memiliki kendali atas berapa banyak yang dapat ditagihkan kepada Anda. Untuk mendapatkan tarif yang tidak terpengaruh oleh kondisi yang sudah ada sebelumnya, Anda perlu mendaftar di jendela satu kali sempit yang dimulai saat Anda pertama kali mendaftar untuk Bagian B dan berakhir enam bulan kemudian.
*** Pastikan untuk tidak mengacaukan asuransi tambahan dengan asuransi sekunder. Istilahnya terdengar mirip. Asuransi sekunder berarti Anda memiliki rencana kesehatan lain di tempat yang akan membayar layanan perawatan kesehatan, yaitu rencana kesehatan yang disponsori perusahaan, tunjangan pensiun, atau tunjangan VA. Rencana Medigap tidak menambahkan layanan atau cakupan kesehatan tambahan.
Sepatah kata dari
Setiap orang memiliki kebutuhan yang berbeda. Hanya Anda yang tahu berapa banyak yang Anda butuhkan secara fisik dan apa yang akan mampu Anda bayar. Pikirkan baik-baik tentang pilihan apa yang paling masuk akal untuk situasi Anda. Anda harus memutuskan apakah Anda akan menghemat lebih banyak uang dengan memilih rencana Medicare Advantage yang menawarkan lebih banyak layanan atau paket suplemen Medigap yang mengurangi biaya pengeluaran yang dikeluarkan oleh Original Medicare.
> Sumber:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Medicare Keuntungan 2017 Spotlight: Pembaruan Pasar Pendaftaran. Situs web Henry J. Kaiser Family Foundation. Dipublikasikan 7 Juni 2017.
> Medicare Advantage. Situs web Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Dipublikasikan 11 Mei 2016.
> Apa Asuransi Tambahan Medicare (Medigap)? Situs Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.