Rencana Emas adalah jenis asuransi kesehatan yang membayar, rata-rata, 80 persen dari biaya perawatan kesehatan tertutup. Anggota Plan membayar 20 persen lainnya dari biaya perawatan kesehatan dengan pembayaran pinjaman , pembayaran koin , dan pembayaran yang dapat dikurangkan .
Untuk mempermudah membandingkan nilai yang Anda peroleh dengan uang yang Anda keluarkan untuk premi asuransi kesehatan, tingkat nilai rencana kesehatan Standar yang Terjangkau dengan Undang-Undang untuk rencana kelompok individu dan kecil (tetapi tidak untuk rencana kelompok besar).
Tingkat atau tingkatan ini, adalah platinum, emas, perak, dan perunggu.
Semua rencana kesehatan tingkat tertentu menawarkan nilai keseluruhan yang kurang lebih sama. Untuk rencana tingkat emas, nilainya 80 persen. Rencana Platinum menawarkan nilai 90 persen, perak dengan nilai 70 persen, dan perunggu dengan nilai 60 persen. Dalam setiap kasus, ada kisaran yang dapat diterima -4 / + 2 untuk rencana perak, emas, dan platinum, dan -4 / + 5 untuk rencana perunggu (perhatikan bahwa California menetapkan rentang mereka di -2 / + 2)
Apa Arti Nilai Asuransi Kesehatan?
Nilai aktuaria memberi tahu Anda berapa persentase dari biaya perawatan kesehatan yang tercakup rencana yang diharapkan untuk membayar keanggotaannya secara keseluruhan. Ini tidak berarti bahwa Anda, secara pribadi, akan memiliki tepat 80 persen dari biaya perawatan kesehatan Anda dibayar oleh rencana emas Anda (atau dalam rentang rencana emas yang diijinkan 76-82 persen). Anda mungkin memiliki lebih atau kurang dari 80 persen dari pengeluaran Anda dibayar tergantung pada bagaimana Anda menggunakan rencana kesehatan emas Anda.
Nilai ini rata-rata tersebar di semua anggota rencana.
Hal-hal yang tidak dicakup asuransi kesehatan Anda sama sekali tidak diperhitungkan ketika menentukan nilai rencana kesehatan. Sebagai contoh, jika rencana kesehatan tingkat emas Anda tidak membayar obat-obatan yang dijual bebas seperti bedah kosmetik, tablet dingin atau krim pertolongan pertama, biaya barang-barang tersebut tidak dimasukkan ketika menghitung nilai rencana Anda.
Hal-hal yang mencakup rencana kesehatan Anda tanpa berbagi biaya apa pun disertakan. Jadi, kontrol kelahiran gratis dan perawatan pencegahan yang disediakan oleh rencana kesehatan Anda disertakan ketika nilai rencana Anda ditentukan.
Apa yang Harus Anda Bayar?
Anda akan membayar premi bulanan untuk rencana kesehatan. Premi paket emas cenderung lebih mahal daripada rencana nilai yang lebih rendah karena rencana emas lebih membayar tagihan perawatan kesehatan Anda daripada rencana perak atau perunggu. Premi paket emas biasanya akan lebih murah daripada premi rencana platinum karena rencana emas membayar persentase lebih rendah dari biaya perawatan kesehatan daripada rencana platinum membayar.
[Perhatikan bahwa untuk cakupan 2018, skala harga normal — rencana perunggu umumnya paling murah, diikuti oleh perak, lalu emas, lalu platinum — tidak selalu berlaku. Karena biaya pengurangan biaya-berbagi telah ditambahkan ke premi rencana perak di sebagian besar negara, itu mungkin untuk menemukan rencana emas yang lebih murah daripada rencana perak.]
Anda juga harus membayar pembagian biaya seperti deductible, coinsurance, dan copays ketika Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda. Bagaimana setiap rencana membuat anggota membayar 20 persen bagian mereka dari keseluruhan biaya perawatan kesehatan akan bervariasi. Sebagai contoh, satu rencana emas mungkin memiliki $ 2500 dikurangkan tinggi yang dipasangkan dengan koinurance 10 persen rendah.
Sebuah rencana emas yang bersaing mungkin memiliki deduksi yang lebih rendah dipasangkan dengan coinsurance yang lebih tinggi atau lebih banyak copays.
Mengapa Memilih Paket Emas?
Dalam memilih rencana kesehatan, jika Anda tidak keberatan membayar premi yang lebih tinggi untuk memiliki persentase lebih besar dari biaya perawatan kesehatan Anda dibayar oleh firma asuransi kesehatan Anda, rencana tingkat emas mungkin menjadi pilihan yang baik untuk Anda. Jika ide untuk membayar, rata-rata, hanya 20 persen dari biaya perawatan kesehatan Anda dari kantong Anda sendiri daripada 30 atau 40 persen, menarik bagi Anda, maka rencana emas akan menjadi pasangan yang baik.
Rencana emas cenderung menarik orang-orang yang berharap untuk menggunakan asuransi kesehatan mereka, yang takut bertanggung jawab atas tingkat koinmen tinggi, atau yang mampu membayar sedikit lebih banyak untuk sedikit ketenangan pikiran daripada yang mereka miliki dengan perak atau rencana perunggu.
Tapi seperti yang disebutkan di atas, pada tahun 2018 (dan kemungkinan di luar, dengan asumsi perusahaan asuransi terus menambahkan biaya pengurangan biaya-berbagi untuk premi rencana perak), mungkin lebih masuk akal untuk membeli rencana emas hanya karena lebih murah daripada rencana perak, meskipun menawarkan cakupan yang lebih baik. Bagi orang-orang yang memenuhi syarat untuk pengurangan biaya-berbagi , rencana perak kemungkinan akan memberikan nilai yang lebih baik. Tetapi bagi orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk pengurangan biaya-berbagi (yaitu, pendapatan mereka di atas 250 persen dari tingkat kemiskinan, atau $ 30.150 untuk satu individu pada tahun 2018), rencana emas mungkin akhirnya memberikan cakupan yang lebih baik dengan premi yang lebih rendah.
Mengapa Tidak Memilih Gold Pan?
Jangan memilih rencana kesehatan tingkat emas jika premi bulanan yang rendah adalah faktor yang paling penting bagi Anda. Anda cenderung memiliki premi yang lebih rendah jika Anda memilih rencana perak atau perunggu, sebagai gantinya (kecuali, seperti yang disebutkan di atas, dalam situasi di mana rencana emas berakhir dengan biaya kurang dari rencana perak).
Jika Anda memenuhi syarat untuk subsidi bagi hasil karena penghasilan Anda adalah 250 persen dari tingkat kemiskinan federal atau lebih rendah, Anda hanya memenuhi syarat untuk subsidi bagi hasil jika Anda memilih rencana tingkat perak dan membelinya di bursa asuransi kesehatan Anda . Anda tidak akan mendapatkan subsidi bagi hasil jika Anda memilih rencana emas meskipun penghasilan Anda mungkin cukup rendah untuk memenuhi syarat.
Biaya-berbagi subsidi membuat Anda dikurangkan, copays, dan coinsurance lebih rendah sehingga Anda membayar lebih sedikit saat menggunakan asuransi kesehatan Anda. Akibatnya, subsidi pembagian biaya akan meningkatkan nilai rencana kesehatan Anda tanpa menaikkan premi bulanan. Ini seperti mendapatkan peningkatan gratis pada asuransi kesehatan. Jika Anda memilih rencana perak daripada rencana emas, subsidi pembagian biaya dapat membantu Anda mendapatkan nilai yang sama dengan yang Anda dapatkan dengan rencana emas atau platinum, tetapi untuk premi yang lebih rendah dari rencana perak. Anda tidak akan mendapatkan upgrade gratis jika Anda memilih rencana tingkat emas.
> Sumber:
> Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan. Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, Stabilisasi Pasar . 13 April 2017.
> Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan. Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau; Pemberitahuan HHS tentang Benefit dan Parameter Pembayaran untuk 2018; Amandemen Periode Pendaftaran Khusus dan Program Rencana Berorientasi Konsumen. 22 Desember 2016.