Apa yang Menentukan Biaya Anda dan Apa yang Dibayar Rata-Rata Orang Amerika
Banyak perdebatan baru-baru ini tentang reformasi kesehatan di AS telah berfokus pada biaya asuransi kesehatan, yang tidak terjangkau bagi banyak orang Amerika.
Namun, Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau ditandatangani menjadi undang-undang pada 23 Maret 2010, sebagian besar alamat akses ke cakupan asuransi kesehatan dan menjamin bahwa semua orang Amerika yang membutuhkan pertanggungan akan bisa mendapatkan asuransi kesehatan.
Tidak jelas bagaimana undang-undang akan berdampak pada biaya asuransi kesehatan, terutama premi dan biaya di luar kantong. Kemungkinan biaya akan terus meningkat untuk masa mendatang.
Berapa banyak asuransi kesehatan yang akan membebani Anda tergantung pada usia Anda, kondisi kesehatan Anda (seberapa sehat atau tidak sehat Anda), di mana di negara tempat Anda tinggal, penghasilan Anda, dan status pekerjaan Anda.
Ada banyak cara agar Anda dapat memperoleh asuransi kesehatan, dan ini juga dapat menentukan berapa banyak yang akan Anda bayar. Ini termasuk:
Asuransi kesehatan yang disediakan oleh pemberi kerja. Sebagian besar perusahaan besar dan menengah di AS menyediakan asuransi kesehatan sebagai tunjangan karyawan. Mayoritas orang Amerika yang memiliki asuransi kesehatan mendapatkannya dari perusahaan tempat mereka bekerja.
Asuransi kesehatan yang Anda beli sendiri. Jika Anda wiraswasta atau bekerja untuk perusahaan kecil yang tidak menyediakan asuransi kesehatan, Anda perlu membeli asuransi.
Asuransi kesehatan yang disediakan oleh pemerintah. Jika Anda berusia 65 tahun atau lebih, cacat, atau berpenghasilan sedikit atau tidak ada, Anda dapat memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan yang dibayar oleh pemerintah, seperti Medicare dan Medicaid.
Berapa Biaya Asuransi Kesehatan?
Ada banyak hal yang menentukan berapa banyak asuransi kesehatan Anda akan dikenakan biaya setiap bulan.
Premi
Premi adalah biaya bulanan yang dibayarkan kepada perusahaan asuransi atau rencana kesehatan untuk menyediakan jaminan kesehatan, termasuk membayar layanan yang berhubungan dengan kesehatan seperti kunjungan dokter, rawat inap, dan obat-obatan.
Jika Anda memiliki asuransi yang berhubungan dengan pekerjaan, majikan Anda membayar premi bulanan. Kemungkinan besar, perusahaan Anda akan mengharuskan Anda membayar sebagian dari premi bulanan, yang akan dipotong dari gaji Anda. Jika Anda wiraswasta atau membeli asuransi kesehatan Anda sendiri , Anda membayar seluruh premi bulanan.
Apakah Anda mendapatkan asuransi kesehatan di tempat kerja atau membeli asuransi Anda sendiri, premi Anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada jenis paket asuransi apa yang Anda pilih. Rencana yang memiliki biaya tinggi di luar kantong (deductible, coinsurance, dan copayment) paling sering memiliki premi dan rencana yang lebih rendah dengan biaya out-of-pocket rendah memiliki premi yang lebih tinggi. Juga, rencana kesehatan (seperti HMO ) yang mengharuskan Anda menggunakan jaringan dokter dan rumah sakit biasanya memiliki premi yang lebih rendah. Anda juga akan membayar lebih untuk asuransi kesehatan yang mencakup anggota keluarga Anda.
Jika Anda membeli asuransi pribadi untuk diri sendiri (atau anggota keluarga lainnya), premi Anda akan lebih tinggi dari Anda, jika Anda bekerja sendiri dalam pekerjaan "berbahaya" (seperti instruktur penerbangan), atau memiliki kondisi kesehatan yang kronis (seperti diabetes tipe 2 atau tekanan darah tinggi)
Out-of-Pocket Expenses
Biaya out-of-pocket adalah apa yang Anda bayar untuk layanan terkait kesehatan di atas dan di luar premi bulanan Anda. Bergantung pada rencana kesehatan Anda, biaya ini mungkin termasuk pengurangan tahunan, asuransi bersama, dan pembayaran untuk kunjungan dokter dan obat resep.
Dikurangkan : Jumlah yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang harus Anda bayarkan setiap tahun untuk pengeluaran yang berhubungan dengan kesehatan sebelum polis asuransi Anda mulai dibayar. Deductibles umum dalam PPO untuk layanan perawatan kesehatan yang diterima di luar jaringan PPO. Jika Anda memiliki Medicare, kemungkinan besar Anda harus membayar deductible untuk layanan medis dan deductible terpisah untuk obat-obatan di bawah Medicare Part D.
Coinsurance : Beberapa asuransi kesehatan mengharuskan Anda membayar persentase dari biaya layanan yang terkait dengan kesehatan setelah Anda bertemu dengan deduksi tahunan Anda. Ini dikenal sebagai coinsurance dan paling sering sekitar 20% dari apa yang disetujui oleh rencana kesehatan Anda.
Misalnya, Mr. Jones memiliki rencana kesehatan keluarga dengan $ 500 deductible tahunan dan 20% coinsurance. Pada bulan Februari, istri dan dua anaknya mendapat pemeriksaan. Tuan Jones membayar dokter untuk layanan ini, dengan biaya $ 510. Pada bulan Maret, salah satu dari anak-anak jatuh sakit dan biaya kunjungan kantor adalah $ 50. Sejak deductible tahunan dipenuhi, rencana kesehatan membayar dokter $ 40 (80%) dan Mr. Jones membayar dokter $ 10 (20%).
Copayment : Copayment adalah biaya tetap, atau jumlah tertentu yang harus Anda bayar untuk layanan terkait kesehatan tertentu. Copayments sangat umum dalam rencana perawatan yang dikelola (seperti HMO dan PPO) dan dalam rencana obat seperti Medicare Bagian D.
Misalnya, pembayaran tipikal adalah $ 20 untuk kunjungan dokter, $ 50 untuk kunjungan ruang gawat darurat, dan $ 10 hingga $ 40 untuk obat resep (tergantung apakah resep Anda adalah untuk obat generik atau obat bermerek ).
Berapa Biaya Rata-rata Amerika untuk Asuransi Kesehatan?
Ini pertanyaan rumit untuk dijawab. Lebih dari 85 juta orang Amerika mendapatkan asuransi kesehatan melalui pemerintah, termasuk Medicare, Medicaid, tunjangan veteran, dan militer (baik tugas aktif maupun pensiunan). Saat ini, lebih dari 45 juta orang Amerika tidak memiliki asuransi kesehatan.
Kebanyakan orang Amerika dengan asuransi kesehatan mendapatkannya dari majikan mereka dan lebih dari 26,5 juta orang Amerika ditutupi oleh rencana individu yang telah dibeli langsung dari perusahaan asuransi.
Dalam sebuah laporan (Individual Health Insurance 2009: Sebuah Survei Komprehensif Premium, Ketersediaan, dan Manfaat) dipublikasikan pada bulan Oktober 2009, Rencana Asuransi Kesehatan Amerika (sebuah kelompok perdagangan yang mewakili rencana kesehatan) mempresentasikan beberapa informasi yang memberikan gambaran tentang apa itu asuransi kesehatan. biaya kebijakan ketika dibeli oleh seorang individu.
- Rata-rata, premi tahunan adalah $ 2.985 untuk satu orang dan $ 6.328 untuk keluarga.
- Premi tahunan berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Sebagai contoh, premi untuk rencana kesehatan keluarga di New York adalah $ 13,296, sementara rencana serupa di Iowa adalah $ 5609.
- Premi tahunan untuk rencana kesehatan juga berbeda-beda tergantung jika deductible tahunan tinggi atau rendah. Sebagai contoh, rencana keluarga tanpa deductible memiliki premi rata-rata $ 12686 setiap tahun, sementara rencana dengan pengurangan tahunan sebesar $ 10.000 memiliki premi rata-rata $ 5380 setiap tahun.