Memahami Kebijakan Medigap Anda dan Asuransi Tambahan
Medicare Asli (yang termasuk Asuransi Rumah Sakit Bagian A dan Asuransi Kesehatan Bagian B ) membayar banyak, tetapi tidak semua, layanan yang berhubungan dengan kesehatan dan persediaan medis. Anda dapat membeli polis asuransi untuk menutup "celah" yang tidak dibayar oleh Medicare, seperti pembayaran pinjaman, koin, dan deductible. Ini dapat menambah banyak pengeluaran luar ruang , terutama jika Anda dirawat di rumah sakit atau memerlukan layanan perawatan rumah yang terampil.
Beberapa kebijakan Medigap juga akan membayar layanan kesehatan tertentu di luar Amerika Serikat dan layanan pencegahan tambahan yang tidak dicakup oleh Medicare.
Asuransi Medigap (juga dikenal sebagai Asuransi Tambahan Medicare) bersifat sukarela dan Anda bertanggung jawab atas premi bulanan atau kuartalan. Medicare tidak akan membayar biaya apa pun untuk membeli polis Medigap.
Bagaimana Kebijakan Medigap Bekerja?
Jika Anda berada di Medicare Asli (Bagian A dan B) dan Anda memiliki kebijakan Medigap, Medicare pertama membayar bagiannya dari jumlah yang disetujui Medicare untuk biaya perawatan kesehatan Anda. Kemudian kebijakan Medigap Anda membayar bagiannya dari biaya.
Sebagai contoh: Alice G memiliki diabetes tipe 2 dan mengunjungi dokter perawatan primernya setiap tiga sampai empat bulan untuk perawatan lanjutan. Kebijakan Medigapnya mencakup asuransi B, tetapi tidak mengurangi B Plan-nya. Pada awal tahun, ia membayar $ 155 pertama dari biaya kunjungan medisnya. Setelah itu, Medicare membayar 80% dari jumlah kunjungan dokter yang disetujui Medicare dan kebijakan Medigap-nya membayar 20% sisanya - sejak Medicare menyetujui jumlah kunjungan kantor $ 65, Medicare membayar $ 52 dan Medigap membayar $ 13.
Kebijakan Medigap dijual oleh perusahaan asuransi swasta. Kebijakan-kebijakan ini harus diidentifikasi secara jelas sebagai Asuransi Tambahan Medicare . Dan, setiap kebijakan harus mengikuti undang-undang Federal dan negara bagian yang dirancang untuk melindungi konsumen.
Perusahaan asuransi Medigap hanya dapat menjual kebijakan Medigap standar yang diidentifikasi oleh huruf A sampai L.
Setiap rencana Medigap harus menawarkan manfaat dasar yang sama, tidak peduli perusahaan asuransi mana yang menjualnya. Jadi, Medigap Plan F memiliki serangkaian manfaat yang sama tanpa memandang perusahaan atau lokasi asuransi.
Saran Medigap dari Dr. Mike: Tidak semua rencana tersedia di semua area. Dan, tiga negara bagian - Massachusetts, Minnesota, dan Wisconsin - memiliki kebijakan Medigap mereka sendiri yang berbeda dari rencana Medigap standar.
Berapa Biaya Asuransi Medigap?
Berapa banyak yang Anda bayar untuk polis Medigap tergantung pada rencana yang Anda pilih dan perusahaan asuransi mana yang Anda gunakan.
Masing-masing rencana (A sampai L) menawarkan serangkaian manfaat yang berbeda dan biaya bervariasi dengan jumlah cakupan. Secara umum, Plan A, yang memberikan manfaat paling sedikit memiliki premi terendah. Rencana Medigap yang menawarkan lebih banyak manfaat, seperti Plan J, biasanya memiliki premi yang lebih tinggi. Menurut Medicare Rights Center, rencana Medigap yang paling populer adalah C dan F, karena mereka mencakup manfaat besar dan lebih murah daripada banyak rencana lainnya.
Meskipun Medicare menentukan apa yang ditawarkan setiap paket Medigap, Medicare tidak mengatur apa yang dapat dibebankan oleh perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi swasta dapat membebankan premi yang berbeda untuk cakupan Medigap yang sama persis.
Misalnya: Di New York City, per Desember 2009, premi bulanan untuk Medigap Plan C berkisar dari yang terendah $ 232 hingga $ 337. Ini akan mencapai perbedaan tahunan $ 1260!
Jenis Manfaat apa yang ditawarkan Kebijakan Medigap?
Medigap rencana A sampai J harus menyertakan manfaat dasar berikut:
- Perawatan di Rumah Sakit Rawat Inap: Meliputi Bagian Medicare Sebuah coinsurance (tetapi bukan bagian A deductible tahunan) plus cakupan untuk 365 hari tambahan setelah pertanggungan Medicare berakhir.
- Biaya Medis: Meliputi Medicare Part B coinsurance (tetapi bukan bagian B deductible tahunan) atau copayment untuk layanan rawat jalan rumah sakit. Bagian B coinsurance umumnya 20% dari jumlah yang disetujui Medicare untuk layanan ini.
- Darah: Mencakup tiga pint pertama darah yang Anda butuhkan setiap tahun.
Tergantung pada rencana Medigap yang Anda pilih, Anda bisa mendapatkan cakupan untuk biaya dan manfaat tambahan Medicare tidak mencakup, termasuk:
- Rumah sakit tahunan dikurangkan (rencana B ke L)
- Jaminan fasilitas perawatan terampil (rencana C ke L)
- Bagian B dikurangkan tahunan (rencana C, F dan J)
- Perawatan darurat selama perjalanan ke luar negeri (rencana C ke J)
- Perawatan pemulihan di rumah (rencana D, G, I dan J)
- Perawatan pencegahan yang tidak dicakup oleh Medicare (rencana E dan J)
- Medicare Bagian B kelebihan biaya dokter (rencana F, G, I dan J) - biaya kelebihan adalah jumlah di atas jumlah yang disetujui Medicare bahwa dokter yang tidak berpartisipasi dalam program Medicare dapat mengenakan biaya.
Fakta Medigap dari Dr. Mike: Medigap Rencana L dan K menyediakan cakupan untuk Medicare Bagian A deductibles dan coinsurance, darah, dan coinsurance atau copayments untuk Medicare Bagian B, perawatan rumah sakit, fasilitas perawatan terampil, dan perawatan pencegahan Medicare tertutup. Paket ini memiliki persyaratan pembagian biaya yang berbeda dari Rencana A hingga J dan Anda harus memenuhi batas tahunan saku yang dapat melebihi $ 4500.
Mulai 1 Juni 2010, jenis rencana Medigap yang dapat Anda beli akan berubah. Rencana E, H, I, dan J tidak akan dijual lagi (jika Anda sudah terdaftar dalam salah satu dari rencana ini, Anda dapat mempertahankan rencana Anda). Dua rencana Medigap baru (M dan N) akan ditawarkan.
Apakah Saya Perlu Kebijakan Medigap jika saya terdaftar dalam Rencana Keuntungan Medicare?
Selama Anda terdaftar di Medicare Advantage Plan , Anda tidak perlu membeli polis Medigap. Bahkan, adalah ilegal bagi siapa pun untuk menjual Anda kebijakan Medigap jika Anda berada dalam rencana keuntungan. Manfaat yang ditawarkan oleh kebijakan Medigap ditutupi oleh rencana keuntungan Anda dan suplemen Medigap tidak membayar untuk deductible rencana Anda, copayment, atau coinsurance.
Di mana saya dapat mempelajari lebih lanjut tentang cakupan Medigap?
Sebelum membeli rencana Medigap, penting bagi Anda untuk memahami peraturan Medigap Medicare, hak Anda, serta opsi Medigap yang tersedia di negara Anda. Sumber daya berikut adalah tempat yang baik untuk memulai:
- Memilih Kebijakan Medigap: Panduan dari Medicare
- Asuransi Tambahan untuk Medicare Asli: Sebuah sumber interaktif tentang cakupan Medigap dari Pusat Hak Medicare
- Program Bantuan Asuransi Kesehatan Negara: program yang menawarkan konseling dan bantuan satu-satu kepada orang-orang dengan Medicare