Jika Anda baru dalam asuransi kesehatan , pahami berapa banyak yang harus Anda bayarkan untuk biaya perawatan kesehatan Anda, ketika Anda harus membayarnya, dan berapa banyak dari tab yang akan diambil oleh rencana kesehatan Anda dapat membingungkan.
Asuransi kesehatan deductible dan copayments adalah jenis pembagian biaya , yang mengacu pada cara perusahaan asuransi kesehatan membagi biaya perawatan kesehatan Anda dengan Anda.
Jadi, apa perbedaan antara deductible dan copayment? Mereka berbeda ketika Anda harus membayar, berapa banyak yang harus Anda bayarkan, dan apa yang tersisa untuk rencana kesehatan Anda untuk membayar.
Apa itu Pengurang Asuransi Kesehatan?
Jumlah yang dapat dikurangkan adalah jumlah tetap yang Anda bayarkan setiap tahun sebelum asuransi kesehatan Anda sepenuhnya ditanggung. Setelah Anda membayar deductible Anda, rencana kesehatan Anda mulai mengambil bagiannya dari tagihan perawatan kesehatan Anda. Begini cara kerjanya.
Katakanlah rencana Anda memiliki deductible sebesar $ 2.000, dan hitung semua layanan non-preventif terhadap deductible hingga terpenuhi. Anda terkena flu pada bulan Januari dan menemui dokter Anda. Tagihan dokter adalah $ 200 (setelah diskon bernegosiasi rencana kesehatan Anda). Anda bertanggung jawab atas seluruh tagihan karena Anda belum membayar deductible Anda tahun ini. Setelah membayar tagihan dokter $ 200, Anda memiliki $ 1.800 yang tersisa untuk dikurangkan tahunan Anda.
Pada bulan Maret, Anda jatuh dan mematahkan lengan Anda. Tagihan setelah diskon bernegosiasi paket kesehatan Anda adalah $ 3.000.
Anda membayar $ 1.800 dari tagihan itu sebelum Anda menerima potongan tahunan Anda sebesar $ 2.000. Sekarang, asuransi kesehatan Anda masuk dan membantu Anda membayar sisa tagihan.
Pada bulan April, Anda membuang gips Anda. Tagihannya $ 500. Karena Anda sudah memenuhi deductible Anda untuk tahun ini, Anda tidak perlu membayar lagi untuk deductible Anda.
Asuransi kesehatan Anda membayar bagian penuh dari tagihan ini.
Namun, ini tidak berarti asuransi kesehatan Anda akan membayar seluruh tagihan dan Anda tidak perlu membayar apa pun. Meskipun Anda sudah selesai membayar deductible Anda untuk tahun ini, Anda masih dapat berhutang copayment atau coinsurance , sampai Anda telah memenuhi rencana out-of-pocket Anda untuk tahun ini.
Di bawah ACA, pada tahun 2018, semua rencana non- grandfathered , non- grandmothered harus menutup biaya-biaya di luar kantong tidak lebih dari $ 7.350 untuk satu orang dan $ 14.700 untuk keluarga. Sebagian besar rencana kesehatan membatasi biaya-biaya di luar kantong pada tingkat di bawah batas ini, tetapi mereka tidak dapat melebihi mereka.
Batas di luar saku berlaku untuk semua perawatan dalam jaringan yang dianggap sebagai manfaat kesehatan penting . Ini termasuk jumlah yang mendaftar membayar untuk dikurangkan, copays, dan coinsurance; setelah biaya gabungan mencapai batas maksimum rencana, anggota tidak akan harus membayar apa pun untuk sisa tahun ini (untuk perawatan dalam jaringan, perawatan medis yang dianggap sebagai manfaat kesehatan penting), terlepas dari apakah itu sebaliknya akan membutuhkan copay atau coinsurance.
Apa itu Copayment Asuransi Kesehatan?
Copayment adalah jumlah tetap yang Anda bayar setiap kali Anda mendapatkan jenis layanan perawatan kesehatan tertentu.
Begini cara kerjanya.
Katakanlah asuransi kesehatan Anda memerlukan pembayaran $ 30 setiap kali Anda menemui dokter perawatan primer Anda, $ 50 setiap kali Anda menemui dokter spesialis, dan $ 20 setiap kali Anda mengisi resep umum .
Jika Anda melihat PCP Anda pada tanggal 1 Mei, Anda membayar dokter $ 30 hari itu. Rencana kesehatan Anda mengambil sisa tagihan untuk kunjungan itu. Ketika Anda kembali ke PCP Anda pada 5 Mei, Anda harus membayar lagi $ 30 copayment. Rencana kesehatan Anda membayar sisa tagihan itu juga.
PCP Anda mengirim Anda ke seorang spesialis. Ketika Anda melihat spesialis pada 12 Mei, Anda membayar $ 50 pembayaran kepada spesialis. Asuransi kesehatan Anda membayar sisa tagihan spesialis.
Jumlah yang Anda bayarkan dalam pembayaran umumnya tidak diperhitungkan memenuhi deductible Anda, tetapi itu dihitung terhadap total biaya out-of-pocket Anda untuk tahun ini (terima kasih kepada Obamacare, total out-of-pocket maksimum Anda dibatasi setiap tahun). Jadi jika Anda memiliki deductible $ 2.000 selain berbagai copays untuk menemui dokter atau spesialis perawatan utama Anda atau memiliki resep yang diisi, Anda harus memenuhi deductible Anda untuk perawatan selain yang ditanggung oleh copays.
Apa yang Sama?
Jumlah yang dapat dikurangkan dan copayment keduanya adalah jumlah tetap, yang berarti mereka tidak berubah berdasarkan berapa banyak biaya layanan perawatan kesehatan. Hal ini berbeda dengan jenis lain dari pembagian biaya, coinsurance, di mana Anda berutang persentase dari tagihan daripada jumlah yang tetap.
Anda tahu ketika Anda mendaftar untuk asuransi kesehatan berapa banyak yang bisa dikurangkan Anda tahun itu; tidak bervariasi berdasarkan jenis layanan apa yang Anda dapatkan atau seberapa mahal layanan tersebut. Jika Anda memiliki $ 1.000 dikurangkan, Anda akan membayar $ 1.000 dikurangkan apakah biaya rawat inap Anda $ 2.000 atau $ 200.000. Tetapi beberapa rencana memiliki deduksi yang terpisah yang berlaku untuk obat-obatan yang diresepkan, di samping deductible untuk layanan medis lainnya. Dan Medicare Bagian A memiliki deductible yang berlaku untuk periode manfaat daripada satu tahun kalender. Tapi itu masih ditentukan, jumlah yang ditetapkan yang berlaku terlepas dari berapa banyak biaya perawatan medis.
Anda juga tahu ketika Anda mendaftar untuk asuransi kesehatan apa persyaratan copayment rencana kesehatan Anda, karena mereka juga jumlah tetap. Ketika Anda melihat seorang spesialis, jika rencana kesehatan Anda membutuhkan $ 50 untuk melihat seorang spesialis, Anda akan berhutang $ 50 apakah tagihan spesialis adalah $ 100 atau $ 1000 (selama spesialis berada dalam jaringan rencana kesehatan Anda, dan Anda memenuhi pra-otorisasi atau persyaratan rujukan yang dimiliki oleh rencana kesehatan Anda).
Copayment dan deductible juga serupa dalam hal itu, berkat Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau , di Amerika Serikat layanan perawatan kesehatan preventif tertentu tidak tunduk pada copayments atau rencana kesehatan Anda dapat dikurangkan (kecuali Anda memiliki rencana grandfathered). Jika Anda menemui dokter untuk kunjungan perawatan kesehatan preventif, bahkan jika Anda belum membayar sepeser pun untuk biaya tahunan Anda, Anda tidak akan membayar apa pun atas deduksi Anda untuk kunjungan itu. Anda tidak akan membayar copayment untuk kunjungan itu, baik (perhatikan bahwa beberapa layanan yang mungkin ditawarkan selama kunjungan pencegahan tidak harus sepenuhnya dipenuhi, karena mandat perawatan preventif hanya membutuhkan manfaat perawatan pencegahan tertentu untuk sepenuhnya tertutup. Periksa dengan perusahaan asuransi Anda sebelum Anda menjadwalkan kunjungan perawatan pencegahan untuk memastikan Anda memahami apa yang tercakup dan apa yang tidak).
Apa yang berbeda?
Jumlah yang dapat dikurangkan umumnya adalah jumlah yang harus Anda bayar dan seberapa sering Anda harus membayarnya. Deductible umumnya jauh lebih besar daripada copays, tetapi Anda hanya perlu membayar mereka sekali setahun (kecuali jika Anda berada di Medicare , dalam hal ini deductible berlaku untuk setiap periode manfaat daripada mengikuti tahun kalender). Setelah Anda memenuhi deductible Anda untuk tahun ini, Anda tidak perlu membayarnya lagi sampai tahun berikutnya.
Tapi pembayaran sedang berlangsung. Anda tetap membayar cicilan setiap kali Anda mendapatkan layanan perawatan kesehatan yang mengharuskan mereka tidak peduli berapa banyak pembayaran yang Anda bayarkan sepanjang tahun. Satu-satunya cara Anda berhenti berhutang adalah jika Anda sudah mencapai rencana kesehatan maksimal untuk tahun ini. Mencapai batas maksimal saku tidak biasa bagi kebanyakan orang, dan hanya terjadi ketika Anda memiliki biaya perawatan kesehatan yang sangat tinggi pada tahun itu.
Bagaimana Mereka Bekerja Bersama
Pelajari bagaimana Anda dapat dikurangkan dan copay berinteraksi dalam " Apakah Hitungan Hitung Menuju Asuransi Kesehatan Anda Dapat Dikurangkan? " Dan " Berapa Hitungan Terhadap Asuransi Kesehatan Anda yang Bisa Dikurangkan? "
> Sumber:
> Daftar Federal, Departemen Kesehatan dan Layanan Manusia. Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau; Pemberitahuan HHS tentang Benefit dan Parameter Pembayaran untuk 2018; Amandemen Periode Pendaftaran Khusus dan Program Rencana Berorientasi Konsumen. 22 Desember 2016.