Gunakan Dana OJK Anda Sebelum Anda Meninggalkan Pekerjaan Anda
Apakah Anda memiliki rekening pengeluaran yang fleksibel yang mengganti Anda untuk biaya pengobatan seperti asuransi kesehatan Anda dikurangi , copays , dan coinsurance ? Apakah Anda akan diberhentikan, berhenti dari pekerjaan Anda, atau pensiun? Mengetahui apa yang akan terjadi pada Akun Pengeluaran Fleksibel Anda ketika Anda kehilangan pekerjaan akan membantu Anda membuat pilihan cerdas.
Rekening Pengeluaran Fleksibel Anda Terhubung dengan Pekerjaan Anda
Kemampuan Anda untuk menggunakan OJK Anda terkait dengan pekerjaan Anda.
Namun, jika Anda memenuhi syarat untuk cakupan kelanjutan COBRA dari OJK Anda, Anda mungkin dapat terus menggunakan OJK Anda bahkan setelah Anda kehilangan atau keluar dari pekerjaan Anda.
Jika ekstensi COBRA dari OJK Anda tersedia, penting untuk diingat bahwa mantan majikan Anda tidak akan cocok dengan kontribusi OJK atas nama Anda, bahkan jika mereka melakukannya ketika Anda bekerja. Sebaliknya, Anda akan membuat kontribusi tersebut dengan uang setelah pajak, ditambah biaya administrasi 2 persen.
Jadi tidak ada keuntungan pajak yang berkelanjutan untuk memilih COBRA untuk FSA, selain kemampuan untuk meminta penggantian dana yang masih tersisa di FSA ketika kehilangan pekerjaan terjadi.
Apa yang Terjadi pada Uang di OJK Saya Ketika Pekerjaan Saya Berakhir?
Uang yang tidak digunakan dalam FSA Anda pergi ke majikan Anda setelah Anda berhenti atau kehilangan pekerjaan Anda kecuali Anda memenuhi syarat dan memilih cakupan kelanjutan COBRA dari OJK Anda.
Bahkan jika Anda dapat melanjutkan OJK Anda dengan COBRA, uang FSA Anda tidak dapat digunakan untuk membayar premi asuransi kesehatan COBRA bulanan, juga tidak dapat digunakan untuk premi asuransi kesehatan non-COBRA seperti yang ditawarkan melalui setiap kesehatan negara bagian. pertukaran asuransi.
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk melanjutkan OJK Anda melalui COBRA, Anda akan ingin mencoba menggunakan uang itu dalam Akun Pengeluaran Fleksibel Anda sebelum pekerjaan Anda berakhir sehingga Anda tidak kehilangan uang.
Bagaimana Cara Menggunakan Uang FSA Anda dan Bahkan Keluarlah
Katakanlah Anda meninggalkan pekerjaan Anda pada bulan Maret, dan Anda ingin menggunakan OJK Anda.
Kabar baiknya adalah bahwa dimungkinkan untuk mengambil lebih banyak uang dari OJK Anda daripada yang Anda masukkan ke dalamnya. Bagaimana? OJK Anda akan membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat hingga jumlah yang Anda berikan untuk kontribusi sepanjang tahun, bahkan jika Anda belum berkontribusi sebanyak itu.
Katakanlah Anda setuju untuk menyumbang $ 2.000 selama tahun ini. Pada bulan Februari, Anda telah berkontribusi sekitar $ 333 saat Anda mematahkan pergelangan tangan Anda. OJK Anda akan mengganti Anda untuk seluruh $ 2.000 yang Anda janjikan untuk disumbangkan pada tahun itu, meskipun Anda baru saja mendapatkan $ 333 dalam kontribusi OJK sejauh ini.
Jika Anda kemudian berhenti dari pekerjaan Anda atau diberhentikan pada awal Maret, Anda tidak perlu membayar selisih $ 1.667 kembali. Itu bahkan tidak dihitung sebagai penghasilan kena pajak.
Apa yang terjadi dengan $ 1.667 yang seharusnya Anda sumbangkan tetapi tidak? Majikan Anda mengambil $ 1.667 untung keuangan untuk itu. Tapi, jangan merasa terlalu bersalah. Biaya-biaya pemberi kerja ini diimbangi oleh dana yang tidak terpakai yang dibayarkan kepada majikan oleh karyawan lain pada akhir tahun (tergantung pada peraturan perusahaan, hingga $ 500 dapat terbawa ke tahun berikutnya dalam FSA, atau perusahaan Anda dapat memperbolehkan karyawan tambahan dua setengah bulan setelah akhir tahun untuk menggunakan sisa dana OJK — tetapi selain dari pengecualian itu, dana OJK yang tersisa di akun tersebut akan hangus setiap tahun).
Jika Anda tidak sakit, jangan khawatir. Ada berbagai cara untuk menggunakan uang FSA Anda dengan cepat. Berikut beberapa kemungkinan:
- Dapatkan pemeriksaan — atau beberapa . Pastikan Anda mengikuti perkembangan fisik tahunan Anda, dan periksa dengan dokter lain yang mengawasi perawatan apa pun yang Anda terima. Di bawah ACA, tidak ada biaya untuk beragam perawatan pencegahan (selama rencana Anda tidak diutamakan), tetapi ada layanan tambahan yang dapat diberikan selama kunjungan kesehatan yang akan dikenakan biaya.
- Beli kacamata baru. Sekarang adalah saat yang tepat untuk memeriksa mata Anda dan membeli sendiri kacamata pasangan (atau kontak) sebanyak yang Anda kira akan Anda butuhkan dalam waktu dekat. Dan jangan lupa kacamata hitam! Selama kacamata hitam menyertakan resep koreksi visi Anda, Anda dapat menggunakan dana FSA untuk membelinya.
- Pasangkan kembali lemari perawatan pribadi Anda . Banyak barang yang dijual di rak-rak di toko obat lokal Anda dapat dibeli dengan dana OJK. Tetapi ada aturan yang perlu Anda pahami, dan itu tidak selalu intuitif. Misalnya, bantalan inkontinensia dapat dibeli dengan dana FSA, dan begitu juga bungkus panas untuk mengurangi kram menstruasi — tetapi produk seperti tampon dan bantalan menstruasi tidak bisa. FSA Store memiliki alat pencarian di mana Anda dapat memasukkan jenis produk yang Anda butuhkan dan itu akan memberi tahu Anda apakah Anda dapat menggunakan uang FSA untuk membelinya. Ada berbagai macam produk yang memenuhi syarat FSA yang kita semua gunakan secara teratur, dan itu dapat disimpan jika Anda perlu menggunakan dana OJK. Hal-hal seperti perban, termometer, sisipan sepatu, kondom, tes kehamilan, dan tabir surya semuanya dapat dibeli dengan uang yang ada di OJK Anda — jelas merupakan pilihan yang lebih baik daripada hanya mengorbankan uang.
- Dapatkan resep untuk obat yang dijual bebas dan ulangi juga . Obat bebas biasanya hanya dapat dibeli dengan dana FSA jika Anda memiliki resep untuk mereka (insulin adalah pengecualian untuk aturan ini). Tetapi jika dokter Anda menulis resep untuk obat bebas, Anda dapat membelinya dengan dana OJK. Jadi pertimbangkan mendiskusikan hal ini dengan dokter Anda jika Anda tahu Anda akan membutuhkan obat OTC tertentu dan Anda memiliki uang dalam OJK Anda yang perlu digunakan sebelum Anda meninggalkan pekerjaan Anda.
- Manjakan diri Anda dengan terapi kesehatan mental . Orang sering menemukan diri mereka ingin melihat ahli terapi kesehatan mental, tetapi tidak dapat menemukan orang yang menerima asuransi kesehatan mereka. Tetapi Anda dapat menggunakan uang FSA untuk membayar perawatan kesehatan mental. Jadi jika Anda ingin menemui terapis dan Anda punya uang untuk dibakar di OJK Anda, Anda bisa menggunakan dana OJK Anda untuk membayar terapis.
- Dapatkan perawatan elektif . Apakah Anda mempertimbangkan jenis perawatan bedah atau perawatan medis lainnya, tetapi menunda untuk waktu yang lebih nyaman? Sekarang saatnya! Tergantung pada rencana Anda, Anda mungkin dapat menggunakan uang dalam OJK Anda untuk membayar perawatan medis yang diperlukan seperti akupunktur dan perawatan chiropractic.
FSAs Tidak Berubah oleh Pemotongan Pajak dan Undang-Undang Pekerjaan
Pada bulan Desember 2017, anggota parlemen Republik melewati HR1, yang dijuluki sebagai Pemotongan Pajak dan Undang-Undang Pekerjaan. Undang-undang tidak membuat perubahan aturan tentang FSA. Draf versi HR1 DPR yang lebih awal akan menghapuskan FSA yang bergantung pada perawatan, yang memungkinkan pekerja untuk menghemat hingga $ 5.000 setiap tahun dalam FSA yang ditujukan untuk biaya perawatan anak. Tetapi DPR mengubah undang-undang pada November 2017 sehingga FSA perawatan dependen tidak akan dihilangkan.
Perawatan tergantung FSAs berbeda dari FSA medis, tetapi keduanya tetap utuh di bawah RUU reformasi pajak GOP.
Dengan HSA, Anda Bisa Membawanya Saat Anda Pergi
Jika majikan Anda menawarkan rencana kesehatan yang dikurangkan dari HSA (HDHP) yang memenuhi syarat dan Anda mendaftar di dalamnya, Anda akan memiliki opsi untuk memasukkan uang ke dalam rekening tabungan kesehatan (HSA). Sebuah HSA memungkinkan Anda menghemat uang sebelum pajak untuk membayar biaya pengobatan, sama seperti FSA. Tetapi keuntungan pajak dari suatu HSA jauh lebih kuat daripada FSA .
Ada banyak perbedaan antara FSAs dan HSAs , meskipun fakta bahwa keduanya adalah cara yang diuntungkan pajak untuk membayar biaya pengobatan. Jika Anda memiliki HSA dan Anda meninggalkan pekerjaan Anda, uang itu pergi bersama Anda. Itu benar bahkan jika uang dalam HSA Anda disimpan oleh atasan Anda atas nama Anda (sebagai lawan dari kontribusi Anda sendiri). Dan tidak ada aturan "gunakan atau kehilangan itu" dengan HSAs, jadi jika Anda tidak perlu menggunakan dana HSA Anda untuk biaya pengobatan dan Anda (dan / atau majikan Anda) telah menyumbangkan uang kepada HSA selama beberapa tahun, Anda bisa memiliki simpanan simpanan yang bagus di akun.
Ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, semua uang itu masih milik Anda. Jika Anda beralih ke HDHP baru (atau tetap menggunakan HDHP Anda melalui COBRA), Anda dapat terus memasukkan uang ke HSA Anda. Jika Anda beralih ke rencana asuransi kesehatan baru yang bukan HDHP (misalnya, mungkin majikan baru Anda hanya menawarkan rencana kesehatan yang tidak memenuhi syarat HSA), Anda tidak dapat menyumbangkan lebih banyak uang ke HSA Anda (hingga jika dan ketika Anda memiliki cakupan HDHP lagi), tetapi Anda dapat terus menarik uang dari HSA untuk menutupi pengeluaran medis out-of-pocket Anda di bawah rencana baru Anda.
Jadi yang dapat diambil di sini adalah bahwa jika Anda memiliki HSA, Anda tidak perlu berebut untuk menghabiskan uang di akun ketika Anda berencana untuk meninggalkan pekerjaan Anda — atau di akhir setiap tahun.
Dan satu lagi area di mana HSA mengalahkan FSA adalah bahwa jika Anda memiliki uang dalam HSA Anda ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda dapat menggunakan dana HSA Anda untuk membayar premi COBRA atau premi asuransi kesehatan yang dibayarkan saat Anda menerima tunjangan pengangguran. Dana OJK tidak pernah dapat digunakan untuk membayar premi asuransi kesehatan apa pun, terlepas dari situasinya.
> Sumber:
> Congress.gov. HR1 - Undang-undang untuk menyediakan rekonsiliasi sesuai dengan judul II dan V dari resolusi bersamaan pada anggaran untuk > fiskal > tahun 2018 >. > Diundangkan 12/22/2017.
> FSA FSA. Dependant Care FSA.
> Layanan Pendapatan Internal, Pemberitahuan 2013-71 .
> Internal Revenue Service, Pemberitahuan 2015-87 .
> Internal Revenue Service, Rencanakan sekarang untuk Menggunakan Pengaturan Pengeluaran Fleksibel Kesehatan pada 2018; Berkontribusi hingga $ 2.650; Opsi Carryover $ 500 Tersedia untuk Banyak. 15 November 2017.