Jika asuransi kesehatan Anda datang dengan satu atau lebih deductible, Anda akan membayar beberapa ratus dolar hingga beberapa ribu dolar. Memahami apa yang dapat dikurangkan ini, bagaimana cara kerjanya, kapan Anda harus membayarnya, dan ketika Anda tidak perlu membayarnya adalah bagian dari menggunakan asuransi kesehatan Anda dengan bijaksana.
Apa itu Asuransi Kesehatan yang Dapat Dikurangi?
Pengurangan Anda adalah jumlah tetap yang harus Anda bayar setiap tahun terhadap biaya tagihan perawatan kesehatan Anda sebelum asuransi kesehatan Anda sepenuhnya ditanggung dan mulai membayar (jika Anda terdaftar di Medicare, bagian A dapat dikurangkan didasarkan pada periode manfaat daripada tahun kalender ).
Cara Kerja yang Dapat Dikurangkan — Contoh
Katakanlah asuransi kesehatan Anda membutuhkan pengurangan tahunan sebesar $ 1000, dan semua layanan non-preventif dihitung untuk dikurangkan.
- Pada bulan Januari, Anda mendapatkan bronkitis.
- Total tagihan = $ 200. (Dokter, resep.)
- Anda membayar $ 200.
- Asuransi kesehatan Anda membayar $ 0.
- $ 200 dikreditkan terhadap deductible Anda.
- $ 800 tersisa sebelum dikurangkan terpenuhi.
- Pada bulan April, Anda menemukan benjolan di payudara Anda. Benjolan itu ternyata jinak; kamu sehat.
- Total tagihan = $ 4.000. (Dokter, tes, biopsi.)
- Anda membayar $ 800. (Sekarang Anda telah memenuhi $ 1.000 deductible Anda.)
- Anda membayar copayments atau coinsurance apa pun yang dibutuhkan oleh rencana kesehatan Anda.
- Asuransi kesehatan Anda membayar sisa tagihan.
- Pada bulan September, Anda mematahkan lengan Anda.
- Total tagihan = $ 2,500. (Ruang gawat darurat, dokter, X-ray, cast.)
- Anda membayar copayments dan coinsurance, tetapi tidak dapat dikurangkan.
- Asuransi kesehatan membayar seluruh tagihan dikurangi copayment dan coinsurance Anda.
- Januari depan, Anda akan memulai proses dari awal lagi.
Dalam sebagian besar rencana kesehatan, setelah Anda membayar deductible untuk tahun ini, Anda sudah selesai dengan pembayaran yang dapat dikurangkan sampai tahun depan. Setiap tahun, rencana kesehatan menetapkan pengurangan baru. Kadang-kadang jumlah yang sama seperti tahun sebelumnya; kadang-kadang naik.
Berbagai Jenis Dikurangkan
Beberapa rencana kesehatan memiliki lebih dari satu jenis deductible.
- Pengurangan Tahunan
Ini adalah jenis deductible yang paling umum dan yang dijelaskan dalam contoh di atas.
- Per-Episode Dikurangkan
Tidak seperti deductible tahunan, pengurangan per episode terjadi setiap kali Anda mendapatkan jenis layanan tertentu. Misalnya, asuransi kesehatan Anda mungkin memerlukan $ 1.000 dikurangkan setiap kali Anda dirawat di rumah sakit (beberapa rencana akan merujuk ini sebagai copay, tetapi besarnya muatan berarti bahwa dari perspektif konsumen, itu mirip dengan deductible). Deductible per-episode kurang umum dibandingkan deductible tahunan, meskipun seperti disebutkan di atas, Medicare Part A menilai deductible berdasarkan periode manfaat daripada tahun kalender.
- Out-Of-Network Deductible
Beberapa rencana kesehatan, PPO khususnya, memiliki satu deductible tahunan untuk perawatan yang Anda terima dari dokter dalam jaringan dan deductible tahunan yang lebih tinggi untuk perawatan yang Anda dapatkan dari penyedia di luar jaringan .
Sebagai contoh, jika rencana kesehatan Anda memiliki $ 1.000 dalam jaringan yang dapat dikurangkan dalam setahun dan off-out-of-network deductible sebesar $ 2.000, rencana kesehatan Anda akan mulai membayar untuk perawatan kesehatan di dalam jaringan Anda setelah Anda membayar $ 1.000 untuk tagihan dalam jaringan Anda. . Jika Anda kemudian mulai melihat seorang spesialis di luar jaringan, Anda harus membayar $ 2.000 untuk perawatan di luar jaringan itu sebelum rencana kesehatan Anda mulai membayar apa pun untuk perawatan di luar jaringan Anda.
$ 1.000 yang sudah Anda bayar sebagai deductible dalam jaringan tidak diperhitungkan terhadap deductible Anda di luar jaringan.
Dalam beberapa rencana kesehatan, berapa pun jumlah yang Anda bayarkan untuk mengurangi biaya di luar jaringan Anda juga diperhitungkan terhadap deduksi dalam jaringan Anda. Dalam rencana kesehatan lainnya, kedua deductible ini benar-benar terpisah (perhatikan bahwa beberapa rencana tidak mencakup perawatan di luar jaringan, yang berarti Anda akan bertanggung jawab atas seluruh tagihan - tanpa batas atas biaya -pocket-kecuali itu situasi darurat).
- Keluarga Dikurangkan
Jika polis asuransi kesehatan Anda mencakup seluruh keluarga Anda, itu mungkin datang dengan keluarga dikurangkan.
Keluarga deductible bekerja berbeda dari deductible individu dan datang dalam berbagai jenis seperti deductible yang tertanam dan deductible agregat . Pelajari lebih lanjut di " Cara Kerja Deductible Keluarga Anda ." Perhatikan bahwa Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau membutuhkan rencana kesehatan untuk membatasi pengeluaran total out-of-pocket individu (untuk perawatan dalam jaringan) pada tahun tertentu, bahkan jika orang tersebut dicakup oleh rencana keluarga yang memiliki keluarga yang dapat dikurangkan.
Untuk 2017, batas atas adalah $ 7.150 di luar biaya saku untuk satu individu, termasuk deductible, copays, dan coinsurance. Untuk 2018, itu akan menjadi $ 7.350. Pengurangan yang dapat dibayar oleh seorang individu tunggal dapat setinggi jumlah itu, tetapi tidak lebih tinggi.
Kapan Anda Tidak Bayar Yang Dikurangkan?
Di Amerika Serikat, berkat Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau , Anda tidak perlu membayar deduksi ketika Anda mendapatkan layanan perawatan pencegahan dari dokter di-jaringan. Hal-hal seperti skrining mamogram tahunan Anda, kolonoskopi yang Anda dapatkan ketika Anda menginjak usia 50 tahun, dan suntikan flu tahunan Anda tidak dikenai deductible. Rencana kesehatan Anda akan membayar layanan pencegahan tersebut bahkan jika Anda belum memenuhi deductible Anda.
Beberapa rencana kesehatan, terutama beberapa HMO , tidak memerlukan deductible sama sekali. Namun, rencana ini biasanya membebankan pembayaran untuk hal-hal seperti kunjungan dokter, resep, kunjungan ruang gawat darurat, dan rawat inap.
Apa yang Tidak Dihitung Menuju Yang Dikurangkan?
Biaya perawatan kesehatan yang tidak tercakup dalam rencana kesehatan Anda tidak diperhitungkan terhadap pengurangan asuransi kesehatan Anda meskipun Anda telah membayarnya. Misalnya, jika asuransi kesehatan Anda tidak mencakup sisipan sepatu ortotik, maka $ 400 yang Anda bayarkan untuk sepasang orthotics yang ditentukan oleh ahli penyakit kaki Anda tidak diperhitungkan terhadap deduksi Anda. Demikian pula, jika rencana kesehatan Anda tidak mencakup perawatan di luar jaringan, jumlah apa pun yang Anda bayarkan untuk perawatan di luar jaringan tidak akan dihitung terhadap deductible Anda.
Jika asuransi kesehatan Anda membutuhkan per-episode yang dapat dikurangkan dan juga uang tahunan yang dapat dipotong, uang yang Anda bayarkan ke nilai yang dapat dikurangi per-episode mungkin tidak diperhitungkan terhadap deduksi tahunan Anda.
Jika Anda memiliki deductible terpisah untuk perawatan dalam jaringan dan perawatan di luar jaringan, jumlah yang telah Anda bayarkan ke dalam deductible dalam jaringan Anda tidak diperhitungkan terhadap pengurang out-of-network Anda. Tergantung pada aturan rencana kesehatan Anda, jumlah yang Anda bayarkan untuk mengurangi biaya di luar jaringan Anda mungkin juga tidak diperhitungkan dalam deduksi dalam jaringan Anda.
Dalam sebagian besar rencana kesehatan, pembayaran tidak dihitung untuk pengurangan tahunan Anda, meskipun mereka menghitung total biaya yang dikeluarkan untuk tahun itu. Pelajari lebih lanjut di "Apakah Copayments Hitung Menuju Asuransi Kesehatan Anda Dikurangkan? "
> Sumber:
> Departemen Kesehatan dan Layanan Manusia, Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau; Pemberitahuan HHS tentang Benefit dan Parameter Pembayaran untuk 2018; Amandemen Periode Pendaftaran Khusus dan Program Rencana Berorientasi Konsumen . 22 Desember 2016.
> Medicare.gov. Glosarium. Periode Manfaat.
Medicare.gov. Biaya Medicare 2016 dan 2017 sekilas.