Bagaimana Keluarga Dikurangi Bekerja dalam Rencana Kesehatan Dikurangkan Tinggi

Keluarga Dikurangi Bekerja Berbeda dengan HDHP Dibandingkan Dengan Jenis Rencana Lain

Jika asuransi kesehatan keluarga Anda adalah rencana kesehatan yang dapat dikurangi tinggi, deduksi keluarga Anda mungkin bekerja dengan cara yang berbeda daripada ketika Anda memiliki asuransi kesehatan lain. Jika Anda tidak mengerti persis bagaimana keluarga dikurangkan bekerja dalam rencana kesehatan yang dapat dikurangi tinggi (HDHP), Anda bisa terkejut. Asuransi kesehatan Anda mungkin tidak mulai membayar tunjangan ketika Anda berpikir itu akan, atau satu anggota keluarga mungkin harus membayar lebih dari yang Anda perkirakan.

Jika Anda tidak cukup jelas tentang dasar-dasar dari apa yang dapat dikurangkan, apa yang dikreditkan ke arahnya, dan apa yang terjadi setelah Anda membayar deductible Anda, baca “ Asuransi Kesehatan yang Dapat Dikurangi — Apa Adanya dan Bagaimana Cara Kerjanya ” sebelum Anda pergi lebih lanjut. Anda akan membutuhkan pemahaman dasar tentang deductible sebelum Anda dapat memahami bagaimana deduksi keluarga HDHP berbeda dari norma.

Bagaimana Keluarga Dikurangi Bekerja dalam Rencana Kesehatan Dikurangkan Tinggi

Dengan cakupan keluarga dalam HDHP, manfaat rencana kesehatan tidak dimulai untuk anggota keluarga apa pun sampai seluruh keluarga yang dikurangkan telah dibayar, atau sampai anggota keluarga yang menerima perawatan telah memenuhi batas maksimum yang diizinkan untuk tahun tersebut (pada 2017, batas itu adalah $ 7.150; pada 2018, $ 7.350). Pembatasan yang mencegah satu anggota keluarga dari harus mengeluarkan lebih dari jumlah individu di luar saku diimplementasikan untuk 2016, dan dijelaskan di bawah ini.

Karena setiap anggota keluarga menanggung biaya pengobatan, jumlah yang mereka bayarkan untuk biaya-biaya ini dikreditkan untuk keluarga yang dapat dikurangkan. Ketika biaya-biaya ini menambah keluarga yang dapat dikurangkan, cakupan HDHP mulai masuk dan mulai membayar bagiannya dari biaya pengeluaran perawatan kesehatan untuk setiap anggota keluarga.

Dalam HDHP, deduksi keluarga dapat dipenuhi dengan dua cara berbeda:

1. Satu anggota keluarga memiliki biaya perawatan kesehatan yang tinggi. Dengan membayar biaya perawatan kesehatan, ia mencapai pengurangan keluarga dan cakupan untuk seluruh keluarga. Tetapi jika keluarga yang dikurangkan lebih tinggi daripada jumlah maksimum yang diijinkan untuk satu individu, manfaat akan menendang untuk satu anggota keluarga setelah batas itu terpenuhi, bahkan jika deduksi yang mudah itu belum terpenuhi.
2. Beberapa anggota keluarga yang berbeda memiliki biaya perawatan kesehatan yang lebih kecil. Keluarga yang dapat dikurangkan terpenuhi ketika pengeluaran yang lebih kecil ini ditambahkan bersama-sama mencapai jumlah yang dapat dikurangi keluarga.

Bagaimana Itu Berbeda dari Keluarga yang Dikurangkan dalam Rencana Non-HDHP?

Dalam jenis rencana kesehatan yang lebih tradisional, setiap anggota keluarga memiliki individu yang dapat dikurangkan dan keluarga secara keseluruhan memiliki keluarga yang dapat dikurangkan. Segala sesuatu yang dibayarkan terhadap deductible individu juga dikreditkan terhadap keluarga yang dapat dikurangkan.

Ada dua cara rencana kesehatan non-HDHP akan mulai membayar manfaat bagi individu tertentu dalam keluarga.

1. Jika seorang individu memenuhi deductible individualnya, rencana kesehatan menguntungkan kick-in dan mulai membayar biaya perawatan kesehatan untuk individu itu saja, tetapi tidak untuk anggota keluarga yang lain.

1. Jika keluarga dapat dikurangkan terpenuhi, manfaat rencana kesehatan akan diterapkan bagi setiap anggota keluarga apakah mereka telah memenuhi deduksi pribadi mereka sendiri atau tidak.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja deduksi keluarga dalam rencana non-HDHP di “ Cara Kerja Keluarga yang Dikurangi ”.

Perbedaan antara tipe tradisional dari sistem pengurangan asuransi kesehatan dan keluarga yang dikurangkan dalam rencana kesehatan HDHP adalah bahwa individu yang dapat dikurangkan dihilangkan dalam cakupan HDHP keluarga . Hanya ada satu cara rencana kesehatan HDHP akan mulai membayar tunjangan untuk setiap anggota keluarga: deduksi keluarga telah terpenuhi. Tetapi di bawah peraturan baru yang berlaku pada tahun 2016, manfaat akan menendang untuk anggota individu keluarga setelah dia memenuhi batas saku untuk tahun itu, bahkan jika keluarga yang dikurangkan belum terpenuhi.

Sebaliknya, dengan rencana non-HDHP, deduksi keluarga tidak dapat dipenuhi oleh biaya perawatan kesehatan satu anggota keluarga saja. Dibutuhkan deduksi tambahan dari beberapa anggota keluarga untuk mencapai keluarga yang dapat dikurangkan.

Aturan Ini Dimodifikasi Pada Tahun 2016

Departemen Kesehatan & Layanan Kemanusiaan telah sedikit mengubah aturan untuk rencana kesehatan non-kakek menggunakan deduksi agregat. Ini mempengaruhi sebagian besar rencana kesehatan HDHP keluarga. Kerutan tambahan adalah ini: rencana kesehatan tidak dapat meminta individu untuk membayar deductible yang lebih tinggi dari batas federal untuk out-of-pocket maksimum untuk cakupan individu, bahkan jika orang itu tercakup dalam kelompok keluarga yang dapat dikurangkan. Untuk tahun 2016, jumlah maksimal untuk individu terbatas hingga $ 6.850.

Contoh: Katakanlah agregat yang dapat dikurangkan untuk paket keluarga 2016 Anda adalah $ 12.000. Setelah setiap anggota keluarga individu membayar $ 6.850 untuk jumlah yang dapat dikurangkan, cakupan untuk individu tersebut harus ditendang tanpa memerlukan pembagian biaya lebih lanjut seperti pembayaran atau koin. Liputan orang ini dilakukan karena dia sekarang telah mencapai batas yang sah untuk seseorang. Namun, cakupan untuk anggota keluarga Anda yang lain masih tidak akan menendang sampai seluruh keluarga dikurangi dikurangkan telah dipenuhi.

Penyesuaian terhadap aturan ini terjadi segera setelah rencana asuransi kesehatan Anda diperbarui pada tahun 2016. Sampai saat itu, rencana kesehatan Anda kemungkinan akan mengikuti aturan lama. Pemerintah menaikkan batas atas maksimum out-of-pocket sedikit setiap tahun untuk memperhitungkan inflasi.

Bagaimana Anda Tahu Cara Mana Pekerjaan Keluarga Dikurangkan Anda?

Kebanyakan HDHP menggunakan sistem deduksi keluarga di mana tidak ada deduksi individual dan tidak ada orang dalam keluarga yang mendapat manfaat sampai keluarga yang dapat dikurangkan telah terpenuhi. Ini dikenal sebagai pengurangan agregat .

Tetapi sekali lagi, hal itu sekarang tergantung pada apakah keluarga yang dikurangkan lebih tinggi atau lebih rendah daripada batas maksimum saku untuk cakupan perorangan pada tahun tertentu. Misalnya, jika keluarga HDHP memiliki keluarga yang dapat dikurangkan sebesar $ 6.000, satu anggota keluarga dapat diminta untuk memenuhi deductible sepenuhnya pada tahun 2017. Tetapi jika keluarga dikurangkan sebesar $ 10.000, satu anggota keluarga tidak perlu menghabiskan lebih dari $ 7.150 sebelum cakupan akan menendang untuk orang itu, meskipun keluarga dikurangkan belum terpenuhi. Jadi apakah aturan baru ini mengubah apa pun tentang cakupan keluarga Anda tergantung pada seberapa tinggi deductible Anda.

Sebagian besar rencana kesehatan non-HDHP menggunakan sistem di mana manfaat dimulai bagi individu yang memenuhi deduksi individu mereka sebelum keluarga dikurangkan telah dipenuhi. Ini dikenal sebagai deductible tertanam . Anda dapat mengingat istilah ini jika Anda menganggapnya sebagai beberapa deductible individu yang tertanam di dalam deductible keluarga yang lebih besar.

Literatur rencana kesehatan Anda harus memberi tahu Anda cara kerja deduksi keluarga Anda. Ini mungkin menggunakan contoh, atau mungkin menggunakan istilah agregat dikurangkan vs deductible tertanam. Jika tidak jelas, hubungi rencana kesehatan dan tanyakan atau, jika asuransi kesehatan berbasis pekerjaan, periksa dengan departemen tunjangan karyawan Anda.

Jika Ringkasan Manfaat dan Cakupan HDHP Anda mencantumkan baik jumlah yang dapat dikurangkan tunggal dan jumlah yang dapat dikurangkan oleh keluarga , jangan hanya menganggapnya menggunakan sistem deductible yang tertanam. Pengurangan tunggal bisa untuk individu yang tidak mendaftarkan seluruh keluarga daripada untuk individu dalam kebijakan keluarga.

Mana yang Lebih Baik, Pengurangan Agregat atau Deductible Tertanam?

Sebagai aturan umum, deductible yang disematkan cenderung menyelamatkan keluarga dengan biaya yang tidak terjangkau karena cakupan kesehatan yang dilakukan untuk beberapa anggota keluarga sebelum seluruh keluarga dapat dikurangkan telah terpenuhi. Hal ini menyebabkan anggota keluarga yang paling sakit mendapatkan manfaat asuransi kesehatan lebih cepat dengan keluarga yang dapat dikurangkan dari pada yang akan ditendang menggunakan metode HDHP dari keluarga yang dikurangkan secara agregat.

Namun, bagaimana masing-masing anggota keluarga menggunakan layanan perawatan kesehatan adalah unik. Hakim sistem mana yang berfungsi lebih baik untuk keluarga Anda berdasarkan pola penggunaan asuransi kesehatan keluarga Anda.

Berhati-hatilah — Tidak Semua Rencana Yang Dapat Dikurangi Tinggi Adalah HDHP

Jangan berasumsi bahwa, karena Anda memiliki deduksi yang tinggi, Anda harus memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangi tinggi. HDHP adalah jenis asuransi kesehatan khusus ( HSA-qualified ), bukan hanya rencana lama dengan deductible yang sangat besar. Karena HDHP membuat Anda memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam Akun Tabungan Kesehatan , Anda memiliki aturan khusus lain yang membedakannya dari rencana non-HDHP. Meskipun Anda mungkin memiliki PPO HDHP atau HDHP EPO, itu akan tetap mengikuti semua peraturan khusus yang menjadikannya HDHP, bukan hanya yang bisa dikurangkan.

Jika rencana Anda benar-benar HDHP, literatur rencana kesehatan Anda harus merujuknya sebagai HDHP atau rencana kesehatan yang dapat dikurangi tinggi. Selain itu, mungkin merujuk ke penggabungan asuransi kesehatan Anda dengan HSA.

Cakupan Kesehatan Bencana Vs HDHP - Bukan Sama Sekali Lagi

> Sumber:

> Daftar Federal. Departemen Kesehatan dan Pelayanan Kemanusiaan. Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, Pemberitahuan Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk 2016. 27 Februari 2015.

> Daftar Federal. Departemen Kesehatan dan Pelayanan Kemanusiaan. Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, Pemberitahuan Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk 2017. 8 Maret 2016.

> Daftar Federal. Departemen Kesehatan dan Pelayanan Kemanusiaan. Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, Pemberitahuan Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk 2018. 22 Desember 2016.