Asuransi kesehatan katastrofik dimaksudkan sebagai jaring pengaman keuangan jika Anda mengalami malapetaka kesehatan. Tidak akan membayar untuk masalah kesehatan sehari-hari, tetapi akan membayar ketika Anda memiliki kebutuhan perawatan kesehatan yang sangat mahal. Karena itu, rencana kesehatan bencana biasanya lebih murah daripada rencana kesehatan lainnya.
Jika Anda ingin asuransi kesehatan yang akan membayar kebutuhan perawatan kesehatan seperti keseleo pergelangan kaki dan flu, rencana bencana bukan untuk Anda.
Jika Anda dapat membayar untuk kebutuhan perawatan kesehatan rutin Anda dan hanya ingin asuransi kesehatan Anda untuk melindungi Anda jika terjadi malapetaka kesehatan seperti membutuhkan operasi darurat, maka cakupan bencana mungkin hanya apa yang Anda cari.
Pengurangan tahunan untuk asuransi kesehatan bencana sangat tinggi sehingga kebanyakan orang sehat tidak akan pernah membayarnya; tahun akan berakhir sebelum mereka menghabiskan banyak uang untuk perawatan kesehatan. Namun, jika Anda memiliki kebutuhan perawatan kesehatan yang sangat mahal, rencana bencana akan menendang dan mulai membayar setelah Anda membayar deductible yang besar.
Istilah "katastropik" sering digunakan untuk menggambarkan rencana kesehatan dengan deductible tinggi. Tetapi di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, ini adalah jenis rencana khusus, dibedakan dari opsi-opsi lain yang dapat dikurangi tinggi.
Apa yang Mendefinisikan Rencana Kesehatan Bencana?
Asuransi kesehatan katastropik ditawarkan pada pertukaran asuransi kesehatan Affordable Care Act (dan di luar bursa )
- Memiliki deductible yang sangat tinggi.
- Meliputi semua manfaat kesehatan penting.
- Batasan yang bisa mendaftar. Tidak semua orang memenuhi syarat untuk membeli rencana bencana.
- Tidak dapat digunakan dengan subsidi asuransi kesehatan untuk membantu membayar premi bulanan.
Rencana bencana yang ditawarkan pada pertukaran asuransi kesehatan negara bagian dan federal memiliki deduksi yang sangat tinggi dibandingkan dengan jenis rencana lain.
Misalnya, rencana bencana yang ditawarkan pada tahun 2017 memiliki pengurangan sebesar $ 7.150 untuk seorang individu. Bahkan, pengurangan untuk rencana bencana sama dengan jumlah maksimum yang dikeluarkan . Pengurangan untuk rencana kesehatan bencana Anda akan meningkat setiap tahun karena pemerintah mengizinkan peningkatan di luar batas maksimum (pada tahun 2014, itu $ 6.350, dan telah tumbuh setiap tahun sejak saat itu).
Setelah Anda membayar cukup dari kantong Anda sendiri untuk memenuhi deductible, rencana kesehatan bencana akan mulai membayar biaya perawatan kesehatan Anda. Dalam banyak kasus, jika Anda tetap berada di jaringan , rencana bencana Anda akan membayar 100% dari biaya perawatan kesehatan tercakup Anda setelah Anda membayar deductible.
Berapa biaya perawatan kesehatan? Rencana bencana harus mencakup manfaat kesehatan esensial yang sama yang harus dipenuhi oleh semua rencana kesehatan Obamacare lainnya. Sebagai contoh, ia harus membayar untuk hal-hal seperti kunjungan dokter, tes darah, perawatan kehamilan, perawatan kesehatan mental, dan perawatan penyalahgunaan zat. Namun, itu tidak akan mulai membayar untuk manfaat tersebut sampai Anda sudah membayar deductible besar Anda.
Ada dua pengecualian untuk aturan itu:
- Asuransi kesehatan bencana harus membayar untuk perawatan kesehatan preventif bahkan jika Anda belum membayar deductible Anda. Ini termasuk hal-hal seperti tembakan flu tahunan Anda, skrining mammogram , kunjungan wanita-baik, dan kontrasepsi .
- Rencana kesehatan bencana harus membayar Anda untuk menemui penyedia perawatan primer Anda tiga kali per tahun tanpa harus membayar yang dapat dikurangkan terlebih dahulu.
Hanya orang-orang tertentu yang memenuhi syarat untuk membeli asuransi kesehatan malapetaka yang dijual di bursa asuransi kesehatan Affordable Care Act. Anda harus berada di bawah usia 30, atau memiliki pengecualian kesulitan atau keterjangkauan terjangkau dari hukuman mandat individu ACA. Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat dalam “Apakah Anda Memenuhi Syarat untuk Asuransi Kesehatan Bencana? ”
Jika Anda memenuhi syarat untuk subsidi asuransi kesehatan untuk membantu Anda membayar premi asuransi kesehatan bulanan Anda, Anda tidak dapat menggunakan subsidi itu dengan rencana kesehatan bencana .
Anda harus memilih rencana perunggu, perak, emas, atau platinum untuk menggunakan subsidi. Pelajari lebih lanjut tentang siapa yang berhak mendapatkan subsidi asuransi kesehatan dan jenis subsidi apa yang tersedia di “ Dapatkah Saya Mendapatkan Bantuan Membayar Asuransi Kesehatan? ”
Beberapa rencana perunggu memiliki deductible hampir setinggi rencana bencana (dan total biaya out-of-pocket yang setara dengan rencana bencana), tetapi tidak ada cakupan untuk kunjungan perawatan primer sebelum dikurangkan. Subsidi premium tidak dapat digunakan pada rencana bencana, orang muda yang sehat yang tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium mungkin menemukan rencana malapetaka untuk menjadi kesepakatan yang lebih baik daripada rencana perunggu.
Manfaat Tersembunyi dari Asuransi Kesehatan Bencana
Bahkan jika Anda tidak membelanjakan cukup untuk perawatan kesehatan untuk memenuhi pengurangan rencana kesehatan bencana Anda, Anda tetap akan membayar lebih sedikit untuk pengeluaran medis di luar kantong dengan rencana bencana daripada jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan sama sekali. Sebagian besar rencana bencana adalah rencana HMO, PPO, EPO, atau POS . Semua rencana ini merundingkan harga diskon dengan dokter, rumah sakit, laboratorium, dan apotek yang ada dalam jaringan penyedia mereka. Sebagai pelanggan untuk rencana kesehatan bencana, Anda mendapatkan manfaat dari harga diskon ini bahkan sebelum Anda membayar deductible Anda.
Inilah contohnya. Katakanlah Anda belum pernah memenuhi rencana bencana Anda sebesar $ 7.150 yang bisa dikurangkan. Anda melukai pergelangan kaki dan membutuhkan X-ray pergelangan kaki. Tingkat rak untuk X-ray Anda adalah $ 200. Tanpa asuransi kesehatan katastropik Anda, Anda harus membayar $ 200 out-of-pocket. Tarif diskon dalam jaringan untuk anggota rencana kesehatan adalah $ 98. Karena Anda adalah anggota dari rencana kesehatan yang menggunakan fasilitas X-ray dalam jaringan, Anda hanya perlu membayar tarif diskon $ 98. Anda akan membayar $ 102 kurang dari yang akan Anda bayar jika Anda tidak diasuransikan.
Waspadai Saat Belanja untuk Asuransi Kesehatan Bencana
Sangat mudah untuk membuat kesalahan dengan berpikir bahwa rencana asuransi kesehatan bencana adalah hal yang sama dengan rencana kesehatan yang dapat dikurangi tinggi, atau HDHP. Lagi pula, rencana bencana memiliki deductible yang tinggi, jadi itu pasti rencana kesehatan yang bisa dikurangi tinggi, kan?
Salah.
HDHP yang memenuhi syarat adalah jenis asuransi kesehatan yang sangat spesifik yang dirancang untuk digunakan dengan rekening tabungan kesehatan. Pelajari perbedaan antara HDHP dan rencana bencana, dan apa yang mungkin terjadi jika Anda membeli rencana katastrofik ketika Anda berpikir Anda membeli HDHP.
> Sumber:
> HealthCare.gov, Rencana Kesehatan Bencana.