Menentukan Apakah Ini Benar-Benar Berarti
Asuransi kanker adalah kendaraan yang relatif baru di dunia program asuransi kesehatan . Itu diciptakan sebagai tanggapan terhadap tingkat kanker yang terus meningkat di AS dan biaya perawatan kanker yang sering terlalu tinggi.
Produk asuransi tambahan ini dirancang untuk membantu mengurangi pengeluaran di luar kantong dan menjembatani kesenjangan antara apa yang dilakukan oleh asuransi primer Anda dan tidak menutupinya .
Tapi pertanyaannya adalah ini: apakah itu benar-benar layak?
Pengantar Asuransi Kanker
Asuransi kanker tidak dirancang untuk menggantikan asuransi kesehatan tradisional tetapi untuk memujinya dengan membayar biaya yang terkait dengan perawatan yang tidak tercakup oleh polis Anda. Ada dua cara di mana asuransi ini berfungsi:
- Dengan sebagian besar rencana, Anda akan menerima sejumlah uang jika didiagnosis menderita kanker yang dapat Anda gunakan baik untuk biaya medis dan biaya hidup normal. Anda pada dasarnya menggunakan uang dengan cara apa pun yang Anda pilih untuk menebus kehilangan upah, deductible, dan co-pay .
- Kurang umum, kebijakan dapat memberikan pertanggungan untuk biaya terkait kanker di atas dan di luar apa yang mencakup kebijakan kesehatan primer Anda. Apa yang sebenarnya tercakup dapat sangat bervariasi dan mungkin, kadang-kadang, memiliki pengecualian yang sama seperti yang ada dalam rencana utama Anda.
Kebijakan ini berlaku setelah perusahaan asuransi menerima dokumentasi diagnosis kanker Anda.
Biasanya ada periode menunggu setelah pembelian sebelum berlaku penuh.
Kelayakan untuk Asuransi Kanker
Agar memenuhi syarat untuk asuransi kanker, Anda biasanya tidak dapat memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya yang membuat Anda rentan terhadap kanker. Misalnya, Anda tidak dapat didiagnosis menderita kanker rahim dan kemudian mengajukan kebijakan.
Dalam kebanyakan kasus, orang yang sebelumnya telah didiagnosis dan dirawat karena kanker juga tidak memenuhi syarat. Kelompok lain, seperti mereka dengan HIV, biasanya dikeluarkan karena penyakit ini dikaitkan dengan peningkatan risiko banyak jenis kanker.
Apa yang Dilakukan Asuransi Kanker dan Tidak Mencakup
Sementara cakupan asuransi kanker bervariasi berdasarkan penyedia dan rincian kebijakan, sebagian besar rencana mencakup biaya medis dan non-medis.
Pengeluaran medis dapat mencakup copays, tinggal di rumah sakit yang diperpanjang, tes laboratorium, perawatan khusus penyakit, dan prosedur seperti transplantasi sel induk. Biaya non-medis dapat mencakup perawatan kesehatan di rumah, kehilangan pendapatan, biaya perawatan anak, dan bantuan pembatasan diet.
Asuransi kanker biasanya tidak mencakup biaya yang berkaitan dengan kanker kulit non-melanoma. Selain itu, mereka yang memiliki kanker dini, seperti karsinoma in situ , mungkin hanya mendapatkan pengurangan pembayaran, biasanya setengah atau kurang dari apa yang Anda mungkin menerima diagnosis kanker.
Ketahui Fakta Sebelum Berbelanja
Ada banyak perdebatan tentang rencana kesehatan khusus penyakit. Beberapa orang dengan tegas mendukung mereka sementara yang lain percaya bahwa mereka hanyalah mesin pembuat uang yang memangsa ketakutan orang.
Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika berpikir tentang membeli rencana asuransi kanker:
- Ketahuilah risiko kanker Anda. Mereka yang memiliki riwayat kanker keluarga yang kuat mungkin ingin melihat kebijakan mereka saat ini dan melihat apakah asuransi kanker dapat melengkapi cakupan. Hal yang sama berlaku untuk mereka yang memiliki predisposisi genetik untuk kanker, seperti pada orang dengan mutasi BRCA2.
- Lihat apakah meningkatkan kebijakan yang ada dapat memberikan cakupan yang Anda butuhkan. Memilih untuk meningkatkan kebijakan Anda saat ini mungkin menjadi pilihan yang lebih baik bagi mereka yang rata-rata berisiko terkena kanker. Mungkin lebih murah untuk meningkatkan dan menawarkan Anda berbagai manfaat yang lebih luas untuk kondisi yang tidak terkait dengan kanker juga.
- Ingat bahwa dua kebijakan tidak kebijakan tidak perlu menggandakan cakupan. Memiliki asuransi kesehatan dasar yang komprehensif bersama dengan rencana asuransi khusus kanker tidak selalu berarti bahwa Anda akan mendapatkan manfaat ganda. Seringkali, perawatan yang dikecualikan oleh satu kebijakan juga dapat dikecualikan oleh yang lain.
- Baca klausul Koordinasi Manfaat . Kebanyakan polis asuransi besar memiliki klausul Koordinasi Manfaat (COB) yang menyatakan bahwa perusahaan asuransi tidak akan menanggung biaya yang dilakukan oleh rencana lain. Dengan membeli asuransi kanker, Anda mungkin, pada kenyataannya, merendahkan manfaat yang diberikan dalam rencana utama Anda. Bukan hal yang aneh bagi dua penyedia layanan untuk menentang pertanggungjawaban pihak lain tanpa mengasumsikan pertanggungan. Meskipun masalah ini biasanya dapat diatasi, mereka dapat menyebabkan banyak sakit kepala yang tidak perlu dan buang-buang waktu.
Opsi Asuransi Lainnya
Jika Anda khawatir tentang risiko keuangan yang dapat ditanggung keluarga Anda jika menderita kanker, ada beberapa pilihan lain yang dapat Anda pertimbangkan:
- Menyiapkan rekening tabungan kesehatan (HSA) atau rekening pengeluaran fleksibel (FSA) melalui perusahaan Anda dapat memungkinkan Anda untuk menyisihkan uang, bebas pajak, untuk biaya di atas dan di luar yang ditanggung oleh asuransi Anda.
- Rencana asuransi penyakit kritis dapat memberikan perlindungan untuk kanker dan jenis penyakit kritis lainnya, seperti serangan jantung atau stroke. Seperti halnya rencana asuransi kanker, penting bagi Anda untuk membaca tulisan yang bagus untuk memahami kondisi apa (atau tahapan penyakit) yang dicakup oleh polis.
- Jika khawatir tentang kehilangan upah, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam asuransi cacat jangka pendek yang membayar untuk setiap kondisi medis yang mempengaruhi kemampuan Anda untuk bekerja.
Ambil Pesan Rumah
Sebelum membeli rencana asuransi kanker apa pun, ada empat aturan praktis yang harus selalu Anda ikuti:
- Penting bagi Anda untuk memahami apa yang tercakup dalam suatu kebijakan, apa yang dikecualikan, dan apa masa tunggu sebelum Anda dapat mengakses manfaat.
- Anda harus selalu membandingkan manfaat kebijakan tambahan dengan kebijakan utama Anda untuk melihat di mana ada tumpang tindih atau redundansi. Tidak ada gunanya membeli asuransi kanker jika asuransi Anda saat ini mencakup sebagian besar atau semua pengeluaran yang sama.
- Jika Anda yakin bahwa biaya pengobatan kanker tidak dicakup secara memadai oleh rencana utama Anda, pertimbangkan apakah peningkatan dapat mengisi kekosongan tersebut.
- Jika Anda memutuskan bahwa asuransi kanker adalah pilihan yang layak, luangkan waktu untuk berbelanja. Ini termasuk belanja untuk jenis pertanggungan lain termasuk asuransi cacat jangka panjang .
Akhirnya, penting untuk diingat bahwa ada banyak pemotongan pajak untuk penderita kanker . Dengan mencatat semua pengeluaran yang dikeluarkan, termasuk perjalanan ke dan dari klinik Anda, Anda dapat mengurangi beberapa paparan pajak tahunan dan menghemat uang.
Sumber-sumber
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "Cakupan Asuransi Kesehatan yang disponsori oleh Perusahaan: Hasil dari Studi Korban Kanker Anak Usia Dini." Perawatan Suportif dalam Kanker . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. "Pengalaman Pelaku Kanker dengan Asuransi, Keuangan, dan Ketenagakerjaan: Hasil dari Studi Multisite." Jurnal Penyintas Kanker . 2016; 10 (6): 1104-1111.