Memahami Pool Risiko Tinggi Negara Anda
Kebanyakan orang Amerika mendapatkan asuransi kesehatan mereka melalui majikan mereka dan banyak lainnya yang terdaftar dalam program pemerintah seperti Medicaid , Medicare , CHIP, dan rencana kesehatan yang berafiliasi dengan angkatan bersenjata. Juga, banyak orang yang wiraswasta membeli rencana kesehatan mereka sendiri langsung dari perusahaan asuransi kesehatan.
Selain itu, lebih dari 40 juta orang Amerika tidak memiliki asuransi kesehatan karena mereka bekerja paruh waktu, majikan mereka tidak menawarkan asuransi kesehatan, atau mereka tidak mampu membayar premi asuransi kesehatan tetapi menghasilkan terlalu banyak uang untuk memenuhi syarat Medicaid.
Ada juga sejumlah besar orang yang mampu membeli asuransi tetapi ditolak oleh perusahaan asuransi karena mereka memiliki kondisi serius yang sudah ada sebelumnya seperti kanker, diabetes, atau infeksi HIV. Di sebagian besar negara bagian, tidak ada undang-undang yang mewajibkan perusahaan asuransi kesehatan untuk menyediakan pertanggungan kepada seseorang.
Pools Berisiko Tinggi
Namun, 35 negara telah membuat program khusus untuk warga yang ditolak jaminan oleh perusahaan asuransi swasta karena masalah yang berhubungan dengan kesehatan. Untuk sebagian besar, program-program ini, yang dikenal sebagai kolam berisiko tinggi, menjamin bahwa individu dapat membeli dan mendaftarkan diri dalam rencana kesehatan tanpa memandang status kesehatan mereka.
Bottom Line Dr. Mike
Jika Anda muda dan sehat dan tidak memiliki faktor risiko kesehatan (seperti merokok), Anda mungkin akan memiliki waktu yang mudah menemukan asuransi kesehatan yang terjangkau dan rencana kesehatan yang ingin memiliki Anda sebagai klien. Namun, jika Anda telah dirawat karena kondisi kesehatan yang kronis atau memiliki faktor risiko tinggi yang terkait dengan kesehatan (seperti kelebihan berat badan atau mengunyah tembakau), Anda mungkin tidak dapat memperoleh jaminan asuransi kesehatan dengan harga berapa pun.
Sebagian besar rencana kesehatan ada dalam bisnis untuk menghasilkan uang dan mereka tidak ingin mendaftarkan orang-orang yang “sakit” yang akan memanfaatkan sebagian besar layanan .
Apa yang Terjadi pada Kolam Berisiko Tinggi di Bawah Reformasi Kesehatan?
Salah satu ketentuan utama dari RUU reformasi kesehatan (Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau) yang ditandatangani menjadi undang-undang pada Maret 2010 adalah untuk menghilangkan peraturan kondisi yang sudah ada sebelumnya dan memberikan akses ke rencana kesehatan yang terjangkau yang tidak dapat menolak cakupan berdasarkan status kesehatan.
Setiap negara bagian memiliki pertukaran asuransi kesehatan yang menawarkan setidaknya dua opsi rencana kesehatan dengan berbagai tingkat premi dan pengeluaran luar bayar. Pertukaran dapat menjadi pengganti, atau tambahan, kolam berisiko tinggi milik negara Anda saat ini.
Berapa Besar Biaya Asuransi Kolam Risiko Tinggi Saya?
Rencana kesehatan berisiko tinggi sangat mahal bagi negara Anda untuk beroperasi. Karena itu, kelompok berisiko tinggi di negara Anda kemungkinan besar akan mengenakan biaya lebih besar daripada biaya membeli asuransi kesehatan perorangan tradisional. Biasanya, kolam berisiko tinggi menawarkan empat hingga delapan rencana kesehatan melalui kontrak antara negara bagian Anda dan satu atau lebih perusahaan asuransi kesehatan swasta.
Tergantung pada negara bagian, premi bulanan Anda untuk rencana kesehatan berisiko tinggi akan mencapai 125% hingga 200% dari premi dari rencana pribadi yang serupa - serupa dengan rencana kesehatan yang menolak cakupan Anda. Misalnya, jika rencana tradisional untuk biaya individu $ 500 setiap bulan, di California Anda mungkin harus membayar $ 625 untuk rencana berisiko tinggi (tingkat 125%), di West Virginia $ 750 untuk rencana berisiko tinggi (tarif 150%) , dan di Maryland $ 1000 untuk rencana berisiko tinggi ($ 1000).
Di sebagian besar negara bagian dengan kolam berisiko tinggi, perusahaan asuransi juga dapat mengubah biaya premi Anda berdasarkan karakteristik pribadi Anda, seperti usia, jenis kelamin, status merokok, tempat Anda tinggal di negara bagian, dan status kesehatan Anda.
Mereka tidak dapat menolak cakupan Anda jika Anda memiliki masalah kesehatan, tetapi mereka dapat membebankan Anda premi yang lebih tinggi!
Di samping premi bulanan Anda, Anda juga akan bertanggung jawab atas pengeluaran di luar kantong , seperti deductible tahunan, copayment, dan co-insurance. Anda dapat mengharapkan memiliki potongan tahunan setidaknya $ 500, tetapi di banyak negara bagian yang dapat dikurangkan mungkin antara $ 1000 dan $ 3000.
Apakah Kolam Berisiko Tinggi Mengandung Ide yang Baik?
Kolam berisiko tinggi dapat sangat membantu jika Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya, telah ditolak kemampuan untuk mendaftar dalam rencana kesehatan, dan mampu membayar premi bulanan. Karena beberapa negara juga memberikan bantuan keuangan dengan premi, kolam berisiko tinggi dapat bertindak sebagai jaring pengaman jika Anda tidak mampu membeli rencana kesehatan pribadi.
Namun, ada beberapa masalah signifikan dengan kolam berisiko tinggi. Meskipun beberapa juta orang di 35 negara bagian dengan kelompok berisiko tinggi mungkin memenuhi syarat untuk berpartisipasi, pendaftaran yang sebenarnya - sekitar 190.000 - sangat rendah. Hal ini terutama disebabkan oleh tingginya biaya premi dan biaya out-of-pocket tahunan - banyak orang tidak mampu membeli cakupan melalui kolam berisiko tinggi.
Karena kolam berisiko tinggi sangat mahal untuk dioperasikan, banyak negara yang telah membatasi atau menghentikan pendaftaran orang di kolam.
Sumber daya
Karena masing-masing dari 35 negara bagian dengan kelompok berisiko tinggi memiliki peraturan yang berbeda, penting bagi Anda untuk memahami persyaratan kelayakan negara Anda, rencana yang tersedia yang menawarkan asuransi di kolam berisiko tinggi, biaya tahunan, dan kemungkinan bahwa rencana tersebut saat ini Tutup.
Kolam Berisiko Tinggi Negara: Gambaran Umum - dokumen yang sangat bagus dari Kaiser Family Foundation yang mencakup daftar negara-negara dengan kelompok-kelompok tinggi dan beberapa informasi dasar tentang program-program negara tersebut.
National Association of State Komprehensif Asuransi Kesehatan Rencana menyediakan daftar negara-negara dengan kolam berisiko tinggi termasuk link langsung ke masing-masing program.