Rencana platinum adalah jenis asuransi kesehatan standar yang membayar, rata-rata, sekitar 90 persen dari biaya perawatan kesehatan anggota. Para anggota membayar 10 persen dari biaya perawatan kesehatan mereka dalam bentuk copayments , coinsurance , dan deductible .
Latar Belakang
Untuk memudahkan Anda membandingkan nilai yang Anda peroleh dengan uang yang Anda keluarkan untuk premi asuransi kesehatan, the Act Act Affairable Care Actions nilai standar aktuaria untuk rencana kesehatan di pasar individu dan kelompok kecil .
Tingkat ini, atau tingkatan, adalah perunggu, perak, emas, dan platinum. Semua rencana kesehatan dalam tingkat yang diberikan diharapkan menawarkan nilai keseluruhan yang kurang lebih sama.
Untuk rencana platinum-tier, nilainya 90 persen (dengan rentang de minimus +/- 2, yang akan meluas menjadi + 2 / -4 pada 2018, yang berarti bahwa rencana platinum pada 2018 akan memiliki nilai aktuaria dalam kisaran dari 86 persen menjadi 92 persen). Perunggu, perak dan emas menawarkan nilai masing-masing sekitar 60, 70 dan 80 persen.
Apa Nilai Berarti Berkaitan dengan Asuransi Kesehatan
Nilai, atau nilai aktuaria , memberi tahu Anda berapa persentase dari biaya perawatan kesehatan yang tercakup rencana yang diharapkan untuk membayar keanggotaannya secara keseluruhan. Ini tidak berarti bahwa Anda, secara pribadi, akan memiliki tepat 90 persen dari biaya perawatan kesehatan Anda dibayar oleh rencana platinum Anda. Ini adalah nilai rata-rata yang tersebar di seluruh populasi standar. Tergantung pada bagaimana Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda, Anda mungkin memiliki lebih dari 90 persen dari pengeluaran Anda yang dibayarkan.
Biaya perawatan kesehatan tidak tercakup tidak dihitung ketika menentukan nilai rencana kesehatan. Misalnya, jika rencana kesehatan platinum-tier Anda tidak menyediakan cakupan untuk obat-obatan yang dijual bebas, biaya untuk hal-hal tersebut tidak dimasukkan ketika menghitung nilai rencana Anda. Biaya di luar jaringan tidak termasuk dalam penentuan nilai aktuaria rencana, dan tidak ada manfaat yang tidak termasuk dalam salah satu kategori manfaat kesehatan penting (hampir semua perawatan medis yang diperlukan dianggap sebagai manfaat kesehatan penting, namun)
Premi
Anda harus membayar premi bulanan untuk mendapatkan cakupan rencana kesehatan. Premi paket Platinum lebih mahal daripada rencana bernilai lebih rendah karena platinum berencana membayar lebih banyak uang untuk tagihan perawatan kesehatan Anda.
Setiap kali Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda, Anda harus membayar pembagian biaya seperti deductible, coinsurance , dan copays . Bagaimana setiap rencana platinum membuat Anda membayar 10 persen saham Anda akan bervariasi. Sebagai contoh, satu rencana platinum mungkin memiliki $ 1000 deductible yang tinggi yang dipasangkan dengan 5 persen koinurance rendah. Sebuah rencana platinum pesaing mungkin memiliki dedikasi yang lebih rendah $ 400 yang dipasangkan dengan coinsurance yang lebih tinggi dan $ 10 copay untuk preskripsi.
Pro
Pilih rencana kesehatan platinum jika faktor yang paling penting bagi Anda adalah pengeluaran yang rendah saat Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda. Jika Anda berharap untuk menggunakan asuransi kesehatan Anda banyak, atau Anda tidak terganggu oleh premi bulanan yang lebih tinggi dari rencana platinum, rencana kesehatan platinum mungkin menjadi pilihan yang baik untuk Anda.
Jika Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda banyak, mungkin karena Anda memiliki kondisi kronis yang mahal, perhatikan dengan teliti rencana maksimum platinum di luar kantong . Jika Anda tahu sebelumnya bahwa biaya pengeluaran Anda akan melebihi jumlah maksimum out-of-pocket ini, Anda mungkin dapat menghemat uang dengan memilih paket tingkat yang lebih rendah dengan premi yang sama tetapi lebih rendah dari kantong yang sama.
Biaya total pengeluaran tahunan Anda akan sama, tetapi Anda akan membayar lebih sedikit untuk premi .
Cons
Jangan memilih rencana kesehatan platinum-tier jika Anda tidak mampu membayar premi bulanan yang tinggi. Jika Anda kehilangan cakupan asuransi kesehatan karena Anda tidak dapat membayar premi, Anda dapat menemukan diri Anda di tempat yang sulit.
Jika Anda memenuhi syarat untuk subsidi bagi-biaya karena penghasilan Anda di bawah 250 persen dari tingkat kemiskinan federal, Anda harus memilih rencana tingkat perak di bursa untuk mendapatkan subsidi. Anda tidak akan mendapatkan subsidi pembagian biaya jika Anda memilih rencana kesehatan dari tingkat lain, atau jika Anda berbelanja di luar bursa ( subsidi premium juga hanya tersedia di bursa, tetapi mereka dapat digunakan untuk rencana di setiap logam tingkat).
Subsidi pembagian biaya menurunkan deductible, copays, dan coinsurance Anda sehingga Anda membayar lebih sedikit ketika Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda. Akibatnya, subsidi pembagian biaya meningkatkan nilai aktuaria dari rencana kesehatan Anda tanpa menaikkan premi. Ini seperti mendapatkan peningkatan gratis pada asuransi kesehatan. Anda tidak akan mendapatkan upgrade gratis jika Anda memilih paket platinum-tier.
Tersedianya
Di bawah ACA, perusahaan asuransi yang menjual rencana dalam pertukaran hanya diminta untuk menawarkan cakupan pada tingkat perak dan emas. Rencana platina kurang populer dibandingkan tingkat logam lainnya (rencana platinum menyumbang kurang dari 1 persen dari total pendaftaran pertukaran selama periode pendaftaran terbuka 2017), dan cenderung memiliki biaya tinggi untuk perusahaan asuransi, karena orang cenderung memilih mereka cenderung menjadi orang-orang dengan kondisi kesehatan yang mengantisipasi pemanfaatan kesehatan yang signifikan sepanjang tahun.
Karena rendahnya keseluruhan pendaftaran dan biaya tinggi, perusahaan asuransi di beberapa daerah telah berhenti menawarkan rencana platinum. Itu berarti Anda mungkin tidak dapat membeli rencana platinum sama sekali, meskipun rencana emas akan terus tersedia.
> Sumber:
> Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan. Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau: Stabilisasi Pasar . April 2017.
> Yayasan Keluarga Kaiser. Pilihan Seleksi Marketplace oleh Tingkat Logam (1 November, > 2016, > hingga 31 Januari 2017) >.