Jika Anda baru mengenal asuransi kesehatan, Anda mungkin terkejut bahwa Anda masih harus membayar untuk perawatan kesehatan. Bukankah rencana kesehatan Anda seharusnya membayar tagihan medis Anda sekarang?
Ya, ya dan tidak. Asuransi kesehatan Anda seharusnya membayar sebagian dari biaya perawatan kesehatan Anda, tetapi Anda akan tetap membayar deductible , copayment , dan coinsurance .
Mengapa Anda Masih Harus Membayar Tagihan Medis Saat Anda Memiliki Asuransi Kesehatan
Asuransi kesehatan ingin Anda memiliki kulit dalam permainan sehingga Anda tidak akan mendapatkan perawatan kesehatan yang mahal dengan sembrono.
Jika Anda harus membayar sesuatu, bahkan copayment kecil setiap kali Anda menemui dokter atau mengisi resep, Anda lebih mungkin menggunakan penilaian yang baik tentang apakah Anda benar-benar perlu menemui dokter atau mengisi resep itu. Anda tidak akan lari ke dokter untuk setiap hal kecil atau mengisi resep obat yang mungkin tidak Anda perlukan.
Bahkan lebih efektif daripada copays, coinsurance mengharuskan Anda membayar persentase dari tagihan dirancang untuk memotivasi Anda untuk memastikan perawatan kesehatan yang Anda dapatkan tidak hanya diperlukan tetapi juga merupakan pilihan perawatan paling ekonomis yang akan bekerja untuk Anda.
Misalnya, ketika teman saya mengetahui bahwa resep untuk obat jerawat yang diresepkan untuk anak remajanya akan berharga $ 1.000 (setelah diskon rencana kesehatan yang dirundingkan), dia memutuskan bahwa itu berlebihan dan harus ada pilihan perawatan yang lebih masuk akal. Dengan 30% pertanggungannya, ia akan membayar sekitar $ 300 untuk setiap resep yang harus dipenuhi.
Asuransi kesehatan akan membayar $ 700.
Alih-alih mengumpulkan banyak tagihan medis, ia menyelidiki opsi pengobatan yang lebih murah. Dia berbicara dengan dokter kulit dan menemukan bahwa obat yang lebih tua yang harganya jauh lebih sedikit hampir sama efektifnya. Karena dia harus membayar persentase coinsurance untuk obat, dengan memilih obat yang lebih murah, dia bisa menghemat banyak uang.
Untuk Apa Asuransi Kesehatan Sebenarnya, Anyway?
Asuransi kesehatan tidak dirancang untuk membayar setiap sedikit dari biaya perawatan kesehatan Anda. Ini dirancang untuk membayar banyak ketika Anda memiliki biaya bencana dan untuk membantu Anda sedikit ketika Anda memiliki pengeluaran yang lebih moderat.
Meskipun copays, coinsurance, dan terutama deductibles bisa sangat mahal, Anda dilindungi oleh out-of-pocket maksimum rencana kesehatan Anda. Ketika deductible, copays, dan coinsurance yang Anda bayarkan tahun ini sesuai dengan rencana out-of-pocket Anda, rencana kesehatan Anda mulai mengambil 100% dari biaya perawatan kesehatan Anda.
Ini berarti Anda mungkin harus membayar beberapa ribu dolar setiap tahun untuk biaya perawatan kesehatan Anda meskipun Anda memiliki asuransi kesehatan. Tapi, itu juga berarti bahwa ketika Anda membutuhkan transplantasi sumsum tulang $ 400.000 untuk menyelamatkan hidup Anda, asuransi kesehatan Anda membayar untuk semua tetapi beberapa ribu dolar itu.
Masalahnya adalah biaya perawatan kesehatan begitu banyak ; mudah untuk membanjiri anggaran keluarga rata-rata dengan biaya perawatan kesehatan yang bahkan sedang. Meskipun tidak ada solusi sempurna untuk dilema ini, ada beberapa hal yang akan membantu seiring waktu.
Jika Anda memenuhi syarat untuk subsidi Undang-Undang Perawatan Terjangkau untuk menurunkan premi asuransi kesehatan bulanan Anda , ajukan untuk itu (ini berarti Anda harus berbelanja untuk rencana kesehatan Anda di bursa di negara Anda).
Bahkan ada subsidi untuk membantu menurunkan biaya deductible, copays, dan coinsurance Anda. Pelajari lebih lanjut tentang subsidi ini di “ Dapatkah saya Mendapatkan Bantuan Membayar Asuransi Kesehatan? ”
Pastikan Anda memahami rencana kesehatan Anda dan Anda mendapatkan bang terbaik mutlak untuk uang Anda. Pelajari caranya di:
Dan perlu diingat bahwa meskipun dimungkinkan untuk membeli cakupan dengan biaya yang sangat rendah, Anda biasanya akan membayar lebih banyak dalam premi bulanan sebagai hasilnya. Pastikan untuk mengunyah angka dan lihat berapa banyak lagi Anda akan membayar dalam perdagangan untuk eksposur yang lebih rendah.
Ini mungkin tidak sepadan, terutama jika Anda relatif sehat dan tidak mengantisipasi biaya medis yang signifikan.
FSAs, HSAs, dan cakupan tambahan
Jika tempat kerja Anda menawarkan akun pengeluaran yang fleksibel , ikut serta di dalamnya. OJK akan memungkinkan Anda membayar deductible, copays, dan coinsurance Anda dengan uang sebelum pajak. Selain itu, OJK didanai oleh jumlah kecil yang diambil dari setiap gaji. Jauh lebih mudah untuk membayar $ 2.000 yang dapat dikurangkan dengan $ 77 diambil dari gaji Anda setiap dua minggu daripada secara ajaib menghasilkan $ 2.000 dari rekening giro Anda ketika Anda sakit.
Jika Anda memenuhi syarat untuk akun tabungan kesehatan , daftar untuk itu. Ini akan memuluskan anggaran perawatan kesehatan Anda seperti yang dilakukan oleh FSA, tetapi ini memiliki beberapa kelebihan dibanding FSA. Pelajari lebih lanjut di " 5 Cara HSA Lebih Baik Daripada OJK ."
Dalam beberapa keadaan, asuransi tambahan mungkin bermanfaat. Tetapi itu juga bisa menjadi pemborosan uang dalam beberapa kasus. Berikut beberapa sumber daya jika Anda ingin tahu tentang menambahkan cakupan tambahan:
- Apa itu Asuransi Kesehatan Tambahan & Bagaimana Cara Kerjanya?
- 5 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Membeli Asuransi Kesehatan Tambahan
- 6 Hal yang Perlu Diketahui Tentang Asuransi Kesehatan Bencana