Anda telah melalui kerumitan mendaftar untuk asuransi kesehatan . Anda telah membayar premi Anda. Sekarang pastikan untuk tidak membuat salah satu dari kesalahan asuransi kesehatan umum ini ketika Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda.
1) Tidak Merencanakan untuk Deductible and Coinsurance Anda
Asuransi kesehatan tidak berguna jika Anda tidak dapat menggunakannya karena Anda tidak mampu membayar deductible , coinsurance , atau copays Anda.
Mari kita hadapi itu, tidak semua orang memiliki beberapa ribu dolar ekstra yang tergeletak di sekitar. Tapi, deductible adalah fakta kehidupan untuk jenis asuransi kesehatan tertentu.
Anda harus membuat rencana untuk berurusan dengan deductible Anda, coinsurance, dan copays atau Anda mungkin menemukan diri Anda sepenuhnya diasuransikan tetapi tidak dapat memperoleh perawatan kesehatan yang Anda butuhkan karena Anda tidak mampu membayar bagian biaya Anda.
2) Secara Tidak Sengaja Keluar Dari Jaringan
Sebagian besar rencana kesehatan di Amerika Serikat memiliki jaringan penyedia layanan kesehatan pilihan. Jika Anda menggunakan penyedia di jaringan rencana kesehatan Anda, copays Anda, coinsurance, dan deductible lebih rendah daripada jika Anda menggunakan penyedia di luar jaringan. HMO dan EPO tidak akan membayar apa pun untuk perawatan yang Anda peroleh dari penyedia di luar jaringan, sementara PPO dan paket POS akan membayar sedikit, tetapi tidak sebanyak jika Anda menggunakan penyedia di-jaringan.
Jika Anda tahu siapa yang di-jaringan dan siapa yang tidak, Anda dapat tetap menggunakan penyedia di-jaringan dan menghindari perawatan di luar jaringan yang lebih mahal.
Namun, ini tidak semudah kedengarannya. Rencana kesehatan mengubah jaringan mereka. Kontrak antara rencana kesehatan dan penyedia jaringan mereka berakhir dan mungkin tidak diperbarui.
Dokter perawatan primer Anda mungkin cukup sopan untuk memberi tahu Anda jika ia berhenti berpartisipasi dalam jaringan rencana kesehatan Anda (atau mungkin tidak), tetapi fasilitas mamogram Anda, lab tes darah, dan farmasi kurang cenderung memberi Anda yang mengepalai.
Sebelum Anda mendapatkan perawatan non-darurat, periksa apakah penyedia masih dalam jaringan dengan rencana kesehatan Anda.
3) Tidak Menegosiasikan Harga untuk Perawatan di Luar Jaringan
Anda berhak untuk berhati-hati di luar jaringan jika Anda memilih, tetapi Anda mungkin akan membayar lebih. Namun, dalam beberapa situasi, Anda mungkin memilih untuk membayar lebih karena merasa uang ekstra itu layak untuk mendapatkan perawatan dari penyedia tertentu.
Jika Anda memilih untuk keluar dari perawatan jaringan, negosiasikan harga untuk perawatan itu sebelumnya sementara Anda masih memiliki kekuatan negosiasi. Penyedia di luar jaringan Anda memahami bahwa jika dia tidak mau bernegosiasi, dia mungkin kehilangan bisnis Anda. Selain itu, meskipun dia keluar dari jaringan untuk Anda, ia mungkin di-jaringan untuk rencana kesehatan lain, jadi dia memberi seseorang diskon. Dia mungkin juga akan memperpanjang diskon itu untukmu.
Dengan menegosiasikan biaya perawatan di muka, Anda dapat membatasi risiko keuangan Anda dan menghindari penagihan saldo dan kejutan keuangan yang buruk lainnya.
4) Tidak Mendapatkan Pra-Otorisasi Ketika Diperlukan
Apakah rencana kesehatan Anda mengharuskan Anda untuk mendapatkan pra-otorisasi sebelum Anda menjalani tes, prosedur, atau perawatan mahal? Kebanyakan PPO dan EPO melakukannya. Jika rencana kesehatan Anda mengharuskan hal ini dan Anda tidak mendapatkan pra-otorisasi, Anda dapat berakhir dengan kejutan finansial yang buruk.
Misalnya, jika rencana kesehatan Anda memiliki persyaratan pra-otorisasi untuk pemindaian MRI non-darurat dan Anda melakukan pemindaian MRI tanpa terlebih dahulu membuatnya pra-otorisasi, rencana kesehatan Anda dapat menolak untuk membayar pemindaian. Ini benar bahkan jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda benar-benar membutuhkan pemindaian. Anggap saja itu seperti pelanggaran teknis. Anda tidak mengikuti aturan dan melompati semua rintangan dalam urutan yang benar, sehingga Anda mendapatkan hukuman dengan harus membayar tagihan sendiri.
Untuk menghindari ini, jika rencana kesehatan Anda memerlukan pra-otorisasi, jangan hanya menganggap dokter Anda akan mendapatkan pra-otorisasi untuk Anda. Dia mungkin; tetapi, jika dia tidak, uang itu akan berhenti bersamamu, bukan dengan dia.
Anda akan menjadi orang yang terjebak membayar tagihan. Jika Anda tidak yakin apakah tes, prosedur, atau perawatan memerlukan pra-otorisasi, hubungi rencana kesehatan Anda dan tanyakan.
5) Tidak Menyusul Rencana Perawatan Bertingkat
Jika Anda memiliki rencana HMO, PPO, EPO, atau POS , salah satu teknik yang mungkin digunakan oleh rencana kesehatan Anda untuk mengelola biayanya adalah rencana perawatan berjenjang. Rencana perawatan berjenjang bekerja seperti ini: jika ada tiga cara untuk menangani masalah medis Anda, rencananya akan meminta Anda untuk menggunakan pilihan perawatan yang paling murah terlebih dahulu. Jika Anda mencoba opsi perawatan yang paling murah dan tidak berhasil, maka rencananya akan setuju untuk membayar pilihan perawatan yang paling murah. Rencananya hanya akan setuju untuk membayar yang paling mahal dari tiga opsi perawatan setelah Anda mencoba dan gagal dua opsi yang lebih murah.
Anda dapat menduga bahwa opsi satu dan dua tidak akan bekerja untuk Anda, dan ingin melompat ke kanan ke opsi ketiga. Namun, kecuali ada alasan medis mengapa pilihan satu dan dua akan berbahaya dalam situasi khusus Anda (misalnya, Anda alergi terhadap pilihan satu obat), rencana kesehatan Anda akan menolak membayar opsi tiga sampai Anda sudah mencoba dan gagal kedua opsi perawatan yang lebih murah.
Mengapa perusahaan asuransi kesehatan melakukan ini? Karena kebanyakan orang hanya akan menyerah dan bersiap dengan pilihan satu atau dua pilihan meskipun itu tidak bekerja sebaik yang mereka harapkan. Mereka sakit dan lelah untuk kembali ke dokter yang masih mengeluh tentang masalah yang sama ini, jadi mereka puas dengan hasil di bawah standar karena mereka menyerah. Dalam jangka panjang, ini menyelamatkan perusahaan asuransi kesehatan dengan banyak uang.
Jika hal ini terjadi pada Anda, tugas Anda adalah terus kembali dan bekerja dengan cara naik sampai Anda mendapatkan pilihan perawatan yang benar - benar berfungsi baik untuk tubuh dan gaya hidup Anda.
6) Tidak Membandingkan Belanja Diantara Pemasok Dalam Jaringan Saat Anda Akan Berhutang Pada Coinsurance
Apakah Anda harus membayar 20 persen, 30 persen, atau bahkan 40 persen coinsurance untuk layanan perawatan kesehatan? Apakah Anda membutuhkan layanan yang mahal? Maka Anda perlu berbelanja, bahkan di antara penyedia jaringan .
Perusahaan asuransi kesehatan menegosiasikan harga diskon dengan penyedia di-jaringan mereka, tetapi diskon tidak selalu sama untuk setiap penyedia. Terkadang rencana kesehatan Anda menegosiasikan diskon besar; kadang-kadang negosiasi diskon yang buruk.
Karena coinsurance Anda adalah persentase dari harga diskon, pastikan Anda membayarnya dengan tarif diskon terendah, bukan pada tarif yang lebih tinggi karena Anda tidak berbelanja di antara penyedia jaringan di dalam.
Begini cara kerjanya. Katakanlah rencana kesehatan Anda menegosiasikan tarif diskon sebesar $ 10.000 untuk operasi pergelangan kaki Anda dengan Dr. Jones. Koin Anda adalah 30 persen, jadi Anda akan membayar $ 3.000 dari kantong Anda sendiri jika Dr. Jones melakukan operasi.
Tepat di seberang kota, Dr. Brown juga dalam jaringan dengan rencana kesehatan Anda tetapi tidak sebaik negosiator. Rencana kesehatan Anda dapat membuatnya setuju dengan tarif diskon sebesar $ 8.000 untuk operasi pergelangan kaki yang sama. Anda masih harus membayar 30 persen coinsurance jika Anda menggunakan Dr. Brown, tetapi Anda akan menghemat uang karena Anda hanya membayar 30 persen dari tarif $ 8.000 dan bukan 30 persen dari tarif $ 10.000 Dr. Jones. Anda akan menghemat $ 600 dengan menggunakan Dr. Brown daripada Dr. Jones meskipun kedua ahli bedah itu ada dalam jaringan dengan rencana kesehatan Anda.
7) Tidak Mengajukan Permohonan Penolakan Klaim
Ada kalanya Anda melakukan segalanya dengan benar tetapi rencana kesehatan Anda masih menyangkal klaim asuransi kesehatan. Jika ini terjadi pada Anda, tarik napas dalam-dalam dan perhatikan dengan saksama apa yang terjadi. Sudahkah Anda mengikuti semua aturan rencana kesehatan Anda? Apakah perawatan itu mencakup manfaat dari rencana kesehatan Anda? Apakah Anda benar-benar membutuhkan perawatan? Jika Anda menjawab ya untuk semua pertanyaan itu, maka Anda harus mengajukan banding penolakan klaim rencana kesehatan Anda.
Meskipun mungkin Anda merasa seperti David melawan perusahaan asuransi Goliath hanya dengan ketapel, ingatlah bahwa David memenangkan pertarungan itu. Persentase penolakan yang mengejutkan sangat besar dibatalkan pada saat banding. Mintalah bantuan dokter Anda, dapatkan bebek Anda berturut-turut, dan berbaris maju dengan katapel Anda.