Apakah Anda memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan lanjutan COBRA karena Anda kehilangan pekerjaan Anda , bercerai, baru saja menjanda, atau menua dari asuransi kesehatan berbasis pekerjaan orang tua ? Kejadian kualifikasi yang sama itu juga membuat Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus pada pertukaran asuransi kesehatan Obamacare negara Anda.
Di bawah COBRA, Anda akan membayar harga penuh untuk cakupan Anda sendiri, terlepas dari keadaan Anda.
Tetapi jika Anda memilih rencana dalam pertukaran, Anda mungkin memenuhi syarat untuk bantuan keuangan yang akan mencakup sebagian dari premi (dan dalam beberapa kasus, bagian dari biaya luar kantong juga).
Mendaftar untuk Obamacare Jika Ditawarkan Asuransi Kesehatan COBRA
Iya nih. Anda memiliki waktu terbatas setelah acara kualifikasi (kehilangan pekerjaan Anda atau bercerai, misalnya) untuk mendaftar ke COBRA. Peristiwa yang menyebabkan Anda kehilangan akses ke rencana yang disponsori perusahaan Anda juga akan memicu periode pendaftaran khusus terbatas waktu pada pertukaran asuransi kesehatan Affordable Care Act (atau untuk rencana kepatuhan ACA yang ditawarkan di luar bursa).
Anda memiliki jendela 60 hari untuk mendaftar, terlepas dari apakah Anda akan memilih untuk melanjutkan rencana yang disponsori perusahaan Anda melalui COBRA, atau memilih rencana pasar individu baru di bursa (atau pertukaran devisa, meskipun subsidi premium ACA tidak tersedia di luar bursa).
Pada hari-hari awal Obamacare, aturannya adalah bahwa jika Anda memilih untuk pergi dengan COBRA, periode pendaftaran khusus Anda untuk pasar individu akan berakhir pada titik itu, terlepas dari berapa banyak dari 60 hari Anda yang telah berlalu. Jadi misalnya, jika cakupan berbasis pekerjaan Anda akan berakhir pada 30 Juni dan Anda terpilih pada 15 Juli untuk melanjutkannya dengan COBRA, Anda pada dasarnya kehilangan 45 hari terakhir dari periode pendaftaran khusus yang Anda miliki untuk memilih rencana pasar individu.
Tapi itu berubah di akhir 2016. HHS menyadari bahwa beberapa orang mendaftar untuk COBRA selama wawancara keluar mereka ketika mereka meninggalkan pekerjaan mereka dan melakukannya tanpa pemahaman penuh tentang bagaimana opsi dan harga pasar individu dibandingkan dengan mempertahankan rencana yang disponsori perusahaan. dengan COBRA. Jadi aturan tersebut diubah untuk memungkinkan orang-orang masih memiliki periode pendaftaran khusus 60 hari penuh untuk masing-masing pasar, terlepas dari apakah mereka menerima COBRA atau tidak .
Jendela pendaftaran 60 hari untuk cakupan pasar individu (misalnya, jenis yang Anda beli sendiri, biasanya melalui bursa Obamacare, tetapi juga langsung dari perusahaan asuransi) dimulai pada hari ketika cakupan yang disponsori pemberi kerja Anda berakhir — atau akan berakhir jika Anda sudah menerima COBRA.
Bahkan jika Anda memilih COBRA di awal jendela itu, Anda masih memiliki waktu 60 hari penuh untuk memilih rencana pasar individual. Ini dapat sangat membantu ketika orang menemukan diri mereka dalam situasi di mana rencana yang disponsori majikan mereka berakhir di pertengahan bulan dan mereka berada di tengah-tengah perawatan medis. Dalam hal ini, tanggal efektif awal yang paling mungkin untuk rencana pasar individu yang dibeli di bursa adalah yang pertama dari bulan berikutnya.
Tapi COBRA dapat digunakan untuk menutupi sisa bulan yang rencana yang disponsori perusahaan tidak akan berakhir, dan orang tersebut kemudian dapat beralih ke rencana pasar individu jika itu menyajikan nilai yang lebih baik.
Setelah jendela 60 hari berakhir, Anda tidak lagi memiliki pilihan untuk memilih COBRA jika Anda belum melakukannya, dan Anda tidak lagi memiliki pilihan untuk memilih rencana pasar individual jika Anda memilih untuk COBRA sebagai gantinya (Anda akan memiliki kesempatan untuk beralih ke rencana pasar individu selama periode pendaftaran terbuka berikutnya, yang terjadi setiap tahun setiap musim gugur, tetapi opsi untuk memilih COBRA menghilang sama sekali setelah jendela awal berakhir).
Jadi penting untuk memilih dengan bijak, karena Anda akan terkunci dalam pilihan Anda untuk setidaknya beberapa saat sesudahnya. Tetapi aturan santai untuk periode pendaftaran khusus di pasar individu (ketika Anda juga memiliki akses ke COBRA) berarti Anda dapat meluangkan waktu dan berpotensi berubah pikiran, selama Anda melakukannya dalam 60 hari.
Bisakah Saya Mendapatkan Subsidi Obamacare untuk Membantu Membayar COBRA?
Tidak. Baik subsidi asuransi kesehatan kredit pajak premium dan subsidi bagi hasil yang tersedia di Marketplace hanya dapat digunakan dengan rencana kesehatan yang dibeli melalui Marketplace . Jika Anda membeli asuransi kesehatan dari Marketplace, entah itu cakupan kelanjutan COBRA atau asuransi kesehatan swasta lainnya, Anda tidak dapat menggunakan subsidi Obamacare untuk membiayai biaya.
Apakah Penawaran Asuransi COBRA Membuat Saya Tidak Memenuhi Syarat untuk Subsidi Obamacare?
Tidak. Hanya ditawarkan COBRA tidak mempengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk subsidi Obamacare. Tapi, untuk mengambil keuntungan dari subsidi, Anda harus melupakan cakupan COBRA Anda dan mendaftarkan diri dalam rencana Obamacare melalui pertukaran asuransi kesehatan selama periode pendaftaran khusus 60 hari Anda. Anda juga harus memenuhi penghasilan dan persyaratan lain untuk memenuhi syarat untuk mendapat subsidi.
Jika Saya Menurunkan atau Membatalkan Cakupan Pertanggungan Saya, Dapatkah Saya Tetap Mendapatkan Subsidi Obamacare?
Mungkin. Kehilangan atau pembatalan COBRA Anda tidak benar-benar mendiskualifikasi Anda dari mendapatkan subsidi Obamacare, tetapi itu dapat berdampak pada kelayakan Anda untuk rencana Obamacare. Karena Anda hanya dapat menggunakan subsidi dengan rencana Obamacare, kualifikasi untuk subsidi tidak akan membantu Anda sama sekali jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendaftar untuk rencana kesehatan Obamacare.
Jika Anda kehilangan asuransi kesehatan COBRA karena masa kelayakan COBRA Anda 18-36 bulan berakhir, Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus 60 hari di Marketplace (sama dengan periode kelayakan yang diterapkan saat Anda awalnya memenuhi syarat untuk COBRA ). Anda dapat mendaftar dalam rencana Marketplace dan mengajukan permohonan untuk subsidi selama periode pendaftaran khusus ini.
Jika Anda secara sukarela membatalkan cakupan COBRA Anda atau Anda kehilangannya karena Anda tidak membayar premi Anda, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk pendaftaran khusus Marketplace. Anda harus menunggu hingga periode pendaftaran terbuka berikutnya untuk mendaftar rencana Obamacare. Selama periode pendaftaran terbuka, Anda juga dapat mengajukan permohonan untuk subsidi asuransi kesehatan kredit pajak premium bagi mereka yang berpenghasilan kurang dari 400% dari tingkat kemiskinan federal dan subsidi bagi hasil bagi mereka yang berpenghasilan kurang dari 250% dari FPL.
Apa yang saya lakukan?
Ketika Anda pertama kali memenuhi syarat untuk COBRA, perhatikan baik-baik situasi keuangan Anda dan teliti berapa banyak premi COBRA Anda . Tanyakan pada diri Anda apakah Anda akan mampu membayar premi COBRA mengingat perubahan dalam situasi keuangan Anda yang disebabkan oleh acara kualifikasi Anda.
Selanjutnya, cari tahu apakah Anda akan memenuhi syarat untuk bantuan membayar asuransi kesehatan yang Anda beli melalui Marketplace. Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi, berapa rencana Obamacare yang sebanding dengan biaya cakupan Anda saat ini setelah subsidi?
Bandingkan biaya Anda untuk cakupan Obamacare bersubsidi dengan biaya Anda untuk cakupan kelanjutan COBRA. Fikirkan tingkat kenyamanan Anda dengan rencana kesehatan Anda saat ini versus mengubah rencana kesehatan, dan dasarkan keputusan Anda pada faktor-faktor tersebut.
Sumber:
HealthCare.gov. Cakupan COBRA dan Pasar.
> HealthCare.gov. Glosarium: > Periode Pendaftaran Khusus
Yayasan Keluarga Kaiser. FAQ Reformasi Kesehatan Tag: COBRA
Departemen Tenaga Kerja Amerika Serikat, Administrasi Jaminan Kesejahteraan Karyawan. FAQ Tentang COBRA Kelanjutan Cakupan Kesehatan.