Mengapa seseorang ingin memiliki lebih dari satu rencana asuransi? Itu tergantung pada siapa Anda bertanya. Anda mungkin ingin cakupan tambahan untuk memastikan Anda mendapatkan semua layanan kesehatan yang Anda butuhkan. Medicare dan perusahaan asuransi lainnya, di sisi lain, memiliki kepentingan lain. Jika Anda memiliki lebih dari satu rencana kesehatan, mereka mungkin dapat mengalihkan beban pembayaran ke pihak lain.
Jangan khawatir Seseorang akan membayar tagihan, dan selama semua orang berjalan sesuai rencana, seharusnya itu bukan kamu. Anda perlu memahami siapa yang akan membayar lebih dulu dan siapa, jika ada, yang akan membayar biaya apa pun yang tersisa. Di sinilah Medicare Secondary Payer ikut bermain.
Mengapa Anda Mungkin Ingin Lebih dari Apa Penawaran Medicare
Medicare memberikan perawatan kesehatan bagi lebih dari 56,8 juta orang Amerika, tetapi itu tidak berarti itu selalu mencakup semua yang mereka butuhkan. Pertimbangkan barang-barang umum yang Medicare meninggalkan Anda untuk membayar keluar dari saku:
- Akupunktur
- Perawatan selama perjalanan asing dengan pengecualian langka
- Layanan kiropraktor kecuali untuk memperbaiki subluksasi tulang belakang
- Lensa mata korektif (lensa kontak atau kacamata)
- Perawatan kustodian (mandi, berdandan, membersihkan toilet)
- Gigi palsu
- Perawatan kaki
- Alat bantu Dengar
- Perawatan rumah jompo jangka panjang
- Transportasi non-darurat dengan pengecualian langka
- Obat-obatan, vitamin, dan suplemen yang dijual bebas
- Obat resep dalam kategori tertentu
- Tongkat berjalan untuk orang buta
Ini bukan daftar yang lengkap, tentu saja, tetapi tidak mengherankan beberapa orang mengejar cakupan kesehatan lain untuk mengisi kekosongan ini. Meskipun ada pilihan Medicare Supplement Plans, yang juga dikenal sebagai rencana Medigap , untuk membantu menutupi biaya pengeluaran Medicare ( copayment, coinsurance, dan deductible ), rencana ini sebenarnya tidak menambahkan manfaat kesehatan tambahan untuk cakupan Anda.
Sebaliknya, banyak orang beralih ke asuransi lain seperti rencana kesehatan yang disponsori perusahaan, tunjangan militer, dan tunjangan pensiunan untuk mendapatkan perlindungan yang mereka butuhkan.
Rencana Kesehatan Medicare dan Majikan-Disponsori
Usia pensiun untuk tunjangan Jaminan Sosial adalah 65 tahun, usia yang sama dengan yang Anda dapatkan untuk Medicare . Itu semua berubah pada 1983 ketika Kongres meloloskan undang-undang untuk meningkatkan usia pensiun berdasarkan hari ulang tahun Anda. Untuk orang yang lahir antara 1943 dan 1954, usia pensiun sekarang adalah 66 tahun. Usia pensiun berangsur-angsur meningkat hingga usia maksimal 67 tahun bagi mereka yang lahir setelah tahun 1960. Pensiun lebih awal dari usia yang ditentukan ini akan mengakibatkan Anda mendapatkan pembayaran lebih rendah dari Jaminan Sosial.
Hasil akhirnya adalah banyak orang yang bekerja lebih lama untuk memaksimalkan dana pensiun mereka. Bekerja memberi mereka akses ke perawatan kesehatan melalui majikan mereka bahwa mereka dapat memilih untuk melanjutkan sendiri, melanjutkan sementara juga mendaftar untuk Medicare, atau membatalkan dan mengganti dengan Medicare.
Rencana kesehatan yang disponsori perusahaan Anda dapat mencakup pasangan dan tanggungan Anda , sedangkan Medicare melindungi Anda sendiri. Rencana ini juga dapat mencakup layanan yang tidak Medicare. Jika Anda memenuhi syarat untuk Periode Pendaftaran Khusus , Anda mungkin dapat menunda mendaftar di Medicare tanpa menghadapi hukuman terlambat ketika Anda akhirnya mendaftar.
Ini dapat menghemat banyak uang karena Anda tidak perlu membayar premi untuk dua paket berbeda.
Ketika Anda memiliki Medicare dan rencana kesehatan yang disponsori perusahaan, Medicare akan membayar pertama hanya dalam keadaan tertentu. Keputusan didasarkan pada usia Anda, apakah Anda memiliki penyakit ginjal stadium akhir (ESRD) atau cacat lainnya, dan berapa banyak orang yang bekerja untuk majikan Anda.
Jika Anda tidak memenuhi kriteria untuk Medicare membayar terlebih dahulu, maka rencana kesehatan yang disponsori perusahaan Anda akan ditagih sebagai gantinya. Apa yang tidak mereka bayar akan ditagihkan ke Medicare. Medicare akan membayar layanan perawatan kesehatan yang biasanya akan mencakup selama itu melihat mereka sebagai kebutuhan medis.
| Medicare akan membayar lebih dulu | Medicare akan membayar kedua |
|---|---|
|
|
Medicare dan COBRA
Berkat Undang-Undang Rekonsiliasi Omnibus Konsolidasi (COBRA) tahun 1985, Anda dapat melanjutkan rencana kesehatan yang disponsori perusahaan Anda setelah Anda meninggalkan pekerjaan. Undang-undang mengharuskan pengusaha dari 20 atau lebih karyawan penuh waktu untuk menawarkan akses berkelanjutan ke rencana kesehatan mereka untuk jangka waktu tertentu, biasanya 18 bulan, setelah pekerjaan Anda berakhir dengan cara penghentian atau PHK. Durasi cakupan COBRA dapat diperpanjang hingga 36 bulan jika kondisi tertentu terpenuhi.
Medicare dan COBRA memiliki hubungan yang rumit. Jika Anda sudah memiliki COBRA ketika Anda mendaftar di Medicare, cakupan COBRA Anda kemungkinan akan berakhir pada tanggal Anda mendaftar di Medicare. Jika Anda sudah memiliki Medicare ketika Anda memenuhi syarat untuk COBRA, Anda diizinkan untuk mendaftar di COBRA.
Jika Anda memiliki COBRA dan menjadi Medicare-memenuhi syarat selama waktu itu, Anda memiliki keputusan penting untuk dibuat. Mendaftar di Medicare berarti Anda akan kehilangan manfaat COBRA untuk diri sendiri, meskipun Anda mungkin dapat melanjutkan pertanggungan itu untuk pasangan dan tanggungan Anda. Jika Anda memilih untuk menunda pendaftaran di Medicare, perhatikan bahwa Anda akan dihadapkan dengan hukuman yang terlambat ketika Anda akhirnya mendaftar. Manfaat COBRA tidak memenuhi syarat Anda untuk Periode Pendaftaran Khusus dengan Medicare.
| Medicare akan membayar lebih dulu | Medicare akan membayar kedua |
|---|---|
|
|
Medicare dan Kompensasi Pekerja
Kompensasi pekerja bekerja sedikit berbeda dibandingkan dengan rencana kesehatan yang disponsori perusahaan Anda. Ini adalah perjanjian yang dimandatkan oleh negara antara Anda dan majikan Anda yang menyatakan Anda tidak akan menuntut mereka selama mereka menutupi biaya medis Anda untuk setiap cedera di tempat kerja. Ketika Anda menerima tunjangan kompensasi pekerja, Anda tidak dapat mencari ganti rugi hukuman atas cedera itu. Jika Anda menolak manfaat itu, Anda dapat menuntut ganti rugi seperti rasa sakit dan penderitaan.
Sedangkan Anda membayar premi untuk rencana kesehatan yang disponsori majikan Anda, premi kompensasi pekerja dibayar oleh majikan Anda. Tidak ada biaya untuk Anda. Setelah cedera, Anda mengajukan klaim dan evaluasi dilakukan untuk menentukan apakah cedera Anda merupakan konsekuensi lingkungan tempat kerja Anda.
Bisa jadi kasus bahwa kompensasi pekerja menolak klaim Anda atau hanya sebagian menutupinya berdasarkan kondisi yang sudah ada sebelumnya . Sebagai contoh, jika Anda memiliki nyeri punggung kronis tetapi sakit punggung Anda memburuk setelah cedera, mungkin menjadi sulit untuk menentukan seberapa besar tanggung jawab majikan Anda untuk gejala Anda. Medicare langkah pada tahap ini untuk melakukan pembayaran pertama.
Kompensasi pekerja dapat mengganti biaya pengobatan Anda pada saat terjadi atau mungkin menyediakan penyelesaian satu kali. Sebagian dari dana ini dapat ditempatkan dalam Pengaturan Kompensasi Medicare Pekerja yang Disusun (WCMSAA), pengaturan yang dimaksudkan untuk mencadangkan dana untuk pengobatan masa depan dari setiap cedera yang mengakibatkan komplikasi jangka panjang. Medicare tidak akan membayar sampai dana di WCMSAA habis.
| Medicare akan membayar lebih dulu | Medicare akan membayar kedua |
|---|---|
|
|
Manfaat Kesehatan Medicare dan Militer
Jika Anda seorang veteran, anggota layanan tugas aktif, atau anggota pensiun dari layanan berseragam Anda mungkin berhak atas manfaat kesehatan dari Administrasi Veteran (VA) atau program yang disebut TRICARE. Manfaat ini berkoordinasi dengan Medicare dengan cara yang unik.
Pertama dan terpenting, manfaat VA hanya akan mencakup perawatan yang diterima di fasilitas resmi-VA.
Kedua, Medicare tidak akan membayar perawatan yang dibayar dengan manfaat VA dan sebaliknya. Tidak ada masalah pembayar utama versus sekunder di sini.
Ketiga, TRICARE dan Medicare bekerja bersama. Medicare bertindak sebagai pembayar utama untuk layanan yang dicakup oleh Medicare dan TRICARE mencakup jumlah deductible Medicare atau koinurance yang terkait dengan layanan tersebut. Ketika sebuah layanan tidak dicakup oleh Medicare, TRICARE akan bertindak sebagai pembayar utama.
Tergantung pada perawatan yang Anda terima, adalah mungkin untuk memiliki Medicare dan TRICARE yang bertindak sebagai pembayar utama pada saat yang bersamaan!
> Sumber:
> Medicare dan Manfaat Kesehatan Lain: Panduan Anda untuk Siapa yang Membayar Pertama. Pusat Layanan Medicare dan Medicaid. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Dasbor Pendaftaran Medicare. Situs web Pusat untuk Medicare dan Medicaid Services. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Diperbarui Juli 2016.
> Medicare Secondary Payer. Situs web Pusat untuk Medicare dan Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Diperbarui 30 Januari 2014.
> Pengaturan Kompensasi Karyawan Medicare Set Aside. Situs web Pusat untuk Medicare dan Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Diperbarui 18 April 2016.