Reformasi kesehatan telah ada dalam berita hampir tidak berhenti sepanjang tahun 2017, jadi jika Anda bingung tentang apa yang terjadi dan apa yang akan terjadi pada 2018, Anda tentu saja tidak sendirian. Mari kita lihat apa yang berubah, apa yang tetap sama, dan apa yang dapat Anda harapkan dalam hal asuransi kesehatan Anda di 2018.
Perubahan yang Diusulkan Tidak Berlaku
Meskipun ada berita utama tentang reformasi perawatan kesehatan tahun 2017, sebagian besar perubahan yang diusulkan telah berhenti pada pokok anggur.
American Health Care Act (AHCA) disahkan oleh House Republicans pada bulan Mei dalam upaya untuk mencabut Undang-Undang Perawatan Terjangkau, tetapi versi Senat, Better Care Reconciliation Act (BCRA), gagal pada bulan Juli. Kenyataannya, Senat Partai Republik mencoba untuk meloloskan tiga versi yang berbeda dari RUU itu - pencabutan "kurus", Undang-undang Rekonsiliasi Pencabutan Obamacare, dan BCRA - dan tidak ada yang mendapat cukup dukungan untuk lolos.
Pada bulan September, amandemen Graham-Cassidy-Heller-Johnson diperkenalkan sebagai versi terbaru dari undang-undang pencabutan ACA, tetapi keberhasilannya tampak meragukan setelah Senator John McCain (R, Arizona) mengumumkan penentangannya.
Senator Rand Paul (R, Kentucky) telah menyatakan pertentangan, dan Senator Lisa Murkowski (R, Alaska) dan Susan Collins (R, Maine) condong ke arah oposisi. 30 September adalah batas waktu bagi Senat untuk menggunakan proses rekonsiliasi anggaran yang akan memungkinkan mereka untuk mencabut ACA dengan 50 suara (ditambah suara tie-breaker yang dilemparkan oleh Wakil Presiden) dan menghindari filibuster.
Dan jika tiga atau lebih Senator Republik menentang tindakan itu, itu tidak akan berlalu.
Jadi, meskipun ada banyak undang-undang yang diperkenalkan pada tahun 2017 — dan DPR tidak mengesahkan Undang-undang Perawatan Kesehatan Amerika — tidak ada yang diberlakukan.
Itu berarti ACA masih sepenuhnya berlaku, termasuk subsidi premium , pengurangan biaya-berbagi (alias, subsidi pembagian biaya), ekspansi Medicaid , mandat individu , mandat majikan , perlindungan bagi orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya , penting manfaat kesehatan , aturan rasio kerugian medis, dll.
Subsidi pembagian biaya akan terus tersedia pada tahun 2018, terlepas dari apakah pemerintah federal menyediakan dana untuk asuransi untuk menutupinya (masalah pendanaan telah menjadi penyebab ketidakpastian yang cukup besar sepanjang tahun 2017). Penanggung di banyak negara menggabungkan biaya untuk menyediakan subsidi bagi hasil ke dalam premi yang akan mereka kenakan untuk tahun 2018, dan premi yang lebih tinggi tersebut akan diimbangi untuk sebagian besar pendaftar oleh subsidi premium yang lebih besar. Menghilangkan subsidi pembagian biaya sama sekali (atau subsidi premium) hanya dapat dilakukan melalui undang-undang.
Perubahan Karena Aturan Stabilisasi Pasar
Pada April 2017, HHS menyelesaikan aturan stabilisasi pasar yang mereka usulkan pada bulan Februari. Meskipun aturan itu seolah-olah ditujukan untuk menstabilkan pasar asuransi kesehatan perorangan, ia tidak membahas dua faktor yang paling tidak stabil untuk pasar individu: kurangnya penegakan kuat dari mandat individu (nyata atau dirasakan, karena dampaknya adalah masih lebih sedikit orang yang sehat yang mendaftar dalam cakupan dan kelompok risiko yang memiliki kesehatan yang lebih buruk secara keseluruhan), dan pendanaan berkelanjutan dari pengurangan biaya-berbagi.
Bukan hanya masalah-masalah yang tidak dibahas dalam aturan stabilisasi pasar, mereka terus menyebabkan ketidakpastian pasar yang signifikan dalam beberapa bulan berikutnya, dan telah memainkan peran penting di beberapa perusahaan asuransi memilih untuk meninggalkan pasar pada akhir tahun 2017 atau mengajukan premi yang jauh lebih tinggi untuk 2018 daripada yang seharusnya dibebankan.
Tetapi aturan stabilisasi pasar memang membahas beberapa masalah lain, meskipun tidak terlalu menekan daripada mandat individual dan pengurangan pembagian biaya. Perubahan umumnya berlaku untuk orang-orang yang membeli cakupan pasar individu, di atau off-exchange :
- Di sebagian besar negara bagian, pendaftaran terbuka telah dipersingkat menjadi lebih dari enam minggu dan akan berjalan dari 1 November hingga 15 Desember, dengan semua rencana efektif 1 Januari 2018. Tetapi ada sembilan bursa yang dikelola negara yang telah memperpanjang batas waktu untuk mendaftar , jadi pastikan Anda tahu cara kerjanya di negara Anda.
- Jika kebijakan Anda dibatalkan karena tidak membayar premi di tahun 2017 dan Anda mendaftar ulang dengan perusahaan asuransi yang sama (atau perusahaan asuransi lain yang dimiliki oleh perusahaan induk yang sama) selama pendaftaran terbuka, perusahaan asuransi akan dapat meminta Anda membayar masa lalu Anda- karena premi sebelum mengefektifkan cakupan baru Anda. Secara umum, seharusnya hanya satu bulan dari premi yang jatuh tempo, karena premi tidak dikenakan setelah paket dihentikan.
- Rentang nilai aktuaria yang diperbolehkan untuk setiap tingkat cakupan logam di pasar individu dan kelompok kecil telah diperluas. Rencana perunggu akan memiliki kisaran -4 / + 5, sementara rencana perak, emas, dan platinum akan memiliki kisaran -4 / + 2. Rencana perunggu memiliki nilai aktuaria sekitar 60 persen, perak sekitar 70 persen, emas sekitar 80 persen, dan platinum sekitar 90 persen. Tapi mereka dapat bervariasi sesuai dengan rentang de minimus yang diijinkan, yang telah diperluas untuk 2018. Ini hanya berarti bahwa mungkin ada lebih banyak variasi dari satu rencana ke yang lain dalam tingkat logam yang diberikan, sehingga individu dan usaha kecil akan ingin membandingkan secara hati-hati berbagai opsi yang tersedia untuk 2018.
Perubahan manfaat dan cakupan di pasar kelompok individu dan kecil akan terjadi seperti yang terjadi pada tahun-tahun sebelumnya, dengan penyesuaian untuk batas deductible dan out-of-pocket, bersama dengan jaringan penyedia dan daftar obat terlarang. Jangan berasumsi bahwa rencana yang Anda ambil tahun lalu akan tetap menjadi opsi terbaik untuk Anda di tahun 2018 — selalu bijaksana untuk membandingkan opsi yang tersedia bagi Anda selama pendaftaran terbuka, dan membuat perubahan jika perlu.
Kurang Bantuan Pemasaran dan Pendaftaran
Jika Anda tinggal di negara bagian yang tidak memiliki pertukaran asuransi kesehatan sendiri dan bergantung pada HealthCare.gov, Anda mungkin melihat bahwa pemasaran, penjangkauan, dan bantuan pendaftaran lebih terbatas selama periode pendaftaran terbuka untuk cakupan 2018 daripada mereka sudah di masa lalu.
HHS mengumumkan pada akhir Agustus bahwa mereka akan memotong anggaran pemasaran untuk HealthCare.gov hingga $ 10 juta tahun ini, dari $ 100 juta tahun lalu. Mereka juga mencatat bahwa mereka akan memotong anggaran untuk program Navigator, yang memberikan bantuan pendaftaran langsung kepada orang-orang di negara bagian yang tidak menjalankan pertukaran mereka sendiri. Bursa yang dikelola negara mendanai program Navigator mereka sendiri, dan anggaran mereka tidak terpengaruh oleh pemotongan anggaran federal.
Rencana kesehatan di pasar individu juga telah mengurangi komisi broker untuk cakupan pasar individu selama beberapa tahun terakhir, menghilangkannya sama sekali dalam beberapa kasus. Ini sebagian besar disebabkan oleh sifat pasar individu yang tidak menguntungkan bagi banyak perusahaan asuransi, sekarang ACA telah mengubah peraturan; beberapa perusahaan asuransi telah memutuskan bahwa mereka tidak mau membayar calo untuk mendatangkan bisnis yang pada akhirnya adalah pecundang uang bagi firma asuransi. Komisi umumnya merupakan satu-satunya cara bagi broker untuk mendapatkan bayaran, sehingga beberapa broker memilih untuk tidak bekerja dengan cakupan pasar individu karena mereka tidak dapat bekerja secara gratis.
Semua ini berarti bahwa pendaftar pasar individu di beberapa bagian negara mungkin menemukan bahwa tidak banyak tersedia bantuan pendaftaran seperti dulu. Masih akan tersedia bantuan, tetapi pendaftar perlu merencanakan ke depan dan tidak menunggu sampai menit terakhir — ingatlah bahwa menit terakhir akan tiba lebih cepat di sebagian besar negara tahun ini daripada di tahun-tahun sebelumnya.
Juga tampak bahwa HealthCare.gov, portal pendaftaran pertukaran yang digunakan oleh orang-orang di 39 negara bagian, akan turun untuk pemeliharaan terjadwal untuk sebagian besar sebagian besar hari Minggu selama pendaftaran terbuka musim gugur ini, dan bahkan bermalam pada hari pertama pendaftaran terbuka, November 1. Ini adalah langkah yang sangat kontroversial, dan bisa berakhir dengan perubahan sebelum pendaftaran terbuka. Tetapi untuk saat ini, orang-orang dengan cakupan pasar individu akan lebih bijaksana untuk merencanakan pendaftaran atau perubahan rencana untuk mengambil lebih lama dari biasanya tahun ini.
Platform Pendaftaran dan Ketersediaan Paket
Jika Anda memiliki cakupan di pasar individu, baik on atau off-exchange, Anda mungkin perlu memilih rencana yang berbeda untuk tahun 2018 karena perusahaan asuransi Anda keluar dari pasar, atau Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki akses ke rencana baru karena perusahaan asuransi memasuki pasar di wilayah Anda (inilah daftar pintu keluar dan pintu masuk utama).
Meskipun telah ada pembicaraan berkelanjutan tentang daerah "telanjang" pada tahun 2017, setiap daerah di negara itu memiliki setidaknya satu perusahaan asuransi berbaris untuk menawarkan cakupan 2018 di bursa per pertengahan September. Itu masih bisa berubah, tetapi perlu dicatat bahwa di setiap negara bagian di mana ada awalnya kabupaten tanpa asuransi yang dijadwalkan untuk menawarkan cakupan untuk tahun 2018, perusahaan asuransi sejak itu telah melangkah untuk mengisi tempat-tempat kosong (ini terjadi di Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana , Kansas, Missouri, dan Washington).
Pertukaran asuransi sendiri tidak berubah untuk 2018. Semua negara yang menjalankan bursa mereka sendiri pada tahun 2017 akan terus melakukannya untuk 2018, dan semua negara yang menggunakan HealthCare.gov pada tahun 2017 juga akan terus melakukannya. Hanya 12 negara yang memiliki platform pendaftaran mereka sendiri; sisanya — termasuk negara-negara dengan pertukaran kemitraan, pertukaran yang dijalankan pemerintah, dan pertukaran yang dijalankan negara menggunakan platform federal — semua menggunakan HealthCare.gov.
Namun, konsumen di banyak negara mungkin menemukan bahwa lebih mudah untuk mendaftar "pada pertukaran" melalui situs web broker pihak ketiga, karena pemerintah federal mengizinkan " jalur pendaftaran langsung proxy " mulai musim gugur ini yang akan menghilangkan kebutuhan bagi pelamar untuk bolak-balik dari situs web broker ke HealthCare.gov. Konsumen masih harus membuat akun di HealthCare.gov, tetapi akan dapat menyelesaikan sisa proses di situs web broker.
Dan jika Anda berbelanja untuk cakupan grup kecil di bursa, Anda mungkin melihat beberapa perbedaan, karena HealthCare.gov telah bergeser untuk memanfaatkan lebih banyak proses pendaftaran langsung untuk usaha kecil. Pertukaran asuransi kesehatan bisnis kecil belum pernah sangat populer; sebagian besar bisnis telah melakukan off-exchange — langsung melalui perusahaan asuransi — sejak awal.
Perubahan Karena Orde Eksekutif Trump di ACA
Pada hari pertamanya di kantor, Presiden Trump menandatangani perintah eksekutif yang bertujuan untuk "meminimalkan beban ekonomi Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau menunggu pencabutan." Pada titik itu, harapan di antara Administrasi Trump adalah bahwa tagihan pencabutan ACA akan segera berlalu, yang tidak terlaksana.
Tetapi perintah eksekutif mengarahkan agen-agen federal untuk bersikap lunak — dalam batasan hukum — ketika menegakkan ketentuan ACA.
Mandat individu, yang mengharuskan kebanyakan orang Amerika untuk mempertahankan cakupan asuransi kesehatan berkelanjutan atau menghadapi hukuman pajak, telah menjadi subyek spekulasi terus-menerus sejak perintah eksekutif ditandatangani. Untuk menjadi jelas, mandat individu masih berlaku di tahun 2017 , dan tampaknya juga akan terjadi pada tahun 2018. Sebagian besar tagihan pencabutan ACA yang telah diperkenalkan oleh Partai Republik di Kongres pada tahun 2017 (termasuk Graham-Cassidy-Heller-Johnson RUU) akan mengurangi hukuman mandat individu menjadi $ 0, berlaku surut pada awal 2016. Tapi tidak ada tagihan yang telah diberlakukan.
Di Urusan Kesehatan, Tim Jost melaporkan pada bulan Agustus bahwa mandat individu memang masih ditegakkan oleh IRS, meskipun rumor sebaliknya, dan situs web IRS mencatat bahwa meskipun perintah eksekutif, " ketentuan legislatif ACA masih berlaku sampai diubah oleh Kongres, dan pembayar pajak tetap berkewajiban untuk mengikuti hukum dan membayar apa yang dapat mereka tanggung. Wajib pajak harus terus mengajukan pengembalian pajak mereka seperti biasanya . "
Namun, IRS memang memungkinkan orang untuk mengajukan pengembalian pajak 2016 pada musim semi 2017 yang tidak menjawab pertanyaan tentang apakah pelapor memiliki asuransi kesehatan pada tahun 2016 . Mereka telah mengijinkan itu untuk tahun 2014 dan 2015, tetapi bermaksud untuk menolak pengembalian tersebut untuk tahun 2016, dan mengharuskan semua pelapor untuk menjawab pertanyaan itu. Mereka berbalik arah pada perubahan itu mengikuti perintah eksekutif Presiden Trump, dan terus menerima pengembalian "diam" yang tidak mengatakan apakah atau tidak pelapor pajak memiliki cakupan asuransi kesehatan.
Tidak jelas apakah IRS akan mengubah pendirian mereka pada masalah ini menuju ke musim pelaporan pajak pada awal 2018, tetapi itu tidak mungkin bahwa mereka akan, mengingat perintah eksekutif Trump.
Grup Besar, Medicare, dan Medicaid: Perubahan Tahunan Normal Berlaku
Sebagian besar perdebatan reformasi perawatan kesehatan pada tahun 2017 telah berpusat di sekitar pasar individu, pasar kelompok kecil, dan Medicaid. Tetapi seperti disebutkan di atas, sebagian besar perdebatan itu tidak menghasilkan perubahan nyata. Bagi orang yang mendapatkan asuransi dari majikan besar, Medicare, atau Medicaid (diambil bersama-sama, itulah sebagian besar penduduknya), perubahan untuk 2018 umumnya akan menjadi jenis perubahan yang sama yang terjadi setiap tahun.
Pendaftaran terbuka untuk Medicare Advantage dan Medicare Bagian D berlangsung dari 15 Oktober hingga 7 Desember, dengan semua perubahan efektif 1 Januari 2018. Rencana saat ini akan berubah untuk 2018 — seperti yang mereka lakukan setiap tahun — jadi penting bagi pendaftar untuk meluangkan waktu selama pembukaan pendaftaran untuk membandingkan berbagai opsi yang tersedia dan pilih satu yang paling memenuhi kebutuhan mereka di tahun mendatang.
Hal yang sama berlaku untuk rencana yang disponsori perusahaan. Sebagian besar perusahaan memiliki pendaftaran terbuka di musim gugur, dengan perubahan tunjangan efektif 1 Januari. Jika rencana Anda mengalami perubahan untuk tahun mendatang, atau jika ada opsi baru yang tersedia untuk Anda, membuka pendaftaran akan menjadi peluang Anda untuk mengubah manfaat Anda jika Anda memilih untuk melakukannya.
Tak satu pun dari proposal reformasi perawatan kesehatan terkait dengan Medicaid diberlakukan pada tahun 2017, yang berarti bahwa kelayakan akan berlanjut pada 2018 sebagian besar tidak berubah dari 2017, termasuk ekspansi Medicaid ACA. Tidak ada negara baru yang telah memperluas kelayakan Medicaid pada tahun 2017, sehingga tingkat pendapatan untuk kelayakan ekspansi Medicaid tetap sama seperti pada awal tahun. Jika Anda mendapatkan permintaan dari agen Medicaid negara Anda untuk memverifikasi ulang kelayakan Medicaid Anda, Anda akan ingin memberikan dokumentasi yang diperlukan sesegera mungkin untuk menghindari selang dalam cakupan.
> Sumber:
> Cassidy.Senate.gov. Teks Amandemen 543 ke HR1628 (Amandemen Graham-Cassidy-Heller-Johnson untuk Undang-Undang Perawatan Kesehatan Amerika ). Diperkenalkan 13 September 2017.
> Pusat Layanan Medicare dan Medicaid. Masa Depan TOKO. CMS Berniat Membiarkan Usaha Kecil di SHOP Menggunakan HealthCare.gov Fleksibilitas Lebih Saat Mendaftar dalam Cakupan Pelayanan Kesehatan . 15 Mei 2017.
> Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan. Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau: Stabilisasi Pasar . April 2017.
> Layanan Pendapatan Internal, Tanggung Jawab Pribadi yang Dibagikan secara Individu.
> WhiteHouse.gov, Kantor Sekretaris Pers. Perintah Eksekutif Meminimalkan Beban Ekonomi Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan yang Terjadi Menunggu Penolakan. 20 Januari 2017.