Informasi Penting tentang Subsidi Asuransi Kesehatan
Jika Anda tertarik dengan subsidi pemerintah untuk membuat asuransi kesehatan (dan dalam beberapa kasus, biaya di luar kantong Anda) lebih terjangkau, ada beberapa hal penting yang perlu Anda ketahui.
1 -
Ada Lebih dari Satu Jenis SubsidiThe Affordable Care Act menciptakan dua jenis subsidi asuransi kesehatan. Anda dapat menggunakan keduanya secara bersamaan jika Anda memenuhi syarat untuk keduanya.
Lebih banyak orang yang memenuhi syarat untuk subsidi kredit pajak premium , yang menurunkan premi bulanan yang Anda bayarkan untuk membeli asuransi kesehatan. Kelayakan untuk subsidi ini meluas hingga 400 persen dari tingkat kemiskinan, yang berjumlah $ 98.400 untuk keluarga empat pada tahun 2018. Pada 2017, 84 persen dari pertukaran yang terdaftar memenuhi syarat untuk subsidi premium.
Ada juga subsidi pembagian biaya, yang dirancang untuk membantu menurunkan biaya Anda setiap kali Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda. Jika Anda memenuhi syarat untuk subsidi pembagian biaya, Anda juga akan memenuhi syarat untuk subsidi premium. Tetapi hal yang sama belum tentu benar secara terbalik. Pemenuhan subsidi pembagian biaya hanya meluas hingga 250 persen dari tingkat kemiskinan ($ 61.500 untuk keluarga empat orang pada tahun 2018), dan itu hanya tersedia jika Anda membeli rencana perak di luar negeri. Subsidi pembagian biaya mengurangi jumlah yang Anda bayarkan dalam pembagian biaya seperti deductible , copays , dan coinsurance . Ini juga dapat mengurangi jumlah maksimum yang Anda bayarkan setiap tahun jika Anda memiliki biaya perawatan kesehatan yang tinggi. 57 persen dari pertukaran pendaftar pada tahun 2017 menerima subsidi pembagian biaya.
2 -
Dapatkan di Bursa, Gunakan di BursaSatu-satunya tempat Anda bisa mendapatkan subsidi asuransi kesehatan adalah pertukaran asuransi kesehatan negara Anda. Satu-satunya tempat Anda dapat menggunakan subsidi adalah pada pertukaran asuransi kesehatan negara Anda.
Untuk menerima subsidi bagi hasil, Anda harus memilih rencana kesehatan tingkat perak dari bursa Anda. Jika Anda memilih rencana perunggu, emas atau platinum, Anda tidak akan mendapatkan subsidi pembagian biaya bahkan jika memenuhi semua persyaratan lain yang diperlukan.
Subsidi kredit pajak premium Anda dapat digunakan untuk setiap rencana tingkat logam di bursa, tetapi tidak untuk rencana bencana.
3 -
Ini Semua Tentang Penghasilan, Bukan AsetSubsidi asuransi kesehatan hanya didasarkan pada taksiran penghasilan Anda. Penghasilan yang dimaksud adalah penghasilan kotor yang Anda modifikasi, atau MAGI , untuk tahun Anda akan menerima subsidi. Ini memiliki implikasi penting.
Pertama, jika penghasilan Anda sangat bervariasi dari tahun ke tahun, mungkin sulit untuk secara akurat memperkirakan penghasilan Anda di masa depan. Berikan perkiraan terbaik tentang penghasilan Anda di masa depan dan bersiaplah untuk menjelaskan bagaimana Anda menghasilkan perkiraan itu. Jika Anda memperkirakan penghasilan Anda tidak benar, Anda akan mendapat terlalu banyak atau terlalu sedikit uang subsidi (Anda akan merekonsiliasi selisih pada pengembalian pajak Anda).
Kedua, aset Anda, berapa banyak yang Anda miliki dalam tabungan, nilai rumah Anda dan kekayaan bersih Anda tidak mempengaruhi kelayakan Anda untuk mendapat subsidi. Yang penting adalah penghasilan Anda . Anda dapat memiliki sejuta dolar dalam bentuk uang tunai di rekening bank Anda dan masih berpotensi memenuhi syarat untuk subsidi asuransi kesehatan jika penghasilan Anda dalam kisaran yang memenuhi syarat subsidi (ini berarti setidaknya 100 persen tingkat kemiskinan - setidaknya 139 persen di negara bagian yang telah memperluas Medicaid — dan tidak lebih dari 400 persen dari tingkat kemiskinan; bagan ini menunjukkan apa yang jumlahnya untuk berbagai ukuran keluarga).
4 -
Masalah Status Pajak AndaJika Anda sudah menikah, status pengarsipan Anda harus diajukan secara bersama agar memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi asuransi kesehatan . Jika Anda menikah dan mengajukan secara terpisah, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi bahkan jika Anda memenuhi semua persyaratan lainnya.
5 -
Memenuhi Syarat untuk Cakupan Lainnya? Mungkin Tidak Ada Subsidi untuk AndaJika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi kesehatan yang disponsori pemerintah seperti Medicare atau Medicaid, atau rencana yang disponsori perusahaan yang memberikan nilai minimum dan memenuhi persyaratan keterjangkauan, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapat subsidi di bursa.
Hal ini benar bahkan jika Anda tidak benar-benar terdaftar dalam asuransi kesehatan yang disponsori pemerintah atau yang disponsori majikan. Ini adalah kelayakan Anda yang mendiskualifikasi Anda untuk mendapat subsidi.
6 -
Ada 2 Cara untuk Mendapatkan BayaranAnda memiliki dua opsi untuk menerima uang subsidi kredit pajak premium.
Jika Anda memilih opsi pembayaran lanjutan, uang subsidi Anda langsung masuk ke perusahaan asuransi kesehatan Anda setiap bulan untuk menurunkan biaya premi asuransi kesehatan bulan itu. Anda tidak pernah melihat atau menangani uang subsidi, tetapi jumlah yang Anda bayarkan untuk membeli asuransi kesehatan setiap bulan lebih rendah daripada jika Anda tidak mendapatkan subsidi.
Atau, Anda bisa mendapatkan uang subsidi Anda dalam satu lump sum setelah akhir tahun ketika Anda mengajukan pajak penghasilan federal Anda. Seluruh jumlah tahunan subsidi kredit pajak premium akan ditambahkan ke cek pengembalian uang Anda. Jika Anda tidak mendapatkan pengembalian uang karena Anda masih berutang pajak, subsidi akan mengimbangi utang Anda. Jika Anda memilih opsi ini, Anda akan membayar harga penuh dari premi asuransi kesehatan Anda setiap bulan sepanjang tahun, tetapi Anda akan mendapat penggantian untuk bagian dari biaya itu ketika Anda mengajukan pajak Anda.
Dalam kedua kasus, Anda harus membeli cakupan melalui pertukaran untuk mendapatkan subsidi. Jika Anda berencana untuk membayar harga penuh sepanjang tahun dan mengklaim subsidi atas pengembalian pajak Anda, Anda hanya akan dapat melakukannya jika Anda membeli rencana Anda dalam pertukaran negara Anda.
7 -
Anda Mungkin Harus Membayarnya KembaliJika Anda mendapatkan lebih banyak uang subsidi daripada yang seharusnya, Anda mungkin harus membayar kembali. Ini penting bagi orang yang memilih opsi pembayaran lanjutan untuk subsidi kredit pajak premium mereka.
Begini cara kerjanya. Katakanlah Anda mengajukan permohonan subsidi untuk tahun yang akan datang. Anda memperkirakan pendapatan tahun depan akan menjadi $ 35.000, dan jumlah subsidi Anda ditentukan berdasarkan perkiraan itu. Setiap bulan tahun depan, uang subsidi Anda langsung masuk ke perusahaan asuransi kesehatan Anda.
Ketika Anda mengajukan pajak penghasilan federal setelah tahun berakhir, Anda menemukan bahwa Anda benar-benar menghasilkan $ 45.000.
Sewaktu mengisi pajak, jumlah subsidi yang Anda terima berdasarkan perkiraan penghasilan Anda akan dibandingkan dengan jumlah yang seharusnya Anda terima berdasarkan penghasilan Anda yang sebenarnya. Karena Anda memperkirakan penghasilan Anda kurang dari $ 10.000, Anda menerima lebih banyak uang subsidi daripada yang seharusnya. Anda mungkin harus membayar kembali selisihnya.
Ada tiga cara untuk menghindari skenario ini:
- Beri tahu pertukaran asuransi kesehatan Anda jika Anda mendapatkan subsidi dan Anda menjadi sadar bahwa penghasilan Anda yang sebenarnya akan berbeda dari apa yang Anda perkirakan ketika Anda mengajukan permohonan untuk subsidi. Misalnya, jika Anda mendapat kenaikan gaji, beri tahu pertukaran asuransi kesehatan Anda. Pertukaran akan memodifikasi subsidi Anda untuk sisa tahun ini untuk membantu Anda menghindari harus membayar uang kembali.
- Perkirakan penghasilan Anda secara akurat ketika Anda mengajukan permohonan untuk subsidi.
- Jangan pilih opsi pembayaran lanjutan. Kumpulkan uang subsidi Anda ketika Anda mengajukan pajak setelah akhir tahun sebagai gantinya. Pada saat itu, Anda akan tahu persis apa penghasilan Anda.
Jika Anda akhirnya menerima subsidi premium yang lebih besar dari yang seharusnya, IRS membatasi jumlah yang harus Anda bayar kembali (dengan berbagai topi tergantung pada penghasilan Anda), kecuali penghasilan Anda berakhir di atas 400 persen dari tingkat kemiskinan. Jika itu terjadi, Anda harus membayar kembali jumlah penuh dari setiap subsidi premium yang Anda terima sepanjang tahun.
Di sisi lain, jika penghasilan Anda berakhir lebih rendah dari yang Anda proyeksikan untuk tahun ini (tetapi masih dalam kisaran yang memenuhi syarat subsidi, daripada rentang Medicaid yang memenuhi syarat atau rentang cakupan cakupan Medicaid dalam keadaan yang tidak memperluas Medicaid) , tambahan subsidi premium akan ditambahkan ke pengembalian pajak Anda, atau digunakan untuk mengompensasi jumlah pajak yang Anda terima jika Anda tidak memiliki uang kembali.
8 -
Di mana untuk Pelajari Lebih LanjutDi bawah ini adalah beberapa situs dengan informasi lebih lanjut mengenai subsidi asuransi kesehatan:
Bisakah Saya Mendapatkan Bantuan Membayar Asuransi Kesehatan? Halaman ini memberikan gambaran umum tentang subsidi asuransi kesehatan dan akan membantu Anda mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapat subsidi.
Bagaimana Cara Kerja Subsidi Asuransi Kesehatan Premium? Halaman ini akan mengajari Anda berapa banyak uang subsidi yang akan Anda terima dari kredit pajak premium, serta aturan yang terkait dengannya.
Pelajari lebih lanjut tentang subsidi bagi hasil dalam Bagaimana Cara Kerja Subsidi Asuransi Kesehatan Bagi Hasil dan Bagaimana Subsidi untuk Mengurangi Pekerjaan Maksimal Anda .