Apakah Anda mengalami kesulitan memberikan asuransi kesehatan? Kamu tidak sendiri.
Asuransi kesehatan bisa sangat mahal sehingga banyak orang berpenghasilan rendah dan menengah tidak mampu membelinya tanpa bantuan. Tetapi, jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan, Anda harus membayar denda . Jadi, apa yang Anda lakukan jika Anda harus membeli asuransi kesehatan tetapi Anda tidak mampu membelinya? Untungnya, ada bantuan yang tersedia.
Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau menciptakan subsidi pemerintah untuk membantu masyarakat berpenghasilan rendah dan menengah membayar asuransi kesehatan. Subsidi ini membantu membayar premi asuransi kesehatan bulanan, serta biaya seperti coinsurance , copays , dan deductibles setelah Anda memiliki cakupan kesehatan.
Bantuan Keuangan Apa yang Bisa Saya Dapatkan?
Ada tiga program berbeda untuk orang yang membutuhkan bantuan membayar asuransi kesehatan.
- Medicaid: Program pertama, jika Anda memiliki penghasilan yang sangat rendah, mendaftarkan Anda di Medicaid . Paling sering, Medicaid diberikan secara gratis kepada mereka yang memenuhi syarat. Eligibilitas bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain, jadi Anda tidak akan tahu pasti apakah Anda memenuhi syarat sampai Anda mendaftar. Di banyak negara bagian, aturan untuk memenuhi Medicaid telah diubah oleh ACA, jadi bahkan jika Anda telah mengajukan permohonan sebelumnya dan ditolak, Anda harus mengajukan permohonan lagi melalui pertukaran asuransi kesehatan negara bagian Anda. (Anda akan belajar lebih banyak tentang ini nanti.) Berikut adalah batas penghasilan terbaru untuk Medicaid dan CHIP, berdasarkan negara bagian.
- Kredit Pajak Premium: Program kedua, jika Anda berpenghasilan rendah atau berpenghasilan sedang (hingga empat kali tingkat kemiskinan), membayar sebagian dari premi asuransi kesehatan bulanan Anda . Ini seperti mendapatkan diskon pada harga asuransi kesehatan karena subsidi membayar sebagian dari biaya Anda. Uang subsidi ini dikirim langsung dari pemerintah ke perusahaan asuransi kesehatan Anda atas nama Anda — Anda tidak pernah benar-benar mendapatkan uang itu sendiri. Meskipun ini membuat asuransi kesehatan jauh lebih terjangkau, tidak seperti opsi Medicaid di atas, Anda mungkin masih harus membayar sesuatu terhadap biaya asuransi kesehatan Anda setiap bulan (perhatikan bahwa beberapa negara bagian mengenakan biaya premi sederhana untuk pendaftar Medicaid dengan pendapatan di atas kemiskinan tingkat). Kredit pajak premium didasarkan pada menjaga biaya pasca-subsidi dari rencana perak biaya terendah kedua yang tersedia, tetapi mereka dapat diterapkan pada rencana tingkat logam apa pun.
- Penurunan Berbagi Biaya: Bagi mereka yang berpenghasilan cukup rendah atau rendah, program ketiga mengurangi pengeluaran out-of-pocket Anda seperti deductible, copays dan coinsurance ketika Anda menggunakan asuransi kesehatan Anda (ini tersedia bagi orang-orang yang menghasilkan hingga 2,5 kali dari kemiskinan tingkat). Misalnya, jika Anda membeli polis asuransi kesehatan yang akan mengharuskan Anda membayar $ 50 setiap kali Anda menemui dokter, subsidi pembagian biaya Anda dapat menurunkan biaya pembayaran hingga $ 30 setiap kali Anda mengunjungi dokter. Program berbagi biaya yang menurun juga membatasi jumlah maksimum yang akan Anda bayar jika Anda akhirnya menggunakan asuransi kesehatan Anda banyak. Karena perusahaan asuransi membayar persentase yang lebih besar dari biaya perawatan kesehatan Anda, subsidi bagi hasil adalah seperti mendapatkan peningkatan gratis pada asuransi kesehatan. Subsidi pembagian biaya hanya tersedia dalam paket perak, dan secara otomatis disertakan dalam semua paket perak yang tersedia jika penghasilan Anda membuat Anda memenuhi syarat untuk itu. Bagi mereka yang tidak memenuhi syarat, rencana yang menyertakan subsidi pembagian biaya tidak muncul dalam opsi yang tersedia .
Beberapa orang berpenghasilan rendah mendapatkan bantuan baik dari subsidi kredit pajak premium dan subsidi pembagian biaya yang menurun pada saat yang bersamaan. Orang yang memenuhi syarat untuk subsidi pembagian biaya hampir selalu juga berhak mendapatkan subsidi premium. Tetapi tidak semua orang yang memenuhi syarat untuk subsidi premium memenuhi syarat untuk subsidi pembagian biaya.
Bagaimana Saya Mendapatkan Bantuan Membayar Asuransi Kesehatan?
Anda dapat mengajukan permohonan untuk subsidi asuransi kesehatan, serta untuk Medicaid, melalui pertukaran asuransi kesehatan negara Anda. Ketika Anda mengajukan permohonan untuk asuransi kesehatan melalui pertukaran asuransi kesehatan Anda, pertukaran akan menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk kredit pajak premium, penurunan berbagi biaya, atau Medicaid.
Apakah saya akan memenuhi syarat untuk Bantuan Membayar Asuransi Kesehatan?
Kelayakan untuk subsidi asuransi kesehatan didasarkan pada membandingkan penghasilan Anda dengan tingkat kemiskinan federal . Tingkat kemiskinan federal berubah setiap tahun, dan didasarkan pada penghasilan Anda dan ukuran keluarga Anda.
Anda dapat mencari FPL tahun ini di sini.
Anda akan memenuhi syarat untuk kredit pajak premium jika pendapatan Anda adalah antara 100 persen dan 400 persen dari FPL tahun lalu (dengan tahun lalu relatif terhadap tahun di mana cakupan Anda akan berlaku; orang yang mengajukan permohonan untuk cakupan 2018 akan menggunakan FPL 2017 untuk tentukan kelayakan subsidi). Perhatikan bahwa di negara bagian yang telah memperluas Medicaid, ambang batas bawah untuk kelayakan subsidi adalah 139 persen dari tingkat kemiskinan, karena orang-orang di bawah ambang batas itu memenuhi syarat untuk Medicaid sebagai gantinya.
Untuk memenuhi syarat untuk subsidi di 2018, gunakan tingkat 2017: seorang individu dengan kisaran pendapatan $ 12.060- $ 48.240, pasangan dengan pendapatan dari $ 16.240- $ 64.960, dan keluarga dengan tiga penghasilan dari $ 20.420- $ 81.680 (tapi sekali lagi, ambang persyaratan yang lebih rendah lebih tinggi dalam semua kasus di negara bagian yang telah memperluas Medicaid).
Semakin dekat Anda ke tingkat kemiskinan, semakin banyak subsidi yang akan Anda dapatkan. Anda akan memenuhi syarat untuk mengurangi biaya-berbagi subsidi jika Anda memilih rencana perak-tier dari bursa dan penghasilan Anda adalah antara 100 dan 250% dari FPL tahun lalu. Untuk memenuhi syarat bagi penurunan bagi hasil pada 2018, Anda akan menggunakan pedoman FPL 2017: penghasilan individu dari $ 12.060- $ 30.150, pasangan dengan pendapatan dari $ 16.240- $ 40.600, dan keluarga dengan tiga penghasilan dari $ 20,420- $ 51,050 akan memenuhi syarat untuk membantu membayar biaya deductible, copayments, dan coinsurance (sekali lagi, Medicaid tersedia untuk rumah tangga dengan pendapatan hingga 138 persen dari tingkat kemiskinan di DC dan 31 negara bagian yang telah memperluas Medicaid; di negara-negara tersebut, kelayakan subsisi dimulai di mana kelayakan Medicaid berakhir, sehingga batas bawah untuk kelayakan subsidi lebih tinggi di negara-negara tersebut).
Apa yang Akan Mendiskualifikasi Saya Dari Mendapatkan Subsidi Asuransi Kesehatan?
Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi asuransi kesehatan jika Anda bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang terjangkau dengan cara lain. Misalnya, jika Anda bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang terjangkau melalui pekerjaan Anda, tetapi Anda lebih memilih memiliki rencana kesehatan yang dibeli melalui pertukaran asuransi kesehatan Anda, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapat subsidi.
Undang-undang membuat pengecualian tentang ini jika asuransi kesehatan yang ditawarkan pemberi kerja Anda buruk, atau jika cakupannya tidak terjangkau. Dalam hal ini, Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau menetapkan "terjangkau" sebagai asuransi kesehatan yang membebani Anda kurang dari 9,56% dari penghasilan Anda pada tahun 2018 (perhatikan bahwa ini dihitung hanya berdasarkan biaya karyawan untuk cakupan mandiri saja; biaya untuk menambah keluarga anggota tidak dipertimbangkan, yang menghasilkan kesalahan keluarga ). Dan jika cakupan kesehatan yang tersedia melalui pekerjaan Anda tidak memberikan nilai minimum, dengan kata lain tidak membayar rata-rata 60% dari biaya tertutup, maka itu tidak akan mendiskualifikasi Anda dari mendapatkan subsidi hanya karena itu tersedia.
Namun, jika Anda memilih untuk mendaftar di asuransi kesehatan yang ditawarkan perusahaan meskipun itu tidak terjangkau atau tidak memberikan nilai minimum, maka Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi selama Anda terdaftar dalam rencana kesehatan itu. Pemerintah tidak akan memberi Anda bantuan membayar asuransi kesehatan jika Anda sudah memiliki asuransi kesehatan berbasis pekerjaan.
Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi jika Anda memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan yang disponsori pemerintah seperti Program Asuransi Kesehatan Anak-Anak , Administrasi Veteran, Medicare, atau Medicaid. Perhatikan bahwa Anda tidak harus terdaftar dalam program ini untuk didiskualifikasi karena subsidi; hanya memenuhi syarat untuk salah satu program ini cukup untuk mendiskualifikasi Anda.
Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapat subsidi jika Anda berada di penjara atau jika Anda tidak tinggal di Amerika Serikat secara legal.
Jika Anda sudah menikah, status pengarsipan pajak Anda harus "arsip menikah bersama" agar memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi. Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapat subsidi jika status pengarsipan Anda adalah "arsip menikah secara terpisah," kecuali dalam keadaan terbatas yang melibatkan pelecehan dalam rumah tangga atau penelantaran spousal.
Konyol kedengarannya, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi jika penghasilan Anda kurang dari 100% dari FPL, bahkan jika Anda berada dalam keadaan yang belum memperluas Medicaid (kecuali Anda seorang imigran baru yang telah berada di AS selama kurang dari lima tahun ). Betul; yang termiskin dari yang miskin tidak mendapatkan kredit pajak premium atau subsidi pembagian biaya.
Itu karena pembuat undang-undang yang menulis Undang-Undang Perawatan Terjangkau dimaksudkan bahwa setiap orang mendapatkan kurang dari 138% dari FPL mendapatkan Medicaid. Namun, Mahkamah Agung memutuskan bahwa pemerintah federal tidak dapat memaksa negara untuk memberikan semua orang-orang Medicaid. Ini berarti setiap negara dapat memutuskan apakah akan memperluas jangkauan Medicaid kepada semua orang yang memperoleh kurang dari 138% FPL, atau membatasi hanya kepada orang-orang yang memenuhi syarat untuk Medicaid di bawah kriteria yang lebih tua, lebih ketat.
Jika negara Anda memilih untuk tidak memperluas program Medicaid dan Anda hidup di bawah garis kemiskinan, Anda berada di apa yang disebut kesenjangan cakupan Medicaid (yang bukan bagian dari ACA, dan tidak pernah diharapkan menjadi masalah) dan Anda tidak akan memenuhi syarat untuk bantuan membayar asuransi kesehatan. Sebaliknya, pertimbangkan untuk mengambil manfaat dari Pusat Kesehatan Masyarakat yang menyediakan layanan perawatan primer terlepas dari kemampuan Anda untuk membayar. Temukan Pusat Kesehatan Masyarakat terdekat Anda.
Di mana saya bisa belajar lebih banyak?
- Subsidi asuransi kesehatan kredit pajak premium
- Menurunkan biaya berbagi untuk mengurangi deductible, copays, dan coinsurance Anda
- Subsidi untuk maksimum kantong Anda
- Bagaimana Medicaid bekerja
- Mendapatkan Medicaid
- Pelajari lebih lanjut tentang Pusat Kesehatan Masyarakat untuk yang tidak berasuransi
> Sumber:
> Kesehatan dan Layanan Manusia, 2017 Snapshot Pendaftaran Efektif . 12 Juni 2017.
> Kesehatan dan Layanan Manusia, Kantor Asisten Sekretaris Perencanaan dan Evaluasi. Panduan Kemiskinan untuk 2017.
> Layanan Pendapatan Internal. Prosedur Pendapatan 2017-36 .
> Medicaid.gov. Tingkat Kelayakan Medicaid dan CHIP. Juni 2016.