Selama pendaftaran terbuka, pilih opsi rencana kesehatan terbaik untuk Anda & keluarga Anda
Meskipun Anda mungkin berpikir tentang kandidat mana yang akan dipilih dalam pemilihan November, Anda juga harus memperhatikan perubahan dalam manfaat asuransi kesehatan Anda. Banyak perusahaan menawarkan beberapa opsi rencana kesehatan yang mungkin memiliki biaya dan manfaat berbeda, dan periode pendaftaran terbuka tahunan perusahaan Anda adalah kesempatan Anda untuk membuat perubahan pada cakupan Anda.
Pendaftaran terbuka biasanya terjadi menjelang akhir setiap tahun kalender dan di banyak perusahaan hanya diadakan sekali dan seringkali hanya untuk satu hingga dua minggu. Jika Anda melewatkan pendaftaran tahunan perusahaan Anda, Anda mungkin tidak dapat mendaftar ke rencana kesehatan majikan Anda — atau membuat perubahan pada cakupan yang ada — untuk satu tahun lagi.
Periksa dengan departemen sumber daya manusia perusahaan Anda untuk mencari tahu kapan periode pendaftaran terbuka Anda dimulai dan berakhir, dan ketika polis asuransi kesehatan Anda berlaku. Biasanya, pendaftaran terbuka terjadi menjelang akhir tahun, dengan semua perubahan rencana, pendaftaran, dan pemberhentian cakupan efektif 1 Januari di tahun mendatang. Tapi ini tidak selalu terjadi, jadi periksa kembali untuk memastikan (perhatikan bahwa periode pendaftaran terbuka di pasar individu dimulai pada tanggal 1 November setiap tahun , dan periode pendaftaran terbuka untuk Medicare Advantage dan Medicare Bagian D dimulai pada 15 Oktober setiap tahun , tetapi rencana yang disponsori perusahaan memiliki jadwal pendaftaran yang berbeda).
Memilih Rencana Kesehatan Selama Pendaftaran Terbuka
Pastikan untuk melihat dengan hati-hati semua opsi rencana kesehatan Anda untuk memutuskan rencana apa yang paling cocok untuk Anda dan keluarga Anda. Banyak orang memilih rencana yang berdampak paling kecil pada gajinya — rencana dengan premi terendah. Namun, itu mungkin bukan pilihan terbaik untuk Anda.
Investasikan waktu dan kerjakan pekerjaan rumah Anda!
Perusahaan Anda harus memberi Anda bahan tertulis yang menjelaskan manfaat Anda. Banyak majikan menawarkan pertemuan rencana manfaat di mana Anda dapat mengajukan pertanyaan tentang opsi rencana kesehatan Anda. Jika Anda tidak mengerti pilihan asuransi Anda, mintalah bantuan mengingat, setelah Anda membuat keputusan, Anda mungkin tidak dapat mengubah rencana hingga tahun depan.
Memahami istilah asuransi kesehatan dasar
Jika Anda tidak memahami ketentuan asuransi Anda, itu bisa membebani Anda lebih banyak selama tahun mendatang. Beberapa hal penting untuk dipelajari adalah:
- Apa perbedaan antara copayment dan coinsurance ?
- Apa yang dapat dikurangkan tahunan dan bagaimana pengaruhnya terhadap premi bulanan Anda dan pengeluaran out-of-pocket ?
- Apa itu jaringan penyedia dan apa yang terjadi jika Anda menggunakan dokter yang tidak ada dalam jaringan ?
- Apa perbedaan antara PPO, EPO, dan HMO dan mana yang merupakan pilihan terbaik untuk Anda?
Periksa pengeluaran perawatan kesehatan Anda selama setahun terakhir
Tinjaulah perawatan medis dan biaya yang digunakan keluarga Anda tahun ini dan pikirkan perubahan dalam layanan perawatan kesehatan yang mungkin Anda perlukan di tahun mendatang. Misalnya, apakah Anda berencana untuk memiliki anak atau seseorang di keluarga baru-baru ini didiagnosis dengan penyakit kronis seperti diabetes?
Periksa untuk Melihat apakah Penyedia Layanan Kesehatan Anda Masih Menerima Asuransi Anda
Sebelum Anda mengisi dokumen untuk bertukar rencana, konfirmasikan bahwa dokter Anda, praktisi perawat, dan rumah sakit adalah bagian dari jaringan untuk rencana kesehatan yang Anda pilih. Tergantung di mana Anda tinggal, penyedia layanan Anda mungkin tidak ada dalam jaringan jika Anda mengalihkan perusahaan asuransi Anda atau beralih ke rencana kesehatan yang berbeda. Untuk itu, penting untuk memeriksa apakah penyedia Anda masih dalam jaringan bahkan jika Anda memilih untuk menjaga cakupan Anda saat ini karena penyedia dapat datang dan pergi dari jaringan asuransi setiap saat.
5 Hal yang Harus Diperhatikan Selama Pendaftaran Terbuka
Pengusaha mencoba untuk menghemat uang, terutama karena biaya perawatan kesehatan terus naik tanpa henti. Salah satu cara untuk melakukan ini adalah mengurangi manfaat asuransi kesehatan (yaitu, deductible, copays, dan total out-of-pocket costs yang lebih tinggi) dan / atau menggeser lebih banyak biaya premium kepada karyawan. Pastikan untuk membaca dengan seksama materi rencana kesehatan Anda, karena Anda mungkin menemukan bahwa manfaat dan biaya Anda akan berubah untuk tahun mendatang.
- Periksa untuk mengetahui apakah tanggungan Anda - pasangan, pasangan, dan anak-anak - tercakup. Di bawah ACA, semua perusahaan besar (50 atau lebih karyawan) diwajibkan untuk menawarkan perlindungan kepada karyawan tetap dan tanggungan mereka, tetapi mereka tidak diharuskan untuk memberikan jaminan kepada pasangan. Sebagian besar rencana yang disponsori perusahaan tetap tersedia untuk pasangan, tetapi biaya tambahan berlaku dalam beberapa kasus , jadi pastikan Anda memahami bagaimana rencana perusahaan Anda akan mencakup anggota keluarga Anda.
- Tinjau persyaratan otorisasi sebelumnya yang diperlukan oleh rencana. Dan jika rencana kesehatan majikan Anda adalah kakek, waspadalah terhadap batasan kondisi yang sudah ada sebelumnya pada rencana tersebut. Berdasarkan Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau (undang-undang reformasi kesehatan), rencana kesehatan yang disponsori pemberi kerja tidak bisa memaksakan kondisi menunggu masa pra-kondisi, tetapi ketentuan itu tidak berlaku untuk rencana-rencana kakek. Jadi jika rencananya adalah kakek dan Anda memiliki celah dalam cakupan sebelum mendaftar, perhatikan aturan dalam hal waktu menunggu untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya.
- Jika Anda meminum obat yang diresepkan, periksalah dengan daftar obat yang disetujui (formularium) untuk rencana kesehatan (atau rencana, jika ada beberapa pilihan) yang ditawarkan majikan Anda. Juga, jika Anda menggunakan obat-obatan bermerek mahal, temukan jumlah copayment atau coinsurance untuk setiap obat pada setiap rencana yang tersedia.
- Jika Anda atau anggota keluarga memerlukan terapi fisik yang sedang berlangsung atau memiliki masalah kesehatan mental yang memerlukan terapi, tinjau kembali apa yang akan dan tidak akan dibahas oleh rencana kesehatan Anda. ACA mengharuskan rencana kelompok individu dan kecil untuk mencakup semua manfaat kesehatan penting , tetapi peraturan itu tidak berlaku untuk rencana kelompok besar, jadi pahami keterbatasan rencana tersebut.
- Periksa untuk memastikan bahwa Anda dan keluarga Anda memiliki cakupan yang memadai untuk keadaan darurat jika Anda bepergian baik di AS atau di negara asing.
Pengaruh Undang-Undang Perawatan Terjangkau pada Manfaat Anda
Beberapa ketentuan tambahan dari asuransi kesehatan kelompok Dampak Terjangkau Undang-Undang . Perubahan ini, yang harus Anda ketahui ketika memilih rencana kesehatan yang disediakan oleh perusahaan Anda, termasuk:
- Anda dapat menjaga anak-anak dewasa Anda pada rencana kesehatan Anda sampai mereka berusia 26 tahun.
- Batas seumur hidup untuk perlindungan asuransi kesehatan tidak diperbolehkan.
- Batas tunjangan tahunan juga tidak diperbolehkan lagi, tetapi peraturan ini tidak berlaku untuk rencana kakek. Jadi jika rencana majikan Anda adalah kakek, periksa untuk melihat apakah itu memiliki batas tunjangan tahunan.
- Ada batas atas paparan maksimal yang dapat dilakukan oleh rencana kesehatan, meskipun aturan ini tidak berlaku untuk rencana grandfathered atau grandmothered .
Beberapa Tips Dari Dr. Mike
Biasanya, jika Anda membayar premi yang lebih tinggi, deductible dan copayment tahunan Anda akan menjadi lebih rendah. Oleh karena itu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rencana dengan premi yang lebih tinggi dan biaya pengeluaran yang lebih rendah jika Anda mengantisipasi menggunakan banyak layanan perawatan kesehatan sepanjang tahun mendatang. Dan, jika Anda muda dan sehat dan tidak memiliki anak, Anda mungkin ingin memilih paket dengan premi rendah dan pengeluaran yang lebih tinggi.
Tetapi generalisasi ini tidak selalu benar — terkadang Anda akan maju ke depan dalam hal biaya total dengan memilih paket premium yang lebih rendah, meskipun biaya out-of-pocket lebih tinggi, bahkan jika Anda akhirnya harus memenuhi penuh batas saku untuk tahun ini.
Meskipun rencana yang disponsori perusahaan Anda kemungkinan besar adalah opsi yang paling murah dan menawarkan cakupan yang lebih baik, Anda mungkin dapat memilih keluar dan berbelanja. Berbicaralah dengan agen asuransi kesehatan di komunitas Anda atau lihat rencana yang tersedia di HealthCare.gov. Jika majikan Anda menawarkan asuransi kesehatan yang terjangkau yang memberikan nilai minimum, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi premium (kredit pajak premium) di bursa. Tetapi tergantung pada rencana yang ditawarkan oleh perusahaan Anda, apakah perusahaan Anda mencakup sebagian dari premi untuk anggota keluarga, dan seberapa banyak perawatan kesehatan yang Anda antisipasi, kemungkinan bahwa rencana yang dibeli di pasar individu dapat memberikan nilai yang lebih baik, jadi ada baiknya Anda sementara untuk memeriksa.
Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang rencana kesehatan yang ditawarkan oleh perusahaan Anda atau jika Anda tidak puas dengan jawaban atas pertanyaan Anda selama pendaftaran terbuka, hubungi departemen asuransi negara Anda. Informasi online negara Anda harus mencakup jumlah dan jenis keluhan yang dibuat tentang rencana kesehatan yang berlisensi di negara Anda.